CONTENTS
- 1. Кредитные операции | Определение
- - Кредитные операции | Закон Республики Корея о специализированной кредитной финансовой деятельности
- 2. Кредитные операции | Меры за нарушения
- - Наложение денежного взыскания
- 3. Кредитные операции | Возникновение спора
- - Урегулирование спора через Службу финансового надзора Республики Корея
- - Разрешение спора в порядке рассмотрения малозначительных дел
- 4. Кредитные операции | Услуга превентивной блокировки
- 5. Кредитные операции | Разработка стратегии
1. Кредитные операции | Определение
Кредитные операции охватывают различные формы финансовых операций, включая предоставление займов. Это важная финансовая услуга, позволяющая компаниям и физическим лицам занимать денежные средства или использовать кредит для потребления либо инвестирования.
К кредитным операциям относятся и широко распространенные операции по предоставлению банковских займов.
К ним также относятся операции со специализированными кредитными финансовыми компаниями, в том числе эмитентами кредитных карт, компаниями рассроченного финансирования и лизинговыми компаниями. Кредитные операции могут осуществляться и с финансовыми организациями второго сектора, включая взаимные сберегательные банки.
Кредитные операции | Закон Республики Корея о специализированной кредитной финансовой деятельности
Закон Республики Корея о специализированной кредитной финансовой деятельности регулирует кредитные операции и содержит преимущественно нормы, относящиеся к деятельности специализированных кредитных финансовых компаний.
Этот закон направлен на предотвращение правовых проблем, которые могут возникнуть при предоставлении такими компаниями займов и иных форм кредита, а также на защиту потребителей и обеспечение устойчивого функционирования финансового рынка.
Закон устанавливает основные условия кредитных операций, включая лимиты кредитования, процентные ставки, сроки погашения и обеспечение.
Эти нормы предотвращают недобросовестные финансовые операции и обеспечивают необходимую защиту потребителей финансовых услуг.
Финансовые учреждения и физические лица, участвующие в кредитных операциях, обязаны соблюдать указанные нормы; их нарушение влечет уголовное наказание и административные меры.
2. Кредитные операции | Меры за нарушения
Основные нарушения, которые могут быть совершены при проведении кредитных операций, и предусмотренные за них меры ответственности приведены ниже.
Такие действия строго запрещены Законом Республики Корея о специализированной кредитной финансовой деятельности и могут повлечь серьезное уголовное наказание и денежные взыскания.
▶ Нарушения
• Продажа или использование поддельной либо измененной кредитной карты
• Продажа или использование утерянной либо похищенной кредитной или дебетовой карты
• Приобретение поддельной либо измененной кредитной карты с целью ее использования
Совершение указанных действий влечет следующие меры наказания.
▶ Мера наказания
Закон Республики Корея о специализированной кредитной финансовой деятельности Статья 70 (Меры наказания) | Лишение свободы с привлечением к труду на срок до 7 лет или штраф до 50 миллионов южнокорейских вон |
Лишение свободы с привлечением к труду на срок до 5 лет или штраф до 30 миллионов южнокорейских вон также предусмотрены в следующих случаях.
• Требование или получение таким предприятием неправомерного вознаграждения в связи с операциями с использованием кредитных карт
• Предоставление эмитентом кредитных карт или оператором дополнительных телекоммуникационных услуг неправомерной компенсации крупному торгово-сервисному предприятию, принимающему кредитные карты, либо связанному с ним лицу
Наложение денежного взыскания
Специализированные кредитные финансовые компании, в том числе эмитенты кредитных карт, лизинговые компании и компании рассроченного финансирования, вправе осуществлять деятельность только в установленных законом пределах.
Осуществление неразрешенной деятельности влечет применение мер ответственности.
Согласно статье 46 Закона Республики Корея о специализированной кредитной финансовой деятельности, такие компании могут осуществлять следующие виды деятельности.
• Приобретение, управление и взыскание дебиторской задолженности
• Предоставление займов и учет векселей
• Сопутствующая деятельность, связанная с кредитными картами
• Проверка кредитоспособности в связи с осуществляемой деятельностью
• Сопутствующая деятельность с использованием имеющихся кадровых ресурсов, активов и оборудования
За выход за установленные пределы деятельности может быть наложено денежное взыскание за нарушение административных норм в размере до 300 миллионов южнокорейских вон.
3. Кредитные операции | Возникновение спора
При проведении кредитных операций между финансовыми компаниями и потребителями могут возникать различные споры. Помимо судебного разбирательства, для их разрешения могут использоваться такие средства, как процедура урегулирования споров Службой финансового надзора Республики Корея и рассмотрение малозначительных дел судом.
Урегулирование спора через Службу финансового надзора Республики Корея
При возникновении связанного с кредитной операцией спора с эмитентом кредитных карт или другой финансовой компанией потребитель финансовых услуг может обратиться к предусмотренной Службой финансового надзора Республики Корея процедуре внесудебного урегулирования финансовых споров.
В рамках этой процедуры спор справедливо разрешается при посредничестве нейтрального согласительного комитета без судебного разбирательства. Процедура способствует защите прав и интересов потребителей финансовых услуг и стабильности финансового рынка.
1. Подача заявления об урегулировании спора
Заинтересованное лицо может подать заявление через сайт Службы финансового надзора Республики Корея, по почте, факсу или лично. В заявлении указываются имя, контактные данные и содержание спора.
