CONTENTS
- 1. Консультирование по финансовым инвестициям | Определение
- - Различие между дискреционным управлением инвестициями и консультированием
- - Разграничение обычных и профессиональных инвесторов
- 2. Консультирование по финансовым инвестициям | Меры предосторожности при заключении договора
- - Проверка объема и способа предоставления консультаций
- - Критерии и процедуры консультанта
- - Опыт и квалификация лиц, предоставляющих консультации
- - Указание на ответственность инвестора
- - Структура комиссионного и иного вознаграждения
- - Срок договора, условия его изменения и расторжения
- - Соответствие договорных документов письменным материалам
- 3. Консультирование по финансовым инвестициям | Порядок действий при возникновении спора
- - Примирение (посредничество) при содействии Службы финансового надзора Республики Корея
- - Примирение (посредничество) при содействии Корейского агентства по защите прав потребителей
- - Примирение (посредничество) при содействии Корейской биржи и Корейской ассоциации финансовых инвестиций
- 4. Консультирование по финансовым инвестициям | Значение надлежащего реагирования
1. Консультирование по финансовым инвестициям | Определение
Консультирование по финансовым инвестициям — это услуга, в рамках которой инвестору предоставляются рекомендации, необходимые для принятия решений о вложении средств в акции, облигации, фонды и другие финансовые инструменты.
Финансовый инвестиционный консультант предоставляет клиентам индивидуальные рекомендации относительно сроков покупки и продажи конкретных финансовых инструментов, формирования портфеля и других вопросов.
При этом в сфере финансовых инвестиций, регулируемой многочисленными правовыми нормами, могут возникать непредвиденные споры.
Различие между дискреционным управлением инвестициями и консультированием
Одним из понятий, которое часто смешивают с консультированием по финансовым инвестициям, является дискреционное управление инвестициями.
При консультировании окончательное решение принимает инвестор, тогда как при дискреционном управлении полномочия по управлению активами полностью передаются управляющему. Это различие необходимо четко понимать при заключении договора.
Разграничение обычных и профессиональных инвесторов
«Закон Республики Корея о рынке капитала и финансовых инвестиционных услугах» разделяет инвесторов на обычных и профессиональных с учетом их характеристик, опыта инвестирования и других факторов.
Профессиональный инвестор — это физическое лицо или организация, обладающие обширными знаниями или опытом в отношении финансовых инструментов, а также активами определенного уровня либо соответствующей способностью принимать на себя риски.
Все инвесторы, которые не отвечают этим требованиям, относятся к обычным инвесторам и пользуются более широкими мерами защиты.
Такое разграничение определяет степень подробности и осмотрительности, с которой консультант или финансовая организация должны предоставлять инвестору разъяснения, поэтому различия между категориями инвесторов необходимо понимать точно.
2. Консультирование по финансовым инвестициям | Меры предосторожности при заключении договора
Договор о консультировании по финансовым инвестициям существенно влияет на решения инвестора, а при возникновении убытков может привести к правовому спору.
Поэтому до заключения договора необходимо тщательно проверить перечисленные ниже обстоятельства.
Эти требования основаны на статье 97 «Закона Республики Корея о рынке капитала и финансовых инвестиционных услугах».
Проверка объема и способа предоставления консультаций
При проверке договора о консультировании прежде всего необходимо установить, в отношении каких финансовых инструментов предоставляются рекомендации и каким способом проводится консультирование.
Без четкого понимания этих условий впоследствии может возникнуть расхождение между ожидаемыми и фактически предоставленными услугами.
Критерии и процедуры консультанта
Консультант обязан заранее разъяснить внутренние критерии и процедуры, на основании которых он рекомендует финансовые инструменты или предоставляет консультации.
Эта процедура служит существенным критерием для оценки того, основаны ли консультации на объективных и последовательных принципах.
Опыт и квалификация лиц, предоставляющих консультации
Не меньшее значение, чем наименование консультационной компании, имеют опыт и профессиональная компетентность ее руководителей и сотрудников, непосредственно предоставляющих консультации.
По закону консультант обязан письменно сообщить имена сотрудников и сведения об их основном профессиональном опыте, а инвестору необходимо проверить эту информацию.
