คดีเรียกคืนเงินที่ให้กู้ยืม

ในขั้นแรก เจ้าหนี้เรียกร้องให้ลูกหนี้ชำระหนี้ด้วยการส่งหนังสือบอกกล่าวแบบรับรองเนื้อหา

หนังสือดังกล่าวเป็นระบบที่ที่ทำการไปรษณีย์รับรองวันที่ส่งและเนื้อหาของเอกสาร และอาจเป็นพยานหลักฐานสำคัญในการดำเนินคดีภายหลัง

หากมีความเสี่ยงที่ลูกหนี้จะซ่อนทรัพย์สินหรือทำให้เจ้าหนี้รายอื่นได้รับชำระหนี้ก่อน เจ้าหนี้ควรยื่นคำร้องขอยึดทรัพย์ชั่วคราวเพื่อป้องกันการจำหน่ายทรัพย์สิน

การยึดทรัพย์ชั่วคราวยังมีผลทำให้อายุความสะดุดหยุดลงด้วย

หากลูกหนี้ยอมรับหนี้ เจ้าหนี้สามารถยื่นคำร้องขอให้ศาลมีคำสั่งชำระเงินตามกระบวนการทวงถามหนี้ได้ และหากไม่มีการคัดค้าน ก็สามารถได้รับเอกสารที่เป็นฐานในการบังคับคดีได้โดยรวดเร็ว

แต่หากลูกหนี้ปฏิเสธหนี้หรือยื่นคำคัดค้าน จะต้องดำเนินกระบวนพิจารณาคดีแพ่งต่อไป

สำหรับคดีที่มีมูลค่าทุนทรัพย์ไม่เกิน 30 ล้านวอนเกาหลีใต้ จะดำเนินการตามกระบวนพิจารณาคดีมูลค่าน้อยของสาธารณรัฐเกาหลีซึ่งมีขั้นตอนที่เรียบง่ายกว่า

เมื่อมีคำพิพากษาให้ชนะคดี คำสั่งชำระเงินที่ถึงที่สุด หรือคำสั่งยึดทรัพย์ชั่วคราวแล้ว เจ้าหนี้สามารถบังคับคดีโดยอาศัยเอกสารที่เป็นฐานในการบังคับคดีได้

เจ้าหนี้อาจเรียกคืนเงินด้วยการยึดและขายทอดตลาดอสังหาริมทรัพย์ เงินฝาก หรือค่าจ้าง เป็นต้น

ข้อที่เจ้าหนี้ต้องพิสูจน์ในคดีคือ มีการให้กู้ยืมโดยชอบและมีหน้าที่ชำระคืนอันเกิดจากการให้กู้ยืมนั้น

อย่างไรก็ตาม หากไม่มีหนังสือกู้ยืมหรือเอกสารรับรองอย่างเป็นทางการ หลักฐานการโอนเงินผ่านบัญชีเพียงอย่างเดียวอาจถูกมองว่าเป็นเพียงการโอนเงินและทำให้เจ้าหนี้เสียเปรียบได้

ในกรณีเช่นนี้ จำเป็นต้องใช้ข้อความสนทนา การสนทนาผ่านสื่อสังคมออนไลน์ บันทึกเสียงการสนทนา หรืออีเมลเป็นพยานหลักฐานเพิ่มเติม และในบางกรณีอาจต้องเสริมพยานแวดล้อมด้วยนิติวิทยาศาสตร์ดิจิทัล (digital forensics)

โดยหลักแล้ว อายุความของสิทธิเรียกร้องเป็นเงินในทางแพ่งคือ 10 ปี ส่วนสิทธิเรียกร้องทางการค้าที่เกิดจากการประกอบพาณิชยกิจมีอายุความ 5 ปี

อย่างไรก็ตาม หากมิได้ดำเนินการใดภายในระยะเวลาดังกล่าว สิทธิเรียกร้องอาจระงับไป

เพื่อป้องกันกรณีดังกล่าว จำเป็นต้องพิจารณาดำเนินการเพื่อให้อายุความสะดุดหยุดลง เช่น ส่งหนังสือบอกกล่าวแบบรับรองเนื้อหา ยื่นคำร้องขอให้ศาลมีคำสั่งชำระเงิน ยื่นฟ้องคดี หรือยื่นคำร้องขอยึดทรัพย์ชั่วคราว

โดยเฉพาะเมื่อสิทธิเรียกร้องได้รับการยืนยันด้วยคำพิพากษาหรือวิธีอื่น อายุความจะขยายเป็น 10 ปีอีกครั้ง จึงควรดำเนินมาตรการที่เหมาะสมก่อนอายุความครบกำหนด

