دعاوى شركات التأمين

تُعد دعوى المطالبة بمبلغ التأمين أكثر أنواع دعاوى شركات التأمين شيوعا. فإذا طالب حامل وثيقة التأمين بدفع مبلغ التأمين، لكن شركة التأمين رفضت ذلك أو دفعت جزءا منه فقط، جاز له المطالبة بالمبلغ من خلال دعوى مدنية.

إذا ادعت شركة التأمين بطلان عقد التأمين بسبب الإخلال بواجب الإفصاح عند إبرامه ورفضت دفع مبلغ التأمين، جاز لحامل الوثيقة رفع دعوى لإثبات صحة العقد.

إذا ألحقت شركة التأمين ضررا بحامل وثيقة التأمين في أثناء تأخير دفع مبلغ التأمين أو رفضه عمدا أو نتيجة الإهمال، جاز أيضا رفع دعوى مستقلة للمطالبة بالتعويض عن الضرر.

إذا اشتُبه في وقوع احتيال على التأمين أثناء المطالبة بمبلغ التأمين وبدأت إجراءات جنائية، فقد تنشأ إجراءات مركبة تستلزم التعامل مع الإجراءات الجنائية مع التمسك مدنيا بالمطالبة بدفع مبلغ التأمين.

▶الجهة المختصة: لجنة تسوية المنازعات المالية التابعة لهيئة الرقابة المالية الكورية

▶طريقة تقديم طلب تسوية المنازعة

•قنوات التقديم: مركز الشكاوى المالية (عبر الإنترنت أو البريد أو الفاكس أو بالحضور الشخصي)
•البيانات الإلزامية: بيانات مقدم الطلب، وشركة التأمين المقابلة، وملخص النزاع (يُسرد وفق قاعدة العناصر الـ6)

▶إجراءات التسوية

تقديم الشكوى → الإخطار برسالة نصية باستلامها
التحقيق وطلب المستندات
التوصية بالتسوية الودية → الإحالة إلى لجنة التسوية عند عدم التنفيذ
عرض مقترح لجنة التسوية → اتخاذ قرار بشأن قبوله خلال 20 يوما
ينشأ عند قبول الطرفين أثر مماثل لأثر «الصلح القضائي»

▶تنبيهات

•يجوز تجاوز إجراءات التسوية إذا رُفعت الدعوى قبل تقديم الطلب
•يُحظر رفع الدعوى في منازعات المستهلك المالي العام التي لا تتجاوز قيمتها 20 مليون وون كوري جنوبي إلى حين عرض مقترح التسوية (مع وجود استثناءات)
•يجوز وقف إجراءات التسوية في القضايا المنظورة أمام المحاكم

▶الجهة المختصة: لجنة تسوية منازعات المستهلك التابعة للوكالة الكورية للمستهلك

▶المنازعات المشمولة بالتسوية: المنازعات بين شركات التأمين والمستهلكين (يجوز تقديم طلب لجبر ضرر المستهلك)

▶إجراءات التسوية

تسجيل الشكوى (باستخدام مركز الاستشارات)
التوصية بالتسوية الودية (تُحال القضية إلى اللجنة إذا لم تتحقق التسوية خلال 30 يوما)
إعداد لجنة التسوية لمقترحها (30 يوما عادة، مع جواز التمديد)
ينشأ عند قبول الأطراف أثر «الصلح القضائي»
يُعد المقترح مقبولا تلقائيا إذا لم يُقدَّم اعتراض خلال 15 يوما

▶المنازعات المشمولة بالتسوية: المنازعات المتعلقة بعقود الادخار والتأمين البريدي، والدفع، والفسخ، وتفسير الشروط

▶إجراءات التسوية

استلام الطلب → تقرير إحالته إلى جلسة اللجنة من عدمه
يجوز عدم عقد الجلسة إذا رُفعت دعوى أمام المحكمة أو انعدمت الفائدة العملية منها أو في حالات مماثلة
يجوز طلب استكمال المستندات أو البيانات
النظر والتسوية (خلال 60 يوما)
تبليغ مقترح التسوية والإخطار بالنتيجة
ينشأ الأثر القانوني عند قبول الطرفين

يجوز للمحكمة، قبل النطق بحكم رسمي، إصدار قرار بالتوصية بالصلح خلال إجراءات تحضير المرافعة أو المرافعة، من دون تحديد جلسة مستقلة للتسوية.

ويكون لهذا القرار، إذا لم يعترض عليه الأطراف، الأثر نفسه المترتب على الصلح القضائي، ويُستخدم وسيلة سريعة لتسوية المنازعات البسيطة.

يمكن أيضا حل النزاع من خلال إجراءات التوفيق المدني أمام المحكمة.

يبدأ التوفيق المدني بتقديم أحد الأطراف طلبا إلى المحكمة أو بإحالة القاضي الذي ينظر القضية إياها إلى التوفيق من تلقاء نفسه.

إذا توصل الأطراف إلى اتفاق، يُحرر محضر التوفيق، وتكون له القوة القانونية نفسها المترتبة على الصلح القضائي.

أما إذا لم يتوصل الأطراف إلى اتفاق، أو رأت المحكمة أن مضمونه غير مناسب، أو لم يحضر الطرف المطلوب ضده في جلسة التوفيق، فيجوز للمحكمة من تلقاء نفسها إصدار قرار يحل محل التوفيق.

تتمثل الخطوة الأولى في إرسال إخطار رسمي مثبت المحتوى إلى شركة التأمين، يتضمن طلب دفع مبلغ التأمين.

ويتيح ذلك التحقق مجددا من موقف شركة التأمين، وقد ينتهي النزاع في بعض الحالات بتسوية ودية.

قد تتضمن التسوية الودية شرطا للاتفاق على عدم التقاضي، ولذلك يجب التحقق مما إذا كان هذا الشرط يمنع لاحقا رفع الدعوى من أساسه، ويُستحسن الاستعانة بمحام متخصص في القضايا المدنية.

لتحديد ما إذا كان موضوع النزاع يجيز المطالبة بمبلغ التأمين، يجب أولا تحليل عقد التأمين، وشروط الوثيقة، ونموذج المطالبة بمبلغ التأمين، والتقرير الطبي، وتقرير ملابسات الحادث، وسائر المستندات ذات الصلة تحليلا دقيقا.

ويلزم إجراء مراجعة متأنية بوجه خاص لأن الشروط الخاصة أو حالات الاستثناء من التغطية الواردة في الوثيقة كثيرا ما تكون محل نزاع.

عند رفع الدعوى، يجب تحديد طلباتها بوضوح، أي قيمة مبلغ التأمين المطالب به، وأسبابها، أي سبب نشوء التزام شركة التأمين بالدفع.

ويتطلب ذلك مراعاة نوع العقد، وطبيعة الحادث المؤمن منه، وتفسير شروط وثيقة التأمين مراعاة شاملة.