ธุรกรรมสินเชื่อ

รัฐบัญญัติว่าด้วยธุรกิจการเงินสินเชื่อเฉพาะทางของสาธารณรัฐเกาหลีเป็นกฎหมายที่กำหนดระเบียบเกี่ยวกับธุรกรรมสินเชื่อ โดยมีบทบัญญัติเกี่ยวกับการดำเนินงานของบริษัทการเงินสินเชื่อเฉพาะทางเป็นหลัก

กฎหมายฉบับนี้มีบทบาทในการป้องกันปัญหาทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการให้เงินกู้และสินเชื่อของบริษัทการเงินสินเชื่อเฉพาะทาง ตลอดจนส่งเสริมการคุ้มครองผู้บริโภคและการดำเนินงานของตลาดการเงินอย่างมั่นคง

รัฐบัญญัติว่าด้วยธุรกิจการเงินสินเชื่อเฉพาะทางของสาธารณรัฐเกาหลีกำหนดเงื่อนไขพื้นฐานของธุรกรรมสินเชื่อ เช่น วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย กำหนดเวลาชำระคืน และหลักประกัน

ข้อกำหนดดังกล่าวช่วยป้องกันธุรกรรมทางการเงินที่ไม่เป็นธรรมและให้ความคุ้มครองที่จำเป็นแก่ผู้บริโภคทางการเงิน

สถาบันการเงินและบุคคลที่ทำธุรกรรมสินเชื่อต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดดังกล่าว หากฝ่าฝืนอาจได้รับโทษทางอาญาและมาตรการทางปกครอง

บริษัทการเงินสินเชื่อเฉพาะทาง (เช่น บริษัทบัตรเครดิต บริษัทลีสซิ่ง และบริษัทสินเชื่อเช่าซื้อ) สามารถดำเนินธุรกิจได้เฉพาะภายในขอบเขตงานที่กฎหมายกำหนดเท่านั้น

กล่าวคือ หากดำเนินงานที่ไม่ได้รับอนุญาต อาจถูกกำหนดมาตรการลงโทษ

ตามมาตรา 46 แห่งรัฐบัญญัติว่าด้วยธุรกิจการเงินสินเชื่อเฉพาะทางของสาธารณรัฐเกาหลี บริษัทการเงินสินเชื่อเฉพาะทางสามารถดำเนินงานดังต่อไปนี้

หากดำเนินการนอกเหนือขอบเขตดังกล่าว อาจถูกกำหนดเงินเพิ่มเชิงลงโทษทางปกครองสูงสุดไม่เกิน 300 ล้านวอนเกาหลีใต้

เมื่อเกิดข้อพิพาทเกี่ยวกับธุรกรรมสินเชื่อกับบริษัทการเงิน เช่น บริษัทบัตรเครดิต ผู้บริโภคทางการเงินสามารถใช้ระบบไกล่เกลี่ยข้อพิพาททางการเงินผ่านสำนักงานกำกับดูแลการเงินแห่งสาธารณรัฐเกาหลีเพื่อระงับข้อพิพาทโดยไม่ต้องดำเนินคดีได้

ระบบนี้ระงับข้อพิพาทอย่างเป็นธรรมผ่านการไกล่เกลี่ยของคณะกรรมการที่เป็นกลางโดยไม่ต้องดำเนินกระบวนพิจารณาคดี และมีบทบาทในการคุ้มครองสิทธิและประโยชน์ของผู้บริโภคทางการเงิน ตลอดจนส่งเสริมเสถียรภาพของตลาดการเงิน

1. การยื่นคำขอไกล่เกลี่ยข้อพิพาท

ผู้มีส่วนได้เสียสามารถยื่นคำขอไกล่เกลี่ยข้อพิพาทได้หลายช่องทาง เช่น เว็บไซต์ของสำนักงานกำกับดูแลการเงินแห่งสาธารณรัฐเกาหลี ไปรษณีย์ โทรสาร หรือยื่นด้วยตนเอง โดยต้องระบุชื่อ ข้อมูลติดต่อ และรายละเอียดข้อพิพาทในคำขอ

2. การตรวจสอบและข้อเสนอแนะให้ตกลงกัน

สำนักงานกำกับดูแลการเงินแห่งสาธารณรัฐเกาหลีจะตรวจสอบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับเรื่องร้องเรียนที่ได้รับ และหากคำขอมีคุณสมบัติครบถ้วน อาจเสนอแนะให้บริษัทการเงินตกลงกับผู้ยื่นคำขอได้