หากลูกหนี้ปฏิเสธที่จะคืนเงินที่ให้กู้ยืม ศาลจะออกคำพิพากษาซึ่งเป็นเอกสารที่เป็นฐานในการบังคับคดี

เจ้าหนี้สามารถอาศัยเอกสารดังกล่าวดำเนินการบังคับคดีด้วยการยึดและขายทอดตลาดทรัพย์สินของลูกหนี้ เช่น อสังหาริมทรัพย์ ค่าจ้าง เงินฝาก ยานพาหนะ และสิทธิเรียกร้อง

อย่างไรก็ตาม ยังคงอาจเกิดปัญหาได้

หากทรัพย์สินของลูกหนี้ถูกซ่อนไว้แล้วหรือลูกหนี้ไม่มีความสามารถในการชำระหนี้อย่างแท้จริง คำพิพากษาเพียงอย่างเดียวอาจไม่ทำให้ได้รับชำระหนี้จริง

ดังนั้น ก่อนและหลังการดำเนินคดีจึงจำเป็นต้องตรวจสอบทรัพย์สินของลูกหนี้และดำเนินมาตรการล่วงหน้าผ่านมาตรการคุ้มครองสิทธิชั่วคราว เช่น การยึดทรัพย์ชั่วคราวหรือวิธีการชั่วคราวก่อนพิพากษา

-อาจแพ้คดีหากพยานหลักฐานไม่เพียงพอ

หากมีเพียงหลักฐานการโอนเงินผ่านบัญชี อาจเสียเปรียบได้เมื่ออีกฝ่ายโต้แย้งว่าเงินดังกล่าวมิใช่เงินที่ต้องชำระคืน

-กำหนดเวลาชำระคืนไม่ชัดเจน

หากไม่สามารถระบุวันที่ให้กู้ยืมได้ อาจแพ้คดีเนื่องจากปัญหาเกี่ยวกับวันเริ่มนับอายุความ

-ระวังการพ้นกำหนดอายุความ

หากมิได้ดำเนินมาตรการทางกฎหมายที่เหมาะสมภายในระยะเวลา 10 ปี สิทธิอาจระงับไป

-ความเสี่ยงที่ไม่สามารถบังคับคดีได้

แม้ได้รับคำพิพากษาแล้วก็อาจไม่ได้รับประโยชน์ในทางปฏิบัติ หากลูกหนี้ไม่มีทรัพย์สินหรือความสามารถในการชำระหนี้

-ความเป็นไปได้ในการร้องทุกข์ฐานฉ้อโกง

การไม่ชำระเงินคืนเพียงอย่างเดียวมิได้หมายความว่าจะต้องรับโทษทางอาญาฐานฉ้อโกง

ต้องพิสูจน์ว่าผู้กู้ไม่มีเจตนาชำระคืนมาตั้งแต่ขณะกู้ยืมเงิน และอาจได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นความผิดฐานฉ้อโกงได้เมื่อมีการแจ้งวัตถุประสงค์การใช้เงินหรือแผนการชำระคืนอันเป็นเท็จ

-ผลใช้บังคับของค่าเสียหายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

หากระบุดอกเบี้ยผิดนัดหรือเบี้ยปรับไว้ในหนังสือกู้ยืม ก็สามารถเรียกร้องได้โดยไม่ต้องพิสูจน์ความเสียหาย แต่ศาลอาจลดค่าเสียหายที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งสูงเกินสมควร

-ประเด็นเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย

หนี้ทางแพ่งใช้อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 5 ต่อปี ส่วนหนี้ทางการค้าใช้อัตราร้อยละ 6 ต่อปี และหลังศาลอ่านคำพิพากษาจะใช้อัตราดอกเบี้ยผิดนัดร้อยละ 12 ต่อปี แต่หากมีอัตราดอกเบี้ยตามข้อตกลง ให้ใช้อัตราดังกล่าว

การยื่นคำร้องขอให้เปิดเผยและตรวจสอบทรัพย์สิน: หากจำเป็นต้องตรวจสอบทรัพย์สินของลูกหนี้เพื่อบังคับคดี สามารถขอให้ศาลมีคำสั่งให้ยื่นรายการทรัพย์สินหรือขอตรวจสอบข้อมูลจากสถาบันการเงินได้

