Практика консультирования адвокатом по страховому праву | Предотвращение риска неправомерной замены договора страхования и консультирование по внутреннему контролю

Клиентом по этому делу являлась корейская страховая компания, которая при выводе нового продукта на рынок выявила вероятность того, что разъяснения о переходе с прежнего продукта могут быть расценены как неправомерная замена договора страхования.

При разъяснении порядка перехода на продукт со структурой страхового покрытия, аналогичной действующему договору, объем и процедура предоставления сравнительной информации были неясны, что создавало опасения относительно внутренних рисков.

В частности, существовало опасение, что непредоставление отдельных сведений некоторыми лицами, привлекающими клиентов к заключению договоров страхования, может повлечь санкции надзорного органа.

В связи с этим клиент обратился за содействием к адвокату, специализирующемуся на страховом праве, чтобы предотвратить риск неправомерной замены договора страхования.

Адвокат, специализирующийся на страховом праве, конкретизировал критерии признания неправомерной замены договора страхования на основании статьи 97 Закона Республики Корея о страховой деятельности и разъяснений Службы финансового надзора Республики Корея.

Условия возникновения обязанности предоставить сравнительную информацию были детализированы с учетом степени сходства структуры страхового покрытия, срока страхования, процента возврата и других характеристик нового и прежнего продуктов.

На этой основе была подготовлена таблица практических критериев, позволяющая компании самостоятельно принимать внутренние решения и минимизировать неопределенность.

Процедура перехода между страховыми продуктами клиента была полностью проверена, а этапы, которые могли быть пропущены при информировании клиентов, были дополнены.

Для последовательного исполнения информационных обязанностей лицами, привлекающими клиентов к заключению договоров страхования, были разработаны поэтапное руководство по процедурам и контрольный перечень проверок.

Структура информационной системы также была усовершенствована таким образом, чтобы сведения о предоставленной информации фиксировались автоматически и могли использоваться в качестве подтверждения при проверке надзорного органа.

В рамках подготовки к проверкам надзорного органа и рассмотрению жалоб адвокат, специализирующийся на страховом праве, подготовил руководство по реагированию, систематизировав предполагаемые вопросы и проекты ответов.

Был систематизирован и предоставлен сборник примеров по отдельным вопросам неправомерной замены договоров страхования, а также создана система, позволяющая оперативно учитывать последующие изменения законодательства.

Благодаря этому компания-клиент установила внутренние критерии, позволяющие оперативно и последовательно отвечать на запросы надзорного органа и реагировать на его проверки.

Если новый договор страхования заключается в течение 1 месяца после прекращения прежнего договора либо прежний договор прекращается в течение 1 месяца после подачи заявления на заключение нового договора, обязанность по предоставлению сравнительной информации должна быть исполнена в обязательном порядке.

Исключение применяется, если страхователь в полной мере понимает возможность возникновения убытков и выразил согласие посредством собственноручной подписи или иным предусмотренным способом.

Если новый договор страхования заключается в течение 6 месяцев после прекращения прежнего договора либо прежний договор прекращается в течение 6 месяцев после подачи заявления на заключение нового договора, необходимо сопоставить и разъяснить основные условия, включая срок страхования, процент возврата и расчетную процентную ставку.

Несоблюдение этой процедуры может быть признано неправомерной заменой договора страхования и повлечь отмену договора или применение предусмотренных законом санкций.

При заключении нового договора страхования, аналогичного действующему, недостаточное сравнительное информирование может повлечь неблагоприятные последствия для страхователя и создать риск признания такой сделки неправомерной заменой договора страхования.

В такой ситуации компании требуется точно понимать правовые критерии и внутренние процедуры и обеспечивать их систематическое применение.

Наша юридическая фирма тщательно анализирует применимое законодательство, официальные толкования надзорного органа и сложившуюся судебную практику и разрабатывает конкретные руководства и процедуры, пригодные для применения в практической работе.

Практические меры, включая разработку процесса привлечения клиентов, проверку информационных материалов и проведение внутренних образовательных программ, позволяют заблаговременно управлять рисками. На случай возникновения проблем также разрабатывается стратегия оперативного и системного реагирования.

Если в ситуации, аналогичной описанной выше, требуется содействие, раздел 🔗Запись на юридическую консультацию позволяет направить обращение за помощью.