Консультирование по финансовым инвестициям

Одним из понятий, которое часто смешивают с консультированием по финансовым инвестициям, является дискреционное управление инвестициями.

При консультировании окончательное решение принимает инвестор, тогда как при дискреционном управлении полномочия по управлению активами полностью передаются управляющему. Это различие необходимо четко понимать при заключении договора.

«Закон Республики Корея о рынке капитала и финансовых инвестиционных услугах» разделяет инвесторов на обычных и профессиональных с учетом их характеристик, опыта инвестирования и других факторов.

Профессиональный инвестор — это физическое лицо или организация, обладающие обширными знаниями или опытом в отношении финансовых инструментов, а также активами определенного уровня либо соответствующей способностью принимать на себя риски.

Все инвесторы, которые не отвечают этим требованиям, относятся к обычным инвесторам и пользуются более широкими мерами защиты.

Такое разграничение определяет степень подробности и осмотрительности, с которой консультант или финансовая организация должны предоставлять инвестору разъяснения, поэтому различия между категориями инвесторов необходимо понимать точно.

При проверке договора о консультировании прежде всего необходимо установить, в отношении каких финансовых инструментов предоставляются рекомендации и каким способом проводится консультирование.

Без четкого понимания этих условий впоследствии может возникнуть расхождение между ожидаемыми и фактически предоставленными услугами.

Консультант обязан заранее разъяснить внутренние критерии и процедуры, на основании которых он рекомендует финансовые инструменты или предоставляет консультации.

Эта процедура служит существенным критерием для оценки того, основаны ли консультации на объективных и последовательных принципах.

Не меньшее значение, чем наименование консультационной компании, имеют опыт и профессиональная компетентность ее руководителей и сотрудников, непосредственно предоставляющих консультации.

По закону консультант обязан письменно сообщить имена сотрудников и сведения об их основном профессиональном опыте, а инвестору необходимо проверить эту информацию.

В договоре об инвестиционном консультировании должно быть четко указано, что ответственность за результаты консультаций несет не консультант, а сам инвестор.

Убытки могут возникнуть даже при точном следовании рекомендациям консультанта, который не гарантирует доходность инвестиций.

Комиссионное вознаграждение является одним из основных условий договора об инвестиционном консультировании.

Необходимо четко установить порядок, основания и периодичность начисления комиссионного вознаграждения и иных расходов, а также проверить соответствие этих условий содержанию договора.

Необходимо также проверить срок действия договора о консультировании, возможность его досрочного расторжения и порядок изменения объема консультационных услуг.

Поскольку расторжение или изменение договора может быть связано с неустойкой либо иными условиями, с положениями договора следует ознакомиться заранее.

Документы, выдаваемые консультантом при заключении договора, должны соответствовать письменным материалам, предоставленным заранее. Это требование прямо предусмотрено «Законом Республики Корея о защите потребителей финансовых услуг».

Если содержание предварительно предоставленной информации отличается от условий договора, консультант может нести юридическую ответственность.

В договорных документах также должны быть указаны следующие сведения.

При возникновении спора, связанного с консультированием по финансовым инвестициям, инвестор может обратиться за примирением (посредничеством) в Комитет по урегулированию финансовых споров при Службе финансового надзора Республики Корея.

Примирительная процедура проводится в следующем порядке.

▶ Порядок урегулирования спора Службой финансового надзора Республики Корея

※ Если заявитель и заинтересованные стороны не примут указанный проект урегулирования в течение 20 дней со дня его получения, он считается непринятым.

Корейское агентство по защите прав потребителей управляет Комитетом по урегулированию потребительских споров в целях разрешения споров между потребителями и предпринимателями.

При возникновении ущерба, связанного с консультированием по финансовым инвестициям, заявление о примирении (посредничестве) можно подать в следующем порядке.

▶ Порядок урегулирования спора Корейским агентством по защите прав потребителей

Корейская биржа осуществляет внесудебное урегулирование споров, связанных со сделками на биржевом рынке, и совместно с Корейской ассоциацией финансовых инвестиций содействует разрешению споров между инвесторами и участниками этих организаций.

▶ Порядок урегулирования споров Корейской биржей и Корейской ассоциацией финансовых инвестиций