Указание на ответственность инвестора
В договоре об инвестиционном консультировании должно быть четко указано, что ответственность за результаты консультаций несет не консультант, а сам инвестор.
Убытки могут возникнуть даже при точном следовании рекомендациям консультанта, который не гарантирует доходность инвестиций.
Структура комиссионного и иного вознаграждения
Комиссионное вознаграждение является одним из основных условий договора об инвестиционном консультировании.
Необходимо четко установить порядок, основания и периодичность начисления комиссионного вознаграждения и иных расходов, а также проверить соответствие этих условий содержанию договора.
Срок договора, условия его изменения и расторжения
Необходимо также проверить срок действия договора о консультировании, возможность его досрочного расторжения и порядок изменения объема консультационных услуг.
Поскольку расторжение или изменение договора может быть связано с неустойкой либо иными условиями, с положениями договора следует ознакомиться заранее.
Соответствие договорных документов письменным материалам
Документы, выдаваемые консультантом при заключении договора, должны соответствовать письменным материалам, предоставленным заранее. Это требование прямо предусмотрено «Законом Республики Корея о защите потребителей финансовых услуг».
Если содержание предварительно предоставленной информации отличается от условий договора, консультант может нести юридическую ответственность.
В договорных документах также должны быть указаны следующие сведения.
• Срок действия и дата заключения договора
• Сведения об изменении и расторжении договора
• Наименование коммерческого участника инвестиционных операций, инвестиционного посредника или иной финансовой организации, у которых размещены активы, переданные в дискреционное управление, а также наименование соответствующего подразделения
3. Консультирование по финансовым инвестициям | Порядок действий при возникновении спора
Спор может возникнуть, если в процессе консультирования по финансовым инвестициям нарушаются права инвестора либо услуги предоставляются не в соответствии с условиями договора.
При возникновении такой ситуации необходимо действовать с соблюдением надлежащих процедур и подходящими способами.
Примирение (посредничество) при содействии Службы финансового надзора Республики Корея
При возникновении спора, связанного с консультированием по финансовым инвестициям, инвестор может обратиться за примирением (посредничеством) в Комитет по урегулированию финансовых споров при Службе финансового надзора Республики Корея.
Примирительная процедура проводится в следующем порядке.
▶ Порядок урегулирования спора Службой финансового надзора Республики Корея
Обращение подается в Центр рассмотрения обращений по финансовым вопросам через интернет, по почте, лично или иным способом. В нем необходимо подробно указать сведения о заявителе и обстоятельства спора.
② Уведомление о принятии обращения и проведение проверки
После принятия обращения заявителю направляется текстовое сообщение о завершении регистрации и назначении ответственного сотрудника. Служба финансового надзора Республики Корея проводит проверку, запрашивая у соответствующих организаций документы и требуя явки заинтересованных лиц.
③ Рекомендация заключить соглашение и передача дела в комитет
Руководитель Службы финансового надзора Республики Корея рекомендует сторонам спора заключить соглашение. Если соглашение не достигнуто в течение 30 дней, дело передается в Комитет по урегулированию финансовых споров.
④ Рассмотрение дела комитетом и представление проекта урегулирования
Комитет в течение 60 дней составляет проект урегулирования, представляет его сторонам и рекомендует принять.
⑤ Принятие проекта урегулирования и вступление его в силу
Если стороны принимают проект урегулирования, он приобретает силу, равную силе судебного мирового соглашения, и составляется протокол урегулирования.
※ Если заявитель и заинтересованные стороны не примут указанный проект урегулирования в течение 20 дней со дня его получения, он считается непринятым.
Примирение (посредничество) при содействии Корейского агентства по защите прав потребителей
Корейское агентство по защите прав потребителей управляет Комитетом по урегулированию потребительских споров в целях разрешения споров между потребителями и предпринимателями.
При возникновении ущерба, связанного с консультированием по финансовым инвестициям, заявление о примирении (посредничестве) можно подать в следующем порядке.
▶ Порядок урегулирования спора Корейским агентством по защите прав потребителей
Обращение подается в Консультационный центр для потребителей по телефону, через интернет, по почте, факсу, лично или иным способом.
