CONTENTS
- 1. Страховое мошенничество: каковы подробные обстоятельства дела?
- - Страховое мошенничество: какие нормы законодательства применяются?
- 2. Страховое мошенничество: какова позиция суда?
- 3. Страховое мошенничество: стратегия Дэрюн
1. Страховое мошенничество: каковы подробные обстоятельства дела?
Истцом по делу выступало лицо A, работавшее страховым агентом и подавшее иск в связи с подозрением в страховом мошенничестве.
Лицо A заключило договор страхования, предусматривавший возмещение «расходов в связи с хол-ин-уаном», включая приобретение памятных подарков, праздничный ужин и праздничный раунд, понесенных в течение 1 месяца после попадания в лунку с первого удара*.
При представлении страхователем квитанций этот страховой продукт предусматривал возмещение оплаченных сумм в пределах 5 миллионов южнокорейских вон.
Впоследствии лицо A действительно совершило хол-ин-уан на одном из полей для гольфа. На следующий день оно оплатило кредитной картой 5 миллионов южнокорейских вон в магазине товаров для гольфа, после чего сразу отменило платеж. Затем оно представило страховой компании квитанцию по отмененному платежу и получило страховую выплату в размере 5 миллионов южнокорейских вон.
Узнав об этом, Комиссия по финансовому надзору (далее — Комиссия) пришла к выводу, что лицо A совершило страховое мошенничество, и приняла решение об аннулировании его регистрации в качестве страхового агента.
Лицо A обратилось в суд, пояснив: «В любом случае планировалось потратить на расходы в связи с хол-ин-уаном не менее 5 миллионов южнокорейских вон, но представлять квитанцию по каждому отдельному платежу было неудобно, поэтому сначала был проведен платеж на сумму 5 миллионов южнокорейских вон, затем он был отменен, а соответствующая квитанция представлена страховщику».
Было установлено, что в течение месяца после хол-ин-уана лицо A действительно израсходовало на связанные с ним цели около 8 миллионов южнокорейских вон. Лицо A также заявило: «Даже если содеянное будет признано страховым мошенничеством, действия не были заранее спланированы, а причиненный страховой компании ущерб был возмещен», — и утверждало, что решение Комиссии свидетельствовало о выходе за пределы дискреционных полномочий и злоупотреблении ими.
*Хол-ин-уан: попадание мяча в лунку непосредственно после первого удара с площадки-ти в гольфе
Страховое мошенничество: какие нормы законодательства применяются?
🔗Страховое мошенничество имеет место, когда для получения страховой выплаты умышленно представляются ложные сведения либо совершается их фальсификация.
К действиям, образующим страховое мошенничество, относятся три основных вида.
① Заключение договора страхования мошенническим путем
При заключении договора страхования искажаются сведения о поле, возрасте, истории заболеваний и других обстоятельствах, сообщаются ложные сведения либо скрываются существенные факты, в том числе путем прохождения диагностики другим лицом, что искажает оценку страхового риска.
② Умышленное наступление страхового случая
В целях получения страховой выплаты умышленно организуются либо инсценируются убийство, причинение вреда самому себе или иные обстоятельства, после чего неправомерно предъявляется требование о страховой выплате.
③ Инсценировка, фальсификация или преувеличение страхового случая
Страховым мошенничеством также признаются инсценировка или фальсификация самого страхового случая в целях получения выплаты, а равно преувеличение фактически причиненного ущерба.
За совершение страхового мошенничества по законодательству Республики Корея предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до 10 лет либо штрафа в размере до 50 миллионов южнокорейских вон.
Если сумма выгоды, полученной в результате страхового мошенничества, составляет не менее 500 миллионов южнокорейских вон, применяется усиленное наказание в соответствии с Законом Республики Корея об усиленном наказании за отдельные экономические преступления. (Лишение свободы на определенный срок не менее 3 лет)
2. Страховое мошенничество: какова позиция суда?
Районный суд Республики Корея, рассмотревший иск, связанный со страховым мошенничеством, не принял ни один из доводов лица A.
Суд указал: «Даже если лицо A действительно понесло расходы в связи с хол-ин-уаном сразу после отмены платежа по кредитной карте, предъявление требования о страховой выплате с использованием ложной квитанции являлось обманом страховой компании».
Суд также не признал решение Комиссии злоупотреблением дискреционными полномочиями. Суд добавил: «Лицо A, будучи страховым агентом, должно было лучше других понимать, что его действия являются страховым мошенничеством. Тем не менее оно представило ложную квитанцию, и такое поведение заслуживает серьезного порицания. Возникает подозрение, что страховое мошенничество было совершено по заранее разработанному плану с использованием уязвимостей системы страхования медицинских расходов по фактическим затратам, о которых лицо A узнало в связи с работой в страховой отрасли».
Частичное возмещение лицом A суммы ущерба суд оценил следующим образом: «По всей видимости, оно было произведено вынужденно после того, как страховое мошенничество выявили следственные органы и началось расследование». В результате суд отклонил поданный лицом A иск об оспаривании и вынес решение не в пользу истца.
3. Страховое мошенничество: стратегия Дэрюн
Было проанализировано решение районного суда Республики Корея, признавшего страховым мошенничеством получение страховой выплаты на основании приложенной квитанции по отмененному платежу, даже если впоследствии соответствующая сумма была фактически уплачена.
При причастности к страховому мошенничеству проводятся тщательные проверки со стороны страховой компании, Службы финансового надзора и следственных органов, а подача заявления о преступлении создает высокий риск уголовного наказания. Может также возникнуть гражданско-правовая обязанность возвратить всю необоснованно полученную страховую выплату.
Поэтому при выдвижении соответствующих подозрений целесообразно уже на начальном этапе расследования получить помощь адвоката и подготовить надлежащую стратегию защиты.
Дэрюн 🔗Группа финансового права формирует группы из адвокатов, имеющих опыт ведения дел о страховом мошенничестве, и оказывает юридическую помощь доверителям, совершившим страховое мошенничество, в вопросах смягчения наказания.
Если в связи с подозрением в страховом мошенничестве существует риск наказания, можно запросить у адвокатов Дэрюн, специализирующихся на финансовом праве, 🔗юридическую консультацию.
