CONTENIDO
- 1. Cliente sospechoso de una infracción en transacciones financieras
- - Antecedentes del caso
- - Explicación del caso por el abogado penalista
- 2. Estrategia de actuación ante la infracción en transacciones financieras
- - Estrategia del abogado penalista ① | Acreditación de la ausencia de dolo
- - Estrategia del abogado penalista ② | Análisis del método de engaño de la organización
- - Estrategia del abogado penalista ③ | Actuación preventiva tras descubrir la estafa
- - Estrategia del abogado penalista ④ | Organización de documentación acreditativa
- 3. Resultado del caso de infracción en transacciones financieras: «resolución policial de no remisión por inexistencia de indicios de delito»
- - Riesgos de facilitar los datos de una cuenta
- - Ante una investigación policial pendiente
- - Preguntas frecuentes sobre el caso
1. Cliente sospechoso de una infracción en transacciones financieras
El cliente que solicitó asesoramiento por una infracción en transacciones financieras era un ciudadano corriente que había llevado una vida ajena a la delincuencia.
Sin embargo, tras recibir un SMS informativo sobre un préstamo y ponerse en contacto con una persona desconocida, se vio involucrado en una situación inesperada. La policía le comunicó que figuraba como «titular de la cuenta receptora en un caso de estafa financiera», tras lo cual solicitó la asistencia de un abogado penalista.
Antecedentes del caso
El cliente necesitaba con urgencia varios millones de wones surcoreanos para sufragar los estudios de su hijo en el extranjero.
Como ya tenía deudas considerables y no podía obtener un préstamo bancario, confió en un SMS informativo sobre un préstamo e inició una conversación telefónica con quien se presentaba como asesor.
El supuesto asesor se dirigió a él del siguiente modo.
«Facilítenos el número de cuenta, la contraseña y el código de verificación para acreditar su identidad»
El cliente creyó que se trataba únicamente de una parte del procedimiento del préstamo, por lo que abrió la cuenta siguiendo las instrucciones del asesor y le facilitó los datos.
Sin embargo, pocos días después recibió inesperadamente una notificación según la cual «las operaciones se suspenderán por sospecharse que la cuenta se ha utilizado para cometer una estafa».
Fue entonces cuando el cliente comprendió que lo habían utilizado para cometer un delito y cambió la contraseña, desvinculó las demás cuentas y presentó una denuncia por ciberdelincuencia.
No obstante, ya estaba prevista una investigación policial. Al considerar que no podía afrontar la situación por sí solo, el cliente solicitó la asistencia de un abogado penalista de este despacho.
Explicación del caso por el abogado penalista
El artículo 6-3 de la Ley de Transacciones Financieras Electrónicas de la República de Corea prohíbe las siguientes conductas.
Es decir, el mero hecho de comunicar a otra persona el número y la contraseña de una cuenta propia puede suscitar sospechas de «cesión de un medio de acceso».
Dado que numerosas organizaciones dedicadas a estafas mediante llamadas o mensajes fraudulentos y a otras estafas financieras utilizan indebidamente cuentas a nombre de las víctimas, la policía puede investigarlas como sospechosas en estas situaciones.
En este caso, al comprobarse que quien había enviado el SMS sobre el préstamo utilizó la cuenta del cliente como vía para transferir el producto del delito, surgió la sospecha de que este «había entregado la cuenta a una organización criminal».
Sin embargo, para que se configure este delito debe concurrir otro requisito esencial.
Se trata del dolo, es decir, de «la conciencia de haber facilitado la cuenta aun sabiendo que podía utilizarse para cometer un delito».
Por ello, desde la fase inicial del caso, el abogado penalista centró la estrategia en acreditar mediante hechos y circunstancias concretos que el cliente no había actuado con dolo.
2. Estrategia de actuación ante la infracción en transacciones financieras
El abogado penalista se centró en acreditar que el cliente era una víctima que había facilitado los datos de su cuenta engañado por las instrucciones de una organización criminal y que desconocía por completo que pudieran utilizarse para cometer un delito.
La estrategia se articuló en torno a los cuatro ejes siguientes.
Estrategia del abogado penalista ① | Acreditación de la ausencia de dolo
El abogado penalista expuso detalladamente por qué el cliente no podía sino interpretar las explicaciones del supuesto asesor como parte del «procedimiento del préstamo» y presentó esta información.
∙ Creencia errónea de que abrir una cuenta y facilitar la contraseña formaba parte del procedimiento ordinario
∙ Única finalidad de facilitar el medio de acceso: obtener la aprobación del préstamo
∙ Existencia de circunstancias apremiantes que explicaban la necesidad del préstamo
De este modo, se pudo respaldar claramente que el cliente no había tenido la intención de participar en el delito.
Estrategia del abogado penalista ② | Análisis del método de engaño de la organización
El abogado penalista analizó el método de aproximación de la organización, sus patrones de conversación, el uso de números virtuales y la presión mediante plazos muy breves, y expuso de forma razonada que el cliente era una víctima del engaño característico de una organización dedicada a estafas relacionadas con préstamos.