② Рекомендация заключить соглашение
Корейское агентство по защите прав потребителей может предложить сторонам заключить соглашение для разрешения спора и рекомендовать его заключение.
③ Передача дела в Комитет по урегулированию потребительских споров
Если соглашение не достигнуто в течение 30 дней, спор передается в Комитет по урегулированию потребительских споров. По отдельным категориям дел, включая медицинские, страховые, сельскохозяйственные и рыболовные споры, срок может быть продлен не более чем на 60 дней.
④ Срок примирительной процедуры и уведомление о результате
Комитет должен завершить примирительную процедуру в течение 30 дней, а при продлении срока уведомить стороны о его причинах и новой дате окончания.
Стороны уведомляются о результате процедуры и должны сообщить о его принятии или отклонении в течение 15 дней.
При отсутствии ответа результат считается принятым.
⑤ Юридическая сила урегулирования
Если результат примирительной процедуры принят, он приобретает юридическую силу, равную силе судебного мирового соглашения.
Примирение (посредничество) при содействии Корейской биржи и Корейской ассоциации финансовых инвестиций
Корейская биржа осуществляет внесудебное урегулирование споров, связанных со сделками на биржевом рынке, и совместно с Корейской ассоциацией финансовых инвестиций содействует разрешению споров между инвесторами и участниками этих организаций.
▶ Порядок урегулирования споров Корейской биржей и Корейской ассоциацией финансовых инвестиций
При возникновении спора, связанного со сделкой, инвестор или участник организации может обратиться за урегулированием на биржу либо в Корейскую ассоциацию финансовых инвестиций. К заявлению необходимо приложить обоснование обращения и подтверждающие документы.
② Установление фактических обстоятельств
Комитет по урегулированию споров при необходимости устанавливает фактические обстоятельства посредством вызова сторон и иных заинтересованных лиц, истребования документов и проведения проверки на месте. Стороны не вправе отказаться от участия без уважительной причины.
③ Рекомендация заключить соглашение и завершение рассмотрения дела
Если председатель комитета считает достижение соглашения возможным, он может рекомендовать сторонам заключить его либо самостоятельно завершить рассмотрение дела.
④ Передача дела в комитет и принятие решения об урегулировании
Если соглашение не достигнуто, дело передается в комитет в течение 30 дней после принятия заявления. Комитет выносит решение об урегулировании в течение 30 дней и уведомляет о нем стороны.
④ Юридическая сила проекта урегулирования
Если стороны принимают проект урегулирования, он приобретает юридическую силу, равную силе мирового соглашения по Гражданскому кодексу Республики Корея.
4. Консультирование по финансовым инвестициям | Значение надлежащего реагирования
Консультирование по финансовым инвестициям помогает инвесторам и инвестиционным консультантам эффективно реагировать на правовые риски в условиях быстро меняющегося финансового рынка и сложной системы регулирования.
Финансовому рынку присущи резкая волатильность и многочисленные правовые и регуляторные требования. В процессе инвестиционного консультирования могут возникать споры о толковании договоров, соблюдении «Закона Республики Корея о рынке капитала и финансовых инвестиционных услугах», нарушении прав инвесторов и иные правовые вопросы.
Профессиональная юридическая поддержка позволяет предотвращать связанный с этим ущерб и правовые санкции, а также своевременно реагировать на возникающие вопросы.
Наша фирма сотрудничает с юристами по финансовому праву, бухгалтерами, налоговыми консультантами и другими специалистами, обладающими опытом и компетенциями в различных областях, и предоставляет системные консультационные услуги в сфере финансовых инвестиций.
Практический опыт специалистов, ранее работавших управляющими инвестиционными активами, в финансовых организациях и государственных учреждениях, используется при предоставлении юридических консультаций с учетом обстоятельств клиента и содействии в разрешении споров.
По вопросам юридического консультирования в сфере финансовых инвестиций можно обратиться к 🔗юристу по финансовому праву Дэрюн.
Связанные новости
Watch related video content
for this case study.
5 моментов, на которые стоит обратить внимание при найме адвоката｜Рассказывает сам адвокат.
