[Đóng góp của chuyên gia] Đây là gian lận hay vỡ nợ đơn giản? Tiêu chí để phán xét là ‘đầu tiên’

Trong thực tế, chúng ta thường nghe những câu chuyện như “Tôi cho bạn vay tiền nhưng đó