البيئة التنظيمية التجريبية

يرجع اعتماد السلطات المالية للبيئة التنظيمية التجريبية على نطاق واسع إلى أوضاع السوق من أربعة جوانب رئيسية.

① الدعم الحكومي النشط للتكنولوجيا المالية في مختلف الدول

② اللوائح الصارمة المتمحورة حول الشركات المالية

③ النمو السريع لصناعة التكنولوجيا المالية

④ ضعف استخدام التكنولوجيا المالية والقدرة التنافسية

الخدمات المالية المبتكرة هي نظام يجيز استثناءات من تطبيق اللوائح المنصوص عليها في القوانين ذات الصلة على الأنشطة المالية الجديدة التي ثبت اختلافها عن الخدمات المالية القائمة.

ويتميز بإتاحة التشغيل التجريبي المستقل ضمن النطاق المعين من دون الحصول على تراخيص أو موافقات منفصلة.

الوكيل المعين هو نظام تتولى فيه شركة تكنولوجيا مالية، على سبيل التعهيد، مهام أساسية لشركة مالية وتشغل الخدمة بالتعاون معها.

ويتيح إجراء تحقق عملي من خلال التنفيذ المباشر للوظائف الأساسية لمؤسسة مالية قائمة حتى من دون ترخيص مالي.

الاختبار بالتعهيد هو نظام تعهد فيه الخدمة المالية التي تقدمها شركة تكنولوجيا مالية إلى شركة مالية لإجراء تشغيل تجريبي باسم تلك المؤسسة المالية.

ويسهل على الشركات الصغيرة التحقق من اكتمال التقنية بالاستفادة من البنية التحتية للشركات المالية.

نظام التحقق السريع من اللوائح هو نظام يتيح طلب التحقق من السلطات المالية بشأن انطباق القوانين واللوائح القائمة على خدمة مالية جديدة وتلقي رد بالنتيجة.

ويؤدي دورا في إزالة الغموض القانوني مسبقا قبل بدء تنفيذ المشروع على نطاق كامل.

① تقديم طلب التعيين

② إجراء المراجعة

③ التعيين النهائي

④ إجراء الاختبار

⑤ دعم الاستقرار في السوق

① استلام الطلب

② المراجعة المتخصصة

③ التعيين النهائي

④ إبرام العقد والإبلاغ

⑤ إجراء الاختبار

① طلب المشاركة

② عقد اجتماع الهيئة التشاورية الخاصة

③ التنسيق مع شركة مالية

④ إجراء الاختبار

① طلب التحقق

② التشاور مع الجهات المعنية

③ إرسال النتيجة

④ إجراءات المتابعة

الإعفاء من اللوائح ليس دائما، وعادة ما يطبق فقط خلال مدة محدودة قدرها 2 سنة (+2 سنة).

إذا لم تستكمل التشريعات واللوائح ذات الصلة قبل انتهاء التدبير الاستثنائي، فقد ينشأ خطر توقف النشاط، ولذلك يلزم وضع استراتيجية للاستجابة من أجل إضفاء الطابع المؤسسي بما يتوافق مع موعد الانتهاء.

لا يجوز مزاولة النشاط إلا في حدود مضمون الخدمة المالية المبتكرة ومكانها وحجمها المعتمدة عند تقديم الطلب.

لا يجوز التوسع في النشاط بصورة تقديرية خارج النطاق المعين، وإذا دعت الحاجة إلى تغيير الخدمة، فيجب الخضوع لإجراء منفصل للموافقة على التغيير.

يجب الالتزام التام بتدابير حماية المستهلكين تحت المراقبة المستمرة للجنة الخدمات المالية الكورية.

يجب الاشتراك في تأمين المسؤولية وتنفيذ تدابير إدارة المخاطر بصورة محددة لمنع إلحاق الضرر بالمستخدمين، وقد يلغى التعيين أو يوقف عند وقوع مخالفة.

تمثل الاستثناءات التنظيمية إجراء مؤقتا للتحقق من الخدمات المبتكرة، ولذلك قد يلزم تعديل نموذج النشاط بحسب اتجاه التعديلات القانونية مستقبلا.

ومن ثم، يجب تحليل بيانات الاختبارات الميدانية والتحقق مسبقا من إمكان الامتثال للوائح عند إدراج النظام لاحقا في القوانين واللوائح الرسمية.

السؤال الأهم في مراجعة السلطات المالية هو «لماذا يعد هذا الاستثناء ضروريا لهذه الخدمة؟».

يجب إثبات أن تطبيق اللوائح القائمة يجعل تنفيذ الخدمة ذاتها مستحيلا من الأساس، لا أن الاستثناء مطلوب لمجرد تيسير النشاط.

كما يجب توضيح كيفية تقييد منافع المستهلكين عند عدم منح الاستثناء، والإثبات ببيانات موضوعية ومنطق مقنع أن الغرض ليس التحايل على اللوائح.

البيئة التنظيمية التجريبية نظام يعلق تطبيق اللوائح مؤقتا، إلا أن مسؤولية المشغل عن حماية المستهلكين تتعزز في المقابل.

ولإثبات كفاية التدابير أمام السلطات في مرحلة المراجعة، يجب إعداد وعرض إجراءات محددة للاستجابة عند وقوع أضرار للمستهلكين، وخطة للاشتراك في تأمين المسؤولية، ونظام لحماية البيانات الشخصية والأصول، ونظام لإيقاف الخدمة والإبلاغ فور وقوع حادث، وغير ذلك.

يجب عدم إغفال أن الاستثناء التنظيمي إجراء مؤقت وليس حقا دائما.

ولمنع خطر توقف النشاط بعد انتهاء مدة الاختبار الميداني، يجب منذ مرحلة التصميم الأولية مراعاة إمكان تعديل القوانين واللوائح مستقبلا وإمكان الانتقال إلى نظام التراخيص والموافقات الرسمي.

ويجب أن تتضمن الخطة مسارا يوضح كيفية تجميع بيانات الاختبارات الميدانية لدفع التحسين المؤسسي، وكيفية ربط ذلك بخطط الاستثمار والتوسع.

البيئة التنظيمية التجريبية نظام يتطلب في الوقت نفسه التحقق القانوني من هيكل النشاط بأكمله وتحمل المسؤولية عنه.

إذا لم يحدد هيكل الخدمة ونطاق الاستثناءات التنظيمية وشروط الاختبار الميداني بوضوح، فقد يؤدي ذلك إلى رفض الطلب في مرحلة مراجعة التعيين، أو إلى أمر بوقفه أثناء الاختبار الميداني، أو إلى فرض جزاءات لاحقة.

تقدم دايريون، المصنفة في المرتبة 9 بين مكاتب المحاماة في جمهورية كوريا (بحسب معيار إقرارات ضريبة القيمة المضافة المقدمة إلى دائرة الضرائب الوطنية لسنة 25)، الاستشارة القانونية من خلال تحليل نموذج النشاط والبيئة التنظيمية معا، مع مراعاة إمكان إضفاء الطابع المؤسسي عليه بعد الاختبار الميداني منذ مرحلة تقديم الطلب.

إذا دعت الحاجة إلى مراجعة قانونية أثناء تقديم طلب البيئة التنظيمية التجريبية أو تشغيلها، فيمكن فحص المخاطر مسبقا من خلال 🔗حجز استشارة قانونية.