안티 - 돈 세탁은 왜 당신의 사업을 위해 매트?

첫 번째 단계는 비즈니스 관계를 수립하기 전에 고객의 정체성을 확보하고 검증해야합니다. 개인 고객에 대해서는, 전형적으로 정부 조직 식별, 출생일, 주소 및 세금 ID 번호를 수집합니다. 비즈니스 고객을 위해 검증은 기업의 법률 구조, 소유권 및 유익한 소유자에 확장합니다. 식별 프로세스는 다른 한 고객에게 구별하는 정보를 캡처하고 정부의 시계 및 산재 설계에 대한 상호 참조를 교차합니다.

검증 방법은 산업 및 고객 유형에 따라 다릅니다. 금융 기관은 데이터베이스 검색, 제 3 자 검증 서비스 또는 문서 증거를 사용할 수 있습니다. 부동산 중개인 및 변호사는 공공 기록 검색과 결합된 클라이언트 제공 문서에 의존할 수 있습니다. 규제 표준은 고객 유형 및 위험 프로파일에 따라 계정 개설 후 신뢰할 수있는 독립적 인 소스를 사용하여 수행해야합니다.

기업과 신뢰 고객에 대한, diligence는 궁극적으로 조직을 통제하거나 통제하는 자연적인 사람을 식별하기 위하여 지명한 법인 이상 늘여야 합니다. 기업, 복잡한 법인 구조 및 신뢰 배열이 펀드의 진실한 소스를 손상시킬 수 있기 때문에 유익한 소유권 식별은 중요합니다. 규정은 규제 기관의 25 % 이상의 개인 또는 단체 또는 운동 중요한 통제로 유리 소유자를 정의합니다. 임계 값과 정의는 규제기구에 따라 다릅니다.

고객 설문조사, 기업 문서 및 후속 조회를 위해서는 유익한 소유권 정보를 자주 요구해야 합니다. 조직은 유익한 소유권 정보를 정기적으로 업데이트해야하며 고객 상황이 물질적으로 변경 될 때.

모든 고객은 동일한 돈 세탁 위험을 선물하지 않습니다. 규정 및 모범 사례는 조직이 지리적 위치, 산업, 거래 패턴 및 고객 유형과 같은 요인에 따라 고객에게 분류하는 위험 평가를 수행해야합니다. 위험 관리 및 규제를 준수하는 데 필요한 모든 것을 제공합니다.

향상된 불쾌감은 추가 검증 단계, 더 빈번한 모니터링, 수석 관리 승인 계정 열기 전에 포함되거나 모든 고객을 전적으로 봉사하는 데 결정 할 수 있습니다. 규제 프레임 워크는 일부 경우에 허용하고 위험이 적절하게 투약 될 수 없을 때 관계가 거부 할 조직을 요구합니다.

가장 빈번한 준수 실패 중 하나는 불완전하거나 고객 정보 및 불만 처리 절차의 가난한 문서에 포함. 규정 준수 프로그램을 검토하는 것은 종종 고객 식별 파일, 누락 된 유익한 소유권 문서 또는 검증이 발생하거나 어떤 소스가 상담되었을 때 명확하게 표시하지 않는 레코드를 찾을 수 있습니다. 이러한 부족은 특히 규정 준수 절차없이 신속하게 성장하거나 통합 된 인수를 가지고있는 조직에서 일반적입니다.

규제 기대는 모든 고객 파일이 계정 오프닝 후에 또는 곧 실행된 것을 보여주는 동시 문서가 포함되어야 합니다. 실습에서 조직은 때때로 나중에 고객 파일이 핵심 정보가 부족한 것을 발견합니다. 재약은 비용이 들 수 있으며, 시험 중에 격차가 발견되면 규제 시행 조치를 유발할 수 있습니다.

조직은 외국 자산 관리 지정, 특별하게 디자인 된 국가 목록 및 기타 산법 프로그램을 포함하여 여러 정부의 시계에 대한 고객과 거래를해야합니다. 조직이 outdated watchlist 데이터베이스를 사용할 때 화면 실패, 필요한 모든 당사자에 실패하거나 시계 목록이 업데이트 될 때 다시 표시하지 마십시오. 단 하나 놓은 산도 일치는 조직과 시민 처벌에 대한 범죄 책임에서 발생할 수 있습니다.

