กรณีการให้คำปรึกษาโดยทนายความด้านการประกันภัย | การป้องกันความเสี่ยงจากสัญญาเปลี่ยนกรมธรรม์โดยมิชอบและการควบคุมภายใน

ผู้ขอคำปรึกษาในกรณีนี้เป็นบริษัทประกันภัยในสาธารณรัฐเกาหลี ซึ่งตระหนักว่าการแนะนำให้เปลี่ยนผลิตภัณฑ์เดิมในระหว่างการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่อาจถูกเข้าใจว่าเป็นสัญญาเปลี่ยนกรมธรรม์โดยมิชอบ

ในกระบวนการแนะนำให้เปลี่ยนไปใช้ผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้างความคุ้มครองคล้ายกับสัญญาเดิม ขอบเขตและขั้นตอนการให้ข้อมูลเปรียบเทียบยังไม่ชัดเจน จึงมีข้อกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงภายใน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีข้อกังวลว่าการละเว้นข้อมูลของพนักงานผู้ดำเนินการเสนอขายบางรายอาจนำไปสู่มาตรการลงโทษจากหน่วยงานกำกับดูแล

ผู้ขอคำปรึกษาจึงขอความช่วยเหลือจากทนายความผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากสัญญาเปลี่ยนกรมธรรม์โดยมิชอบ

ทนายความผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยกำหนดหลักเกณฑ์พิจารณาสัญญาเปลี่ยนกรมธรรม์โดยมิชอบให้เป็นรูปธรรม โดยอ้างอิงมาตรา 97 แห่งรัฐบัญญัติธุรกิจประกันภัยของสาธารณรัฐเกาหลีและแนวการตีความของสำนักงานกำกับดูแลทางการเงินแห่งสาธารณรัฐเกาหลี

มีการจำแนกการเกิดหน้าที่ให้ข้อมูลเปรียบเทียบตามระดับความคล้ายคลึงกันของโครงสร้างความคุ้มครอง ระยะเวลาประกันภัย และอัตราการคืนเงินระหว่างผลิตภัณฑ์ใหม่กับผลิตภัณฑ์เดิม

จากหลักเกณฑ์ดังกล่าว ได้จัดทำตารางแนวทางปฏิบัติที่บริษัทสามารถใช้พิจารณาภายในได้ด้วยตนเองเพื่อลดความไม่แน่นอน

มีการตรวจสอบขั้นตอนการเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ของผู้ขอคำปรึกษาทั้งหมด และเสริมขั้นตอนที่อาจตกหล่นในกระบวนการให้ข้อมูลแก่ลูกค้า

มีการจัดทำคู่มือขั้นตอนการปฏิบัติงานและรายการตรวจสอบในแต่ละขั้นตอน เพื่อให้พนักงานผู้ดำเนินการเสนอขายปฏิบัติหน้าที่ให้ข้อมูลได้อย่างสม่ำเสมอ

นอกจากนี้ ยังให้ความช่วยเหลือในการปรับปรุงโครงสร้างระบบสารสนเทศเพื่อให้บันทึกรายละเอียดการให้ข้อมูลโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยให้สามารถแสดงหลักฐานได้เมื่อหน่วยงานกำกับดูแลเข้าตรวจสอบ

ทนายความผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยได้จัดทำคู่มือรับมือซึ่งรวบรวมคำถามที่คาดว่าจะได้รับและแนวทางตอบ เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการตรวจสอบของหน่วยงานกำกับดูแลและการจัดการข้อร้องเรียน

มีการรวบรวมและเผยแพร่กรณีศึกษาตามประเด็นเกี่ยวกับสัญญาเปลี่ยนกรมธรรม์โดยมิชอบ พร้อมจัดทำระบบที่สามารถปรับใช้การเปลี่ยนแปลงของกฎเกณฑ์ในอนาคตได้อย่างทันท่วงที

ด้วยเหตุนี้ บริษัทผู้ขอคำปรึกษาจึงกำหนดหลักเกณฑ์ภายในเพื่อให้สามารถตอบข้อซักถามหรือการตรวจสอบของหน่วยงานกำกับดูแลได้อย่างรวดเร็วและสม่ำเสมอ

หากมีการทำสัญญาประกันภัยใหม่ภายใน 1 เดือนนับแต่สัญญาประกันภัยเดิมสิ้นสุดลง หรือสัญญาเดิมสิ้นสุดลงภายใน 1 เดือนนับแต่ยื่นคำขอทำสัญญาประกันภัยใหม่ จะต้องปฏิบัติหน้าที่ในการให้ข้อมูลเปรียบเทียบ

อย่างไรก็ตาม จะมีข้อยกเว้นหากผู้เอาประกันภัยเข้าใจอย่างเพียงพอถึงความเป็นไปได้ที่จะเกิดความเสียหายและให้ความยินยอมด้วยการลงลายมือชื่อด้วยตนเองหรือวิธีการอื่นในทำนองเดียวกัน

นอกจากนี้ หากมีการทำสัญญาประกันภัยใหม่ภายใน 6 เดือนนับแต่สัญญาประกันภัยเดิมสิ้นสุดลง หรือสัญญาเดิมสิ้นสุดลงภายใน 6 เดือนนับแต่ยื่นคำขอทำสัญญาประกันภัยใหม่ จะต้องเปรียบเทียบและแจ้งข้อมูลสำคัญ เช่น ระยะเวลาประกันภัย อัตราการคืนเงิน และอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

หากไม่ปฏิบัติตามกระบวนการนี้ อาจถูกพิจารณาว่าเป็นสัญญาเปลี่ยนกรมธรรม์โดยมิชอบและอาจเป็นเหตุให้มีการยกเลิกสัญญาหรือใช้มาตรการลงโทษทางกฎหมาย

ในกระบวนการทำสัญญาประกันภัยใหม่ที่คล้ายกับสัญญาประกันภัยเดิม หากให้ข้อมูลเปรียบเทียบไม่เพียงพอ ผู้เอาประกันภัยอาจเสียประโยชน์ และมีความเสี่ยงที่จะถูกพิจารณาว่าเป็นสัญญาเปลี่ยนกรมธรรม์โดยมิชอบ

ในสถานการณ์ดังกล่าว บริษัทควรทำความเข้าใจหลักเกณฑ์ทางกฎหมายและขั้นตอนภายในอย่างถูกต้อง รวมถึงบริหารจัดการอย่างเป็นระบบ

สำนักงานกฎหมายแห่งนี้ตรวจสอบกฎหมายที่เกี่ยวข้อง การตีความของหน่วยงานกำกับดูแล และแนวคำพิพากษาที่มีอยู่อย่างละเอียด เพื่อจัดทำแนวทางและขั้นตอนที่สามารถนำไปใช้ในการปฏิบัติงานจริง

นอกจากนี้ ยังจัดทำแนวทางบริหารความเสี่ยงล่วงหน้าผ่านมาตรการเชิงปฏิบัติ เช่น การออกแบบกระบวนการเสนอขาย การตรวจสอบเอกสารให้ข้อมูล และการดำเนินโครงการฝึกอบรมภายใน ตลอดจนกำหนดกลยุทธ์เพื่อรับมืออย่างเป็นระบบเมื่อเกิดปัญหา

หากต้องการความช่วยเหลือในสถานการณ์ที่คล้ายกับกรณีข้างต้น สามารถใช้บริการ 🔗จองเวลาปรึกษากฎหมายเพื่อยื่นคำขอรับความช่วยเหลือได้