Asimismo, destacó que existían indicios claros de que lo habían inducido a facilitar datos que una entidad financiera nunca solicita en sus procedimientos ordinarios, como la contraseña y el código de verificación.
Estrategia del abogado penalista ③ | Actuación preventiva tras descubrir la estafa
Al recibir la notificación del bloqueo de la cuenta, el cliente adoptó las siguientes medidas.
∙ Cambio de contraseña y desvinculación de las cuentas asociadas
∙ Envío de un mensaje al supuesto asesor indicando: «Si se trata de una estafa, lo denunciaré»
∙ Manifestación de su voluntad de colaborar con la investigación policial
El abogado penalista destacó la respuesta activa del cliente y alegó que se correspondía con el comportamiento característico de una víctima, no con el de quien hubiera cometido el delito.
Esta circunstancia fue relevante para la valoración del órgano investigador.
Estrategia del abogado penalista ④ | Organización de documentación acreditativa
El abogado penalista presentó de forma sistemática los siguientes documentos para reforzar la credibilidad de la declaración del cliente.
∙ Documentación financiera que acreditaba la existencia de deudas y la necesidad real del préstamo
∙ Registros de mensajería y llamadas que contenían todo el proceso de la estafa
∙ Relación de las denuncias posteriores y de las medidas adoptadas
Tras valorar conjuntamente estos documentos, el órgano investigador concluyó que «la declaración del investigado no era falsa ni tenía por objeto encubrir un delito, sino que se correspondía con las características de una víctima real».
3. Resultado del caso de infracción en transacciones financieras: «resolución policial de no remisión por inexistencia de indicios de delito»
Después de examinar la documentación presentada por el abogado penalista, la exposición de las declaraciones y la forma en que había actuado el cliente, la policía consideró que este no había tenido la intención de participar en el delito.
Como resultado, se dictó una «resolución por inexistencia de indicios de delito y de no remisión» respecto de la sospecha de infracción de la Ley de Transacciones Financieras Electrónicas.
El cliente pudo salir de una situación en la que un error momentáneo lo había expuesto al riesgo de una sanción penal y recuperar su vida cotidiana y la confianza en los ámbitos laboral, familiar y financiero.
Riesgos de facilitar los datos de una cuenta
El artículo 6-3 de la Ley de Transacciones Financieras Electrónicas de la República de Corea exige extremar la diligencia en el uso y la gestión de los datos de las cuentas.
Comete un delito quien facilite a otra persona, transmita, custodie o distribuya medios de acceso como su número de cuenta, contraseña o código de verificación con la finalidad de utilizarlos para cometer un delito o sabiendo que se utilizarán para cometerlo.
Pena aplicable
Artículo 49, apartado 4, de la Ley de Transacciones Financieras Electrónicas | Pena aplicable |
Quien, infringiendo el artículo 6-3, reciba o facilite información relacionada con una cuenta, o quien la custodie, transmita o distribuya | Pena de prisión de hasta 5 años o multa penal de hasta 30.000.000 de wones surcoreanos |
Por tanto, facilitar a otra persona los datos de una cuenta entraña un riesgo considerable, ya que el propio acto puede convertirse en un medio para cometer un delito.
En particular, si una organización dedicada a estafas mediante llamadas o mensajes fraudulentos u otras estafas utiliza esos datos, el titular puede ser objeto de investigación aunque no lo hubiera pretendido.
Ante una investigación policial pendiente
Daeryun Sociedad de Abogados formula estrategias jurídicas basadas en la experiencia acumulada en diversos asuntos similares, incluidos casos de estafas mediante llamadas o mensajes fraudulentos, implicación en estafas relacionadas con préstamos y sospechas de cesión de medios de acceso.
Tras determinar con precisión los hechos, organiza el contenido de la declaración y acompaña al cliente durante la investigación policial para procurar evitar declaraciones que puedan perjudicarlo.
Asimismo, presta asistencia desde distintas perspectivas mediante la colaboración con especialistas en ámbitos específicos, como el análisis forense digital y la práctica de la prueba.
Si se encuentra en una situación similar y tiene pendiente una investigación policial, puede solicitar asistencia para su caso mediante la 🔗reserva de asesoramiento jurídico.
Preguntas frecuentes sobre el caso
R. La cuestión esencial es si se facilitaron «sabiendo que se utilizarían para cometer un delito», es decir, si existió dolo.P. ¿El mero hecho de haber facilitado los datos de una cuenta constituye una infracción de la Ley de Transacciones Financieras Electrónicas?
Si la persona fue engañada o no podía prever en absoluto la posibilidad de un uso delictivo, puede acreditarse la ausencia de dolo para determinar si procede imponer una sanción.
R. Es importante preparar la declaración antes de la investigación mediante el asesoramiento de un abogado penalista.P. ¿Cómo se debe actuar antes de una investigación policial por una infracción de la Ley de Transacciones Financieras Electrónicas?
Exponer con precisión los hechos y preparar materiales que acrediten que la cuenta se facilitó sin dolo, como los SMS, los registros de llamadas y los movimientos financieros, puede reducir el riesgo de consecuencias desfavorables durante la investigación policial.
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