2. Проверка обстоятельств и предложение заключить соглашение
Служба финансового надзора Республики Корея проверяет фактические обстоятельства поступившего обращения и при соблюдении требований к заявлению может предложить финансовой компании заключить соглашение.
Если иск уже предъявлен или заявление не соответствует установленным требованиям, оно может быть отклонено без рассмотрения по существу.
3. Рассмотрение согласительным комитетом по финансовым спорам
Если соглашение не достигнуто, Служба финансового надзора Республики Корея передает дело в согласительный комитет по финансовым спорам.
Комитет заслушивает мнения сторон и принимает решение об урегулировании спора, которое направляется сторонам.
4. Принятие решения и его юридическая сила
Если стороны принимают решение об урегулировании в течение 20 дней, примирительная процедура считается завершенной соглашением, которое имеет такую же силу, как судебное мировое соглашение.
Если решение не принято сторонами, оно считается недействительным.
5. Повторное урегулирование и предъявление иска
При обнаружении существенных новых обстоятельств или наличии существенного процессуального нарушения сторона может в течение 1 месяца со дня получения уведомления о решении обратиться с заявлением о повторном урегулировании.
Если одновременно ведется судебное разбирательство, об этом необходимо уведомить Службу финансового надзора Республики Корея. При соблюдении определенных условий процедура урегулирования может быть приостановлена.
Разрешение спора в порядке рассмотрения малозначительных дел
Спор с эмитентом кредитных карт по поводу задолженности за использование кредитной карты может быть разрешен в порядке рассмотрения малозначительных дел.
По сравнению с обычным исковым производством эта процедура проще, требует меньших расходов и проводится в более короткие сроки.
1. Возбуждение производства по малозначительному делу
Владелец кредитной карты или иное лицо может обратиться в суд с письменным либо устным заявлением о рассмотрении малозначительного дела.
2. Рекомендация ответчику исполнить требование
После предъявления иска суд рекомендует ответчику — эмитенту кредитных карт или торгово-сервисному предприятию — исполнить требование в соответствии с заявленным истцом предметом иска.
Если ответчик не подаст возражение в течение 2 недель либо его возражение будет отклонено без рассмотрения по существу или отозвано, рекомендация об исполнении приобретает силу вступившего в законную силу решения суда.
3. Судебные прения
Судебные прения обычно проводятся в одном заседании. Судья опрашивает стороны и связанных с делом лиц, а при необходимости может потребовать представить письменные документы.
4. Провозглашение решения
Решение провозглашается сразу после завершения судебных прений.
Процедура рассмотрения малозначительных дел сокращает расходы и сроки и позволяет разрешать денежные споры с эмитентами кредитных карт посредством вынесения решения в упрощенном порядке.
4. Кредитные операции | Услуга превентивной блокировки
В последнее время в связи с распространением дистанционных финансовых операций и ускорением цифровой трансформации методы финансового мошенничества, включая хищение персональных данных посредством установки вредоносных приложений, становятся все более изощренными.
Услуга превентивной блокировки кредитных операций представляет собой механизм, позволяющий потребителю финансовых услуг по собственной инициативе заранее блокировать новые кредитные операции (кредиты без обеспечения, карточные кредиты, выпуск кредитных карт и т. д.).
После подключения услуги сведения о превентивной блокировке регистрируются в Службе кредитной информации Республики Корея, после чего новые кредитные операции от имени соответствующего потребителя во всех финансовых организациях блокируются в режиме реального времени.
Благодаря этому можно эффективно предотвращать финансовый ущерб от кредитов или кредитных операций, оформленных без ведома самого потребителя.
• Банки
• Нонхёп, Сухёп
• Почтовые отделения и др.
▶ Необходимые документы
Кроме удостоверения личности (регистрационной карты жителя, водительского удостоверения и т. п.), представление иных документов не требуется
Если в дальнейшем возникнет необходимость в кредитной операции, например в получении кредита без обеспечения или выпуске кредитной карты, можно лично обратиться в отделение соответствующей финансовой организации и подать заявление о снятии блокировки в том же порядке.
При этом финансовая организация тщательно проверяет причину снятия блокировки и личность заявителя в связи с риском телефонного мошенничества (voice phishing, электронного телекоммуникационного финансового мошенничества), неправомерного использования чужих персональных данных и иных злоупотреблений.
5. Кредитные операции | Разработка стратегии
Кредитные операции представляют собой сложные правоотношения, требующие комплексного учета применимых законов и нормативных требований, а также различных средств разрешения споров.
Неправомерное использование кредитной карты или причинение ущерба по вине ее эмитента может выходить за рамки обычного обращения потребителя. Если спор не разрешен в рамках примирительной процедуры, он может стать предметом гражданского судопроизводства.
Поскольку дело может перерасти в правовой спор, на начальном этапе требуется точно установить фактические обстоятельства и определить стратегию правового реагирования.
Наша фирма оказывает комплексные юридические услуги, включая юридическое консультирование по вопросам применения Закона Республики Корея о специализированной кредитной финансовой деятельности, представительство в различных процедурах и ведение судебных дел.
С учетом риска возникновения спора помощь охватывает предварительную оценку рисков и последующую защиту нарушенных прав.
При возникновении правового спора, связанного с кредитными операциями, можно обратиться за юридической помощью.
Подробнее
Связанные новости