อย่างไรก็ตาม หากมีการฟ้องคดีแล้วหรือคำขอไม่เป็นไปตามเงื่อนไข คำขออาจถูกยกโดยไม่วินิจฉัยเนื้อหาเพราะขาดเงื่อนไข

3. การพิจารณาของคณะกรรมการไกล่เกลี่ยข้อพิพาท

หากไม่สามารถตกลงกันได้ สำนักงานกำกับดูแลการเงินแห่งสาธารณรัฐเกาหลีจะส่งเรื่องไปยังคณะกรรมการไกล่เกลี่ยข้อพิพาททางการเงิน

คณะกรรมการจะรับฟังความเห็นของคู่กรณีก่อนมีคำวินิจฉัยเกี่ยวกับการไกล่เกลี่ย และแจ้งผลคำวินิจฉัยให้คู่กรณีทราบ

4. การยอมรับผลการไกล่เกลี่ยและผลทางกฎหมาย

หากคู่กรณียอมรับคำวินิจฉัยเกี่ยวกับการไกล่เกลี่ยภายใน 20 วัน การไกล่เกลี่ยจะมีผลสมบูรณ์และมีผลเช่นเดียวกับการประนีประนอมในศาล

หากไม่ยอมรับ การไกล่เกลี่ยจะไม่มีผล

5. การขอไกล่เกลี่ยใหม่และการฟ้องคดี

หากพบข้อเท็จจริงใหม่ที่มีนัยสำคัญหรือมีข้อบกพร่องร้ายแรงในกระบวนการ คู่กรณีสามารถยื่นคำขอไกล่เกลี่ยใหม่ภายใน 1 เดือนนับจากวันที่ได้รับแจ้งคำวินิจฉัย

หากมีการดำเนินคดีควบคู่กัน ต้องแจ้งข้อเท็จจริงดังกล่าวต่อสำนักงานกำกับดูแลการเงินแห่งสาธารณรัฐเกาหลีโดยไม่ชักช้า และกระบวนการไกล่เกลี่ยอาจถูกระงับเมื่อเป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนด

เมื่อเกิดข้อพิพาทกับบริษัทบัตรเครดิตเกี่ยวกับยอดการใช้บัตรเครดิต สามารถระงับข้อพิพาทผ่านกระบวนพิจารณาคดีมโนสาเร่ของสาธารณรัฐเกาหลีได้

กระบวนการนี้มีขั้นตอนที่เรียบง่ายกว่า มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า และดำเนินการรวดเร็วกว่าการฟ้องคดีทั่วไป

1. การยื่นคดีมโนสาเร่

สมาชิกบัตรเครดิตและบุคคลอื่นที่เกี่ยวข้องสามารถยื่นคดีมโนสาเร่ต่อศาลแห่งสาธารณรัฐเกาหลีเป็นลายลักษณ์อักษรหรือด้วยวาจาได้

2. คำแนะนำให้จำเลยปฏิบัติตามคำขอ

หลังจากมีการฟ้องคดี ศาลจะแนะนำให้จำเลย (บริษัทบัตรเครดิตหรือร้านค้ารับบัตร) ปฏิบัติตามคำขอท้ายฟ้องของโจทก์

หากจำเลยไม่ยื่นคำคัดค้านภายใน 2 สัปดาห์ หรือคำคัดค้านถูกยกโดยไม่วินิจฉัยเนื้อหาหรือถูกถอน คำแนะนำให้ปฏิบัติตามคำขอจะมีผลเช่นเดียวกับคำพิพากษาถึงที่สุด

3. การดำเนินกระบวนพิจารณาด้วยวาจา

โดยทั่วไป กระบวนพิจารณาด้วยวาจาจะดำเนินการ 1 ครั้ง โดยผู้พิพากษาสามารถซักถามคู่กรณีและผู้เกี่ยวข้อง รวมทั้งอาจกำหนดให้ยื่นเอกสารเมื่อจำเป็น

4. การอ่านคำพิพากษา

ศาลจะอ่านคำพิพากษาทันทีเมื่อเสร็จสิ้นกระบวนพิจารณาด้วยวาจา

กระบวนพิจารณาคดีมโนสาเร่ช่วยลดค่าใช้จ่ายและเวลา และเป็นระบบที่เหมาะสำหรับการระงับข้อพิพาททางการเงินกับบริษัทบัตรเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพผ่านคำพิพากษาที่รวดเร็ว