应对金融监督院检查、制裁程序

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1. 1常态监控、决定实施检查
2. 2检查事先通知
3. 3现场检查、提交材料、制作问答书
4. 4检查结束后的审查、协调，拟提交审议会通知
5. 5制裁事先通知、提出意见、查阅文件
6. 6制裁审议委员会审议
7. 7制裁决定（监督院长处理或向金融委员会建议）
8. 8通知检查书、履行处理要求事项
9. 9异议申请、行政审判、行政诉讼

• 基本步骤
• 附加措施 / 选择
• 驳回 / 异议
• 程序终结

所需时间

检查结束后至通知结果，为监督院长在180日以内确定的期间；异议申请自受理之日起60日以内处理（可在30日范围内延长）

费用

律师费、行政诉讼印纸费另计，检查、制裁程序所需费用请向金融监督院主管部门确认

程序进行指南

请从头按顺序阅读。红色文字为法律规定的期限。

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   金融监督院的检查适用于金融委员会设置法第38条规定的受检金融机构及其高管和员工。监督院根据常态监控结果等决定检查（检查制裁规定第7条、第8条），并最迟在检查开始1周前（定期检查为1个月前）寄送检查事先预告通知书（第8条之2）。有毁灭材料之虞或紧急问题的，可能不经通知就开始。

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   现场检查中，除提交材料外，还会制作高管、员工的问答书、确认书（金融委员会设置法第40条，规定第9条）。制作问答书时可以获得律师等协助人的帮助（规定第8条之3），协助范围为事实关系以外的专业领域（实施细则第27条之2第2款）。检查组长会给予陈述意见的机会（实施细则第27条）。问答书是制裁的依据，因此签名前要仔细确认。

3. 3

   检查结束后至通知结果，以监督院长在180日以内确定的期间为准（规定第14条第5款），拟提交制裁审议委员会的事实在自检查结束之日起125日以内通知（实施细则第59条第5款）。收到该通知后，就开始准备意见书。

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   审议会召开前，会寄来规定了10日以上（紧急时可缩短）期间的制裁事先通知（实施细则第59条第1款），从那时起至审议会召开前一天，可以查阅拟提交议案、证明材料（第59条之2）。主动申报、事后补救努力等可以成为减免事由（规定第23条），因此要连同材料一并说明。

5. 5

   在制裁审议委员会大会上可以出席陈述和反驳，并可以获得律师的协助（规定第34条，实施细则第57条第6款）。之后由监督院长直接处理或向金融委员会提出建议（规定第33条），监督院长可以要求纠正、惩戒（金融委员会设置法第41条），建议解任高管、停止执行业务（第42条）等。规定中对金融委员会决议阶段没有期限，该期间也不计入标准检查处理期间（规定第14条第6款第6项）。

   当前步骤
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   收到检查书后，经营注意事项6个月、问责人事处理2个月、需自主处理、注意、赔偿、改善事项3个月以内采取措施，并自期限届满之日起10日以内报告结果（规定第15条第1款）。对制裁不服的，自制裁通知书、检查书送达之日起1个月以内提出异议申请（实施细则第61条第1款）。对处理结果不能再次提出异议申请（规定第37条第4款）。

常见问题

在该程序中马上会遇到的实务问题。

Q一般上市公司也要接受金融监督院的检查吗？

本程序中的检查适用于银行、保险公司、金融投资业者等受检金融机构及其高管和员工。一般上市公司不属于该检查的对象。上市公司接受金融监督院的不公平交易调查，是依据资本市场法的另一程序，与本说明不同。

Q检查事先通知什么时候会来？

检查事先预告通知书最迟在检查开始日1周前寄来，定期检查则最迟在1个月前寄来。但如果有毁灭材料之虞，或存在市场不安、紧急问题，检查可能不经通知就开始。因此，平时整理好内部控制资料和负责人联络体系，就是很好的准备。

Q高管、员工制作问答书时，律师可以一起在场吗？

可以。按规定，制作问答书（记录提问和回答的文件）、确认书时，可以获得律师等协助人的帮助。但协助的范围仅限于事实关系以外的专业领域。问答书会成为制裁的直接依据，因此签名前要阅读，对与事实不符的部分要求更正。如果是公司与高管、员工个人的责任可能出现分歧的事项，也可以考虑各自聘请协助人。

Q收到了制裁事先通知。我能做些什么？

在事先通知书规定的期间（10日以上）内提交意见书。从收到事先通知时起至制裁审议委员会召开前一天，可以查阅拟提交议案和证明材料，因此要先确认依据材料。有主动申报或事后补救努力等减免事由的，连同材料一并主张，也可以出席审议会口头补充。

Q要对制裁不服，该怎么做？

可以自制裁通知书或检查书送达之日起1个月内提出异议申请。金融监督院自受理之日起60日内（可在30日范围内延长）处理。对处理结果不能再次提出异议申请，因此一开始就要把主张和材料全部写进去。监督院长作出制裁时，必须告知异议申请、行政审判（向行政机关争辩处分的程序）、行政诉讼等不服方法。所以要先确认被告知的方法和期限。大法院判例认为，监督院长对高管的问责警告是可以通过行政诉讼争辩的处分。其他制裁，按被告知的不服方法逐类确认。

Q检查书中写明的处理要求事项必须在什么时候前履行？

期限从收到检查书之日起计算。经营注意事项为6个月以内，对问责事项的人事处理为2个月以内。需自主处理、注意、赔偿、改善事项为3个月以内。履行结果在各期限届满之日起10日内报告。各类型的期限不同，因此按项目制作期限表进行管理最为稳妥。