[Вклад] Аренда банковской книжки/счета: вы можете стать преступником, занимающимся голосовым фишингом, без вашего ведома.

В последнее время ущерб от голосового фишинга быстро растет. По данным Национального полицейского агентства, ущерб от голосового фишинга увеличился примерно на 47% с 854,5 млрд вон в 2024 году до 1,2578 трлн вон в следующем году. За тот же период число случаев также увеличилось на 12%. В частности, по мере усложнения преступных методов появляются случаи, когда люди выходят за рамки простых финансовых потерь и вовлекаются в преступления без их ведома. Характерным примером является так называемый метод «аренда сберкнижки/аренда счета», при котором данные счета используются в преступных целях под видом кредитных процедур.

Даже если вы думали, что стали жертвой, вы можете подвергнуться уголовному наказанию только за предоставление учетной записи. Подпункт 2 пункта 3 статьи 6 Закона об электронных финансовых операциях запрещает аренду средств доступа, таких как банковские книжки, чековые карты, банковские карты и OTP. Нарушители могут быть приговорены к тюремному заключению на срок до 5 лет или штрафу до 30 миллионов вон.

Однако не все случаи подлежат наказанию только потому, что предоставлен аккаунт. «Аренда средств доступа» означает разрешение другому лицу проводить электронную финансовую транзакцию с использованием средства доступа без управления или контроля со стороны пользователя при получении, запросе или обещании компенсации. Упомянутая здесь «компенсация» означает экономическую выгоду, и стандартом суждения является то, была ли она предоставлена ​​с признанием такой выгоды. (Постановление Верховного суда 2020Do16468, 15 апреля 2021 г.)

Этот юридический принцип был также применен к делу, над которым я фактически работал. С г-ном А., который всю свою жизнь занимался спортом, связался финансовый консультант, когда он искал кредит в Интернете. Поверив объяснению, что «вы можете получить кредит только в том случае, если у вас накопились записи о транзакциях», я предоставил информацию о своем счете, банковский идентификатор и пароль, но позже консультант попросил меня повторно перевести внесенные деньги или приобрести виртуальные активы. Хотя он без особых сомнений следовал инструкциям, учетная запись была использована в качестве канала для средств голосового фишинга, и в конечном итоге г-н А. был подвергнут расследованию за нарушение Закона об электронных финансовых транзакциях.

Суть дела заключалась в том, знал ли г-н А. о преступлении и предоставил ли отчет. Обстоятельства, при которых были обещаны или выплачены деньги в обмен на предоставление счета, не подтвердились. В результате объяснения того, что у него очень ограниченный финансовый опыт, что он сдался следственному органу и вернул часть денег потерпевшему, ему в конечном итоге не было предъявлено обвинение, поскольку было решено, что его намерение арендовать средства массовой информации не может быть признано.

Предоставление сберкнижки или счета другому человеку может показаться простым удобством, но оно может привести к реальным неудобствам, таким как уголовное наказание и ограничения на финансовые операции. В частности, если человек зарегистрирован как «финансовый хулиган», могут возникнуть серьезные ограничения, такие как ограничение на выдачу кредитных карт или использование кредитов на определенный период времени.

Как и в случае с г-ном А, аренда средств доступа часто начинается с таких заявлений, как «Вы должны создать запись о кредите» или «Вам просто нужно проверить детали денежного перевода». Объявления о кредите с необоснованными условиями, контакт через Telegram и просьбы предоставить счет, карту или одноразовый пароль являются типичными признаками преступления. Ни при каких обстоятельствах доступ к средствам массовой информации не должен передаваться другим лицам. Если на ваш счет были зачислены средства из неизвестного источника, вы никогда не должны переводить или снимать средства и должны немедленно сообщать о них финансовым учреждениям и следственным органам для подтверждения фактов.

Если вы уже стали объектом расследования, вы должны систематически с самого начала систематически выяснять обстоятельства, при которых была предоставлена ​​среда доступа, конкретные контактные данные, была ли получена компенсация, а также процесс выполнения инструкций и т. д. Как и г-н А, вы можете рассчитывать на отсутствие предъявления обвинения или на снисхождение только в том случае, если сможете доказать объективными данными, что вы не получили компенсацию и что не было намерения совершить преступление. В тех случаях, когда преднамеренность является проблемой, первоначальная реакция и метод объяснения определяют результат. Именно поэтому вам необходима помощь опытного профессионального адвоката.

● Материалы сторонних авторов могут отличаться от наших редакционных указаний.

Кёнги Ильбо webmaster@kyeonggi.com

[Посмотреть статью полностью]
[Вклад] Аренда банковской книжки/счета, вы можете стать злоумышленником, не зная об этом (ярлык)