Tội lừa đảo bảo hiểm | Phán quyết của tòa án địa phương cho rằng nhận tiền bảo hiểm bằng hóa đơn giả rồi thanh toán sau vẫn là lừa đảo

Nguyên đơn A, người bị cáo buộc tội lừa đảo bảo hiểm và đã khởi kiện, là một tư vấn viên bảo hiểm.

A đã mua một loại bảo hiểm bồi hoàn ‘chi phí hole-in-one’ như mua quà lưu niệm, tiệc chúc mừng, vòng đấu chúc mừng... chi trong vòng 1 tháng khi thực hiện được hole-in-one^* lúc chơi golf.

Loại bảo hiểm này là sản phẩm bồi hoàn số tiền đã thanh toán trong hạn mức 5 triệu won Hàn Quốc khi người tham gia nộp hóa đơn.

Sau đó A thực tế đã thực hiện được hole-in-one tại một sân golf, ngày hôm sau đã thanh toán 5 triệu won Hàn Quốc bằng thẻ tín dụng tại cửa hàng dụng cụ golf rồi ngay lập tức hủy thanh toán. Và A đã nộp hóa đơn thanh toán đã hủy cho công ty bảo hiểm để nhận 5 triệu won Hàn Quốc tiền bảo hiểm.

Ủy ban Giám sát Tài chính (sau đây gọi là Ủy ban Tài chính) biết được sự việc này đã phán đoán A phạm tội lừa đảo bảo hiểm và ra quyết định thu hồi đăng ký tư vấn viên bảo hiểm.

Về việc này, A đã khởi kiện với lập luận rằng “Dù sao tôi cũng đã định chi hơn 5 triệu won Hàn Quốc cho chi phí hole-in-one, nhưng vì việc nộp hóa đơn cho từng lần thanh toán riêng lẻ phiền phức nên tôi đã thanh toán trước 5 triệu won Hàn Quốc, hủy nó rồi nộp hóa đơn đó”.

Trên thực tế, A được xác định đã chi khoảng hơn 8 triệu won Hàn Quốc cho các chi phí liên quan trong vòng một tháng sau hole-in-one. Ngoài ra, A còn lập luận rằng “Giả sử có bị công nhận là lừa đảo bảo hiểm thì đó cũng không phải hành vi có kế hoạch, và thiệt hại phát sinh cho công ty bảo hiểm cũng đã được khắc phục”, cho rằng quyết định của Ủy ban Tài chính là lạm dụng và vượt quá quyền tự quyết.

*Hole-in-one : Trong golf là việc quả bóng ở cú phát bóng đi thẳng vào lỗ trong một lần

Tòa án địa phương thẩm lý vụ kiện liên quan đến tội lừa đảo bảo hiểm đã không chấp nhận toàn bộ lập luận của A.

Hội đồng xét xử đã phán đoán rằng “Dù sự thật là A đã chi các chi phí liên quan đến hole-in-one ngay sau khi hủy thanh toán thẻ tín dụng, thì việc nộp hóa đơn giả để yêu cầu tiền bảo hiểm vẫn là hành vi lừa dối công ty bảo hiểm”.

Hội đồng xét xử cũng không cho rằng quyết định của Ủy ban Tài chính là lạm dụng quyền tự quyết. Hội đồng xét xử nói thêm rằng “A với tư cách là tư vấn viên bảo hiểm hẳn đã biết rõ hơn ai hết rằng hành vi của mình cấu thành lừa đảo bảo hiểm, vậy mà vẫn thực hiện hành vi như nộp hóa đơn giả, nên khả năng bị lên án là lớn”, và “có nghi ngờ rằng liệu A có phải đã lợi dụng điểm yếu của chế độ bảo hiểm thực tổn mà mình biết được trong quá trình làm nghề bảo hiểm để phạm tội lừa đảo bảo hiểm một cách có kế hoạch hay không”.

Về việc A đã hoàn trả một phần tiền thiệt hại, hội đồng xét xử phán đoán rằng “Việc đó dường như được thực hiện một cách bất đắc dĩ khi hành vi lừa đảo bảo hiểm bị cơ quan điều tra phát hiện và cuộc điều tra bắt đầu”, và đã bác đơn kiện phản đối của A và ra phán quyết A thua kiện.

Chúng tôi đã phân tích bản án của tòa án địa phương liên quan đến Tội lừa đảo bảo hiểm, trong đó bị cáo đã đính kèm hóa đơn của giao dịch đã bị hủy thanh toán để nhận tiền bảo hiểm, và dù trên thực tế sau đó có thanh toán khoản tiền đó thì tòa vẫn công nhận hành vi này là lừa đảo bảo hiểm.

Khi vướng vào lừa đảo bảo hiểm, người liên quan sẽ bị công ty bảo hiểm, Cơ quan Giám sát Tài chính và cơ quan điều tra tiến hành điều tra kỹ lưỡng, và nếu bị tố giác thì rất khó tránh khỏi xử phạt hình sự. Ngoài ra, còn kèm theo trách nhiệm dân sự là phải hoàn trả toàn bộ số tiền bảo hiểm đã nhận một cách bất chính.

Do đó, khi bị nghi ngờ về các cáo buộc liên quan, điều quan trọng là nhận được sự hỗ trợ của luật sư chuyên môn ngay từ giai đoạn điều tra ban đầu để chuẩn bị chiến lược ứng phó chính xác.

🔗Nhóm Pháp lý Tài chính của Công ty Luật (hữu hạn) Daeryun đã thành lập đội ngũ thực hiện gồm các luật sư giàu kinh nghiệm liên quan đến lừa đảo bảo hiểm, nỗ lực hỗ trợ nhằm giảm nhẹ hình phạt cho thân chủ phạm Tội lừa đảo bảo hiểm.

Nếu quý vị đang đứng trước nguy cơ bị xử phạt với cáo buộc Tội lừa đảo bảo hiểm, xin hãy đề nghị 🔗tư vấn pháp luật với luật sư chuyên trách pháp lý tài chính của Công ty Luật Daeryun bất cứ lúc nào.