Q. ให้กู้ยืมเงินโดยไม่มีดอกเบี้ย แต่ผู้กู้ชำระคืนหลังพ้นกำหนด จะเรียกดอกเบี้ยได้หรือไม่?

A. ได้

หากตกลงให้เพื่อนกู้ยืมเงินโดยไม่มีดอกเบี้ยเป็นเวลาหนึ่งเดือนและจัดทำหนังสือกู้ยืม ช่วงหนึ่งเดือนตามที่ตกลงกันเดิมจะไม่มีดอกเบี้ย

อย่างไรก็ตาม หากยังไม่ชำระคืนเงินแม้พ้นกำหนดที่ตกลงไว้แล้ว สามารถเรียก “ดอกเบี้ยผิดนัด” สำหรับช่วงเวลาดังกล่าวได้

Q. หากผ่านไป 1 ปีแล้ว จะไม่สามารถเรียกเก็บค่าอาหารที่ค้างชำระได้หรือไม่?

A. ใช่ น่าเสียดายที่เมื่อพ้น 1 ปีแล้ว การเรียกเก็บจะทำได้ยาก

ค่าอาหาร ค่าที่พัก และค่าบริการสถานบันเทิง เป็นต้น อยู่ภายใต้อายุความระยะสั้น 1 ปี

กล่าวคือ หากไม่ได้ใช้สิทธิเรียกรับเงินเป็นเวลา 1 ปี สิทธินั้นจะสิ้นไปโดยอัตโนมัติ

ค่าใช้จ่ายค้างชำระก็อยู่ภายใต้อายุความระยะสั้นเช่นกัน

อย่างไรก็ตาม หากได้ใช้วิธีการดังต่อไปนี้ไว้ล่วงหน้า ก็อาจเรียกเก็บเงินได้

Q. ได้ชำระคืนเงินบางส่วนที่ยืมจากเพื่อนเมื่อ 12 ปีก่อน เมื่อพิจารณาแล้ว อายุความได้ล่วงพ้นไป จึงไม่จำเป็นต้องชำระคืนแล้วมิใช่หรือ?

A. อย่างไรก็ตาม หากชำระคืนแม้เพียงบางส่วนหลังจากอายุความล่วงพ้นแล้ว จะถือว่าเป็นการยอมรับหนี้และสละประโยชน์แห่งอายุความ

กล่าวคือ ย่อมเกิดหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องชำระเงินส่วนที่เหลือด้วย

ดังนั้น ผู้ถามจึงต้องชำระเงินส่วนที่เหลือให้แก่เพื่อน และควรระวังว่าคำพูดหรือการกระทำภายหลังอายุความล่วงพ้นอาจมีผลเป็นการยอมรับหนี้ได้

คดีเรียกคืนเงินที่ให้กู้ยืมเป็นกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับองค์ประกอบทางกฎหมายหลายประการ เช่น ภาระการพิสูจน์ ปัญหาอายุความ และความเป็นไปได้ในการบังคับคดี มิใช่เพียงปัญหาการเรียกคืนเงินที่ให้กู้ยืมเท่านั้น

หากให้กู้ยืมด้วยวาจาโดยไม่มีหนังสือกู้ยืม หรือเกิดข้อพิพาทหลังจากผ่านไปเป็นเวลานาน จำเป็นต้องพิจารณาดำเนินการอย่างรอบคอบยิ่งขึ้น

โดยเฉพาะการตรวจสอบทรัพย์สินของลูกหนี้ มาตรการคุ้มครองสิทธิชั่วคราว และการดำเนินการเพื่อให้อายุความสะดุดหยุดลง เป็นเรื่องที่ควรพิจารณาตั้งแต่ระยะเริ่มต้น และอาจต้องพิจารณากระบวนการทางอาญาควบคู่กันตามพฤติการณ์

หากมีเอกสารเพียงพอและลูกหนี้ไม่มีเจตนาโต้แย้ง บุคคลอาจดำเนินการด้วยตนเองได้ แต่หากพยานหลักฐานไม่เพียงพอหรืออีกฝ่ายยื่นข้อโต้แย้ง การได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายตั้งแต่ต้นอาจช่วยลดเวลาและค่าใช้จ่ายได้

สำนักงานของเราจัดทำแนวทางดำเนินคดีให้เหมาะสมหลังจากทนายความด้านคดีแพ่งตรวจสอบอายุความของสิทธิเรียกร้องและสถานะทรัพย์สินของลูกหนี้ เป็นต้น

นอกจากนี้ หากพยานหลักฐานในการดำเนินคดีของลูกความไม่เพียงพอ สำนักงานอาจประสานงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านการรวบรวมพยานหลักฐานเพื่อจัดหาเอกสารหลักฐานและให้บริการทางกฎหมายที่เกี่ยวข้อง