효과적인 시계표 심사는 기술 및 절차에 투자를 요구합니다. 많은 조직은 현재 데이터베이스를 유지하고 검색을 수행 할 수있는 타사 검열 공급 업체를 사용합니다. 그러나, outsourcing 검열은 조직의 수락 책임을 삭제하지 않습니다; 규칙은 공급자 성과를 감시하고 스크린 공정에 품질 관리를 유지하기 위하여 조직을 예상합니다.

돈 세탁 방법은 지속적으로 진화하고, 규제 기대는 응답에 적응. 암호화폐, 가상 자산 서비스 제공업체 및 비은행 금융 기관은 기존의 은행과 달리 규제 프레임 워크가 여전히 개발되기 때문에 거래 패턴이 다를 수 있기 때문입니다. 이러한 이유로 인해 발생하는 손해를 발생시키는 조직은 기존의 절차가 실행될 때 적절한 조치를 취해야 합니다.

규제 기관이 유익한 소유권의 비밀과 관련된 위험을 고려해야 할지 여부를 결정하는 규칙, 무역 기반 돈 세탁 및 크로스 국경 기금 흐름. 조직은 현재 위협 인텔리전스 및 진화 규제 지침에 따라 인해 이러한 절차가 측정된다는 것을 입증해야합니다.

규제 표준은 조직이 특정 위험 프로파일에 대한 담보 절차로 인해 임의 절차를 준수하도록 허용합니다. 좁은 고객 기반과 국내 거래가 높은 위험 관할권 제공을 위한 글로벌 금융기관보다 간단한 절차를 시행 할 수 있습니다. 키는 프로그램의 설계 뒤에 이유를 문서화하므로 규칙은 조직의 위험 노출과 어떻게 일치하는지 이해할 수 있습니다.

문서화 정책은 고객 식별 요구 사항, 유익한 소유권 조회 프로토콜, 위험 평가 방법론을 지정해야하며, diligence 방아쇠 및 감시 임계값으로 인해 강화되었습니다. 문서는 이러한 매개 변수를 결정하고 비즈니스 또는 규제 상황 변경으로 업데이트하는 방법을 설명해야 합니다. 법원과 규제 기관은 이 문서의 품질에 따라 준수 자세를 평가합니다.

뉴욕에서 운영되는 조직은 연방 감독 외에도 New York Department of Financial Services를 포함한 국가 규제 기관에 의해 검사 할 수 있습니다. State regulators는 종종 연방 요구 사항과 함께 표준을 적용하지만 소비자 보호 및 공정 대출에 대한 추가 기대를 부과 할 수 있습니다. 국가 및 연방 표준 다이버건이 있을 때, 조직은 더 엄격한 요구 사항을 준수해야 합니다. 국가 검사 중에 발견 된 문서 부족은 연방 당국에 언급 할 수 있으며 여러 시행 통로 및 규제 노출을 생성합니다.

대부분의 조직은 고객 심사, 정체 검증 및 모니터링을 위한 타사 서비스 제공업체를 사용합니다. 강력한 규정 준수 자격 증명 및 감사 기능을 갖춘 공급 업체를 선택하는 것은 필수적입니다. 본 조직은 성능 표준을 정의하는 서비스 수준 계약, 일반 보고를 요구하고 독립적 인 감사를 허용해야합니다. Vendor 실패는 조직 준수 책임을 변하지 않습니다. 따라서 공급업체 성능의 지속적인 모니터링이 필요합니다.

내부 감사 기능은 주기적으로 불균형 절차가 지속적으로 진행되고 프로그램이 효과적인지 여부를 시험해야 합니다. 감사 결과는 수석 관리 및 이사회 또는 준수위원회에 문서화되고 에스컬레이션해야합니다. 규제 기관에 대한 준수 관리의 불평을 얻은 감사 예외 패턴.

다음 표 개요 키 준수 체크 포인트 및 규제 노출에 대한 관계 :