การให้คำปรึกษาด้านการลงทุนทางการเงิน

การจัดการการลงทุนโดยรับมอบอำนาจเป็นหนึ่งในแนวคิดที่มักสับสนกับการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนทางการเงิน

การให้คำปรึกษาเป็นรูปแบบที่ผู้ลงทุนเป็นผู้ตัดสินใจขั้นสุดท้าย ส่วนการมอบอำนาจเป็นรูปแบบที่มอบหมายการบริหารสินทรัพย์ทั้งหมด จึงจำเป็นต้องเข้าใจความแตกต่างอย่างชัดเจนเมื่อทำสัญญา

รัฐบัญญัติของสาธารณรัฐเกาหลีว่าด้วยตลาดทุนและธุรกิจการลงทุนทางการเงินแบ่งผู้ลงทุนเป็นผู้ลงทุนทั่วไปและผู้ลงทุนวิชาชีพ โดยพิจารณาจากลักษณะและประสบการณ์ในการลงทุนของผู้ลงทุน เป็นต้น

ผู้ลงทุนวิชาชีพหมายถึงบุคคลหรือสถาบันที่มีความรู้หรือประสบการณ์เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างเพียงพอ และมีสินทรัพย์หรือความสามารถในการรับความเสี่ยงตั้งแต่ระดับที่กำหนดขึ้นไป

ในทางกลับกัน ผู้ลงทุนที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดดังกล่าวจะถูกจัดเป็นผู้ลงทุนทั่วไปและได้รับมาตรการคุ้มครองที่มากกว่า

การแบ่งประเภทนี้เป็นเกณฑ์กำหนดระดับความละเอียดและความระมัดระวังที่บริษัทที่ปรึกษาหรือบริษัทการเงินต้องใช้ในการอธิบายข้อมูลแก่ผู้ลงทุน จึงควรเข้าใจความแตกต่างตามประเภทของผู้ลงทุนอย่างถูกต้อง

สิ่งแรกที่ต้องตรวจสอบในสัญญาให้คำปรึกษาคือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทใดอยู่ในขอบเขตการให้คำปรึกษา และจะให้คำปรึกษาด้วยวิธีใด

หากไม่เข้าใจเรื่องดังกล่าวอย่างชัดเจน บริการที่ได้รับจริงในภายหลังอาจแตกต่างจากบริการที่คาดหวังไว้

บริษัทที่ปรึกษาต้องอธิบายล่วงหน้าว่าใช้หลักเกณฑ์และขั้นตอนภายในใดในการแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือให้คำปรึกษา

ขั้นตอนดังกล่าวเป็นเกณฑ์สำคัญในการพิจารณาว่าคำปรึกษาตั้งอยู่บนหลักการที่เป็นกลางและสม่ำเสมอหรือไม่

ประสบการณ์และความเชี่ยวชาญของผู้บริหารหรือพนักงานที่รับผิดชอบการให้คำปรึกษาจริงมีความสำคัญไม่น้อยไปกว่าชื่อของบริษัทที่ปรึกษา

ตามกฎหมาย บริษัทที่ปรึกษามีหน้าที่แจ้งชื่อและประวัติการทำงานที่สำคัญของผู้บริหารหรือพนักงานเป็นลายลักษณ์อักษร และผู้ลงทุนต้องตรวจสอบเนื้อหาดังกล่าว

สัญญาให้คำปรึกษาการลงทุนต้องระบุอย่างชัดเจนว่า ความรับผิดชอบต่อผลจากคำปรึกษาเป็นของผู้ลงทุนเอง ไม่ใช่บริษัทที่ปรึกษา

แม้จะปฏิบัติตามคำแนะนำของบริษัทที่ปรึกษาทั้งหมดก็อาจเกิดความเสียหายได้ และบริษัทที่ปรึกษาไม่รับประกันผลตอบแทน

ค่าธรรมเนียมเป็นองค์ประกอบสำคัญประการหนึ่งของสัญญาให้คำปรึกษาการลงทุน

ต้องตรวจสอบให้ชัดเจนว่ามีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่นอย่างไร ใช้เกณฑ์และรอบระยะเวลาใด และตรงกับเนื้อหาที่ระบุไว้ในสัญญาหรือไม่

ระยะเวลาที่สัญญาให้คำปรึกษามีผล ความเป็นไปได้ในการบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด และขั้นตอนเมื่อเปลี่ยนแปลงขอบเขตการให้คำปรึกษา ล้วนเป็นองค์ประกอบที่ต้องตรวจสอบ

การบอกเลิกหรือแก้ไขสัญญาอาจมีค่าปรับหรือเงื่อนไขกำหนดไว้ จึงควรทำความเข้าใจข้อสัญญาไว้ล่วงหน้า

เอกสารที่บริษัทที่ปรึกษามอบให้เมื่อทำสัญญาต้องตรงกับเอกสารลายลักษณ์อักษรที่ให้ไว้ล่วงหน้า ซึ่งรัฐบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินของสาธารณรัฐเกาหลีกำหนดเรื่องนี้ไว้อย่างชัดเจนเช่นกัน

หากเนื้อหาในคำชี้แจงล่วงหน้าแตกต่างจากสัญญา บริษัทที่ปรึกษาอาจต้องรับผิดตามกฎหมาย

นอกจากนี้ เอกสารสัญญาต้องระบุรายการต่อไปนี้

เมื่อเกิดข้อพิพาทเกี่ยวกับการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนทางการเงิน ผู้ลงทุนสามารถยื่นคำขอไกล่เกลี่ยข้อพิพาทต่อคณะกรรมการไกล่เกลี่ยข้อพิพาททางการเงินของสำนักงานกำกับดูแลทางการเงินแห่งสาธารณรัฐเกาหลีได้

กระบวนการไกล่เกลี่ยข้อพิพาทดำเนินไปดังต่อไปนี้

▶ ขั้นตอนการดำเนินการไกล่เกลี่ยของสำนักงานกำกับดูแลทางการเงินแห่งสาธารณรัฐเกาหลี

※ หากผู้ยื่นคำขอและคู่กรณีที่เกี่ยวข้องไม่ยอมรับข้อเสนอไกล่เกลี่ยภายใน 20 วันนับแต่วันที่ได้รับข้อเสนอดังกล่าว ให้ถือว่าไม่ยอมรับข้อเสนอไกล่เกลี่ย

สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคแห่งสาธารณรัฐเกาหลีดำเนินงานคณะกรรมการไกล่เกลี่ยข้อพิพาทผู้บริโภคเพื่อระงับข้อพิพาทระหว่างผู้บริโภคกับผู้ประกอบธุรกิจ

เมื่อเกิดความเสียหายเกี่ยวกับการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนทางการเงิน สามารถยื่นคำขอไกล่เกลี่ยข้อพิพาทตามขั้นตอนต่อไปนี้

▶ ขั้นตอนการดำเนินการไกล่เกลี่ยของสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคแห่งสาธารณรัฐเกาหลี

ตลาดหลักทรัพย์เกาหลีดำเนินงานไกล่เกลี่ยโดยองค์กรเองสำหรับข้อพิพาทเกี่ยวกับการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ และร่วมกับสมาคมการลงทุนทางการเงินแห่งเกาหลีสนับสนุนการระงับข้อพิพาทระหว่างผู้ลงทุนกับสมาชิก

▶ ขั้นตอนการดำเนินการไกล่เกลี่ยของตลาดหลักทรัพย์เกาหลีและสมาคมการลงทุนทางการเงินแห่งเกาหลี