MỤC LỤC
- 1. Vụ kiện xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ, tình tiết cụ thể là gì?
- - Vụ kiện xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ, thông tin liên quan là gì?
- 2. Vụ kiện xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ, tòa án đã phán quyết thế nào?
- 3. Vụ kiện xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ, phương án của Daeryun là gì?
1. Vụ kiện xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ, tình tiết cụ thể là gì?
Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ là A, nạn nhân của hành vi phạm tội smishing.
A đã mở thiệp mời đám cưới trên điện thoại do một người không rõ danh tính gửi đến và trở thành nạn nhân của hành vi smishing khiến ứng dụng độc hại được cài đặt trên điện thoại di động.
Người không rõ danh tính này đã đánh cắp thông tin cá nhân và thông tin tài chính được lưu trong điện thoại của A, sau đó đăng ký thuê bao điện thoại và mở tài khoản dưới tên A.
Sau đó, người này cài đặt ứng dụng ngân hàng trên điện thoại được đăng ký dưới tên A rồi vay 81,5 triệu won Hàn Quốc sau khi hoàn tất việc xác minh danh tính và xác thực tài khoản.
Người này còn đăng ký và nhận khoản vay 9,5 triệu won Hàn Quốc từ hợp đồng bảo hiểm trọn đời của A, đồng thời hủy khoản tiết kiệm đăng ký mua nhà ở của A, rút 11,79 triệu won Hàn Quốc rồi chuyển sang một tài khoản khác.
Sau khi trình báo vụ việc với cảnh sát, A đã khởi kiện ngân hàng và công ty bảo hiểm, yêu cầu xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ và hoàn trả số tiền thiệt hại, với lập luận rằng các tổ chức này không thực hiện đầy đủ biện pháp xác minh danh tính và nỗ lực phòng ngừa thiệt hại.
Ngân hàng và công ty bảo hiểm phản bác rằng “theo Luật Giao dịch tài chính dưới tên thật của Hàn Quốc, họ không có nghĩa vụ thực hiện biện pháp xác minh danh tính; ngay cả khi có nghĩa vụ thì họ cũng đã thực hiện đầy đủ mọi biện pháp xác minh danh tính theo quy định pháp luật liên quan, vì vậy từng giao dịch đều có hiệu lực”. Các tổ chức này cũng cho rằng A có lỗi do không quản lý an toàn mật khẩu tài khoản và các thông tin liên quan.
Vụ kiện xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ, thông tin liên quan là gì?
🔗Vụ kiện xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ là thủ tục yêu cầu tòa án công nhận về mặt pháp lý rằng nghĩa vụ nợ không tồn tại.
Vụ kiện này có các mục đích sau đây.
1. Xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ : Người bị cho là có nghĩa vụ trả nợ yêu cầu xác định về mặt pháp lý rằng khoản nợ do chủ nợ viện dẫn không tồn tại, qua đó ngăn chủ nợ tiến hành cưỡng chế thi hành án hoặc đưa ra yêu cầu bổ sung dựa trên khoản nợ đó trong tương lai
2. Loại bỏ tình trạng không chắc chắn: Việc sớm giải quyết tranh chấp pháp lý về sự tồn tại của nghĩa vụ nợ giúp làm rõ quan hệ pháp lý giữa người bị cho là có nghĩa vụ trả nợ và chủ nợ, đồng thời loại bỏ tình trạng không chắc chắn.
Vụ kiện này được tiến hành theo các bước sau đây.
① Nộp đơn khởi kiện | Người bị cho là có nghĩa vụ trả nợ nộp đơn khởi kiện yêu cầu xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ tại tòa án |
② Tống đạt đơn khởi kiện | Tòa án tống đạt đơn khởi kiện cho chủ nợ và yêu cầu nộp bản trả lời |
③ Ấn định ngày tranh tụng | Triệu tập hai bên và ấn định ngày tranh tụng về vụ án |
④ Nộp chứng cứ và thẩm vấn nhân chứng | Các bên nộp chứng cứ chứng minh cho từng lập luận và thẩm vấn nhân chứng khi cần thiết |
⑤ Phán quyết | Tòa án đưa ra phán quyết sau khi đánh giá tổng thể chứng cứ và lập luận |
2. Vụ kiện xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ, tòa án đã phán quyết thế nào?
Tòa án địa phương xét xử vụ kiện xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ đã chấp nhận lập luận của A.
Tòa án xác định rằng trong giao dịch tài chính điện tử được thực hiện bằng chứng từ điện tử, đặc biệt là giao dịch không trực tiếp gặp mặt, công ty tài chính phải thực hiện đầy đủ nghĩa vụ cẩn trọng nhằm phòng ngừa sự cố.
Theo tòa án, công ty tài chính chủ yếu kinh doanh giao dịch tài chính không trực tiếp gặp mặt lẽ ra phải củng cố phương thức xác minh danh tính, chẳng hạn yêu cầu khách hàng chụp giấy tờ xác nhận danh tính thật sao cho khuôn mặt xuất hiện trực tiếp hoặc thực hiện cuộc gọi video.
Tòa án nhận định đây là trường hợp lợi dụng lỗ hổng trong phương thức xác minh danh tính thật khi giao dịch không trực tiếp gặp mặt, đồng thời phán quyết rằng việc ngân hàng và công ty bảo hiểm chỉ xác minh danh tính bằng quy trình xác thực bổ sung qua ARS có hiệu quả xác thực thấp không thể được coi là đã thực hiện đầy đủ các biện pháp cần thiết.
Theo đó, tòa án xác định rằng A không có nghĩa vụ trả khoản tiền đã được cho vay dưới tên mình.
3. Vụ kiện xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ, phương án của Daeryun là gì?
Trên đây là nội dung phân tích phán quyết của tòa án địa phương trong vụ kiện xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ, theo đó tổ chức tài chính phải chịu trách nhiệm đối với khoản vay hàng chục triệu won Hàn Quốc phát sinh do tội phạm smishing và nạn nhân không phải hoàn trả khoản vay này.
Gần đây, các tổ chức tài chính đang đơn giản hóa những thủ tục vay vốn phức tạp bằng cách giúp dịch vụ cho vay không trực tiếp gặp mặt trở nên dễ tiếp cận hơn.
Việc vay vốn trở nên thuận tiện mang lại lợi ích cho người tiêu dùng, nhưng cũng dẫn đến hệ quả là số vụ phạm tội lợi dụng phương thức này để mạo danh người khác và chiếm đoạt tiền ngày càng tăng.
Nếu trở thành nạn nhân của hành vi lừa đảo vay vốn như trên, người bị hại có thể khởi kiện yêu cầu xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ để được xác định là không phải chịu trách nhiệm với tư cách người có nghĩa vụ trả nợ.
Tuy nhiên, quá trình chứng minh mình là nạn nhân của hành vi phạm tội có thể phức tạp, vì vậy người bị hại nên cân nhắc nhận sự hỗ trợ của luật sư có chuyên môn.
🔗Nhóm Dân sự và Bồi thường thiệt hại của Daeryun Law Firm LLC hỗ trợ khách hàng tiến hành các vụ kiện nhằm xác nhận không tồn tại nghĩa vụ nợ.
Nếu cần hỗ trợ về vấn đề liên quan, khách hàng có thể đến Daeryun Law Firm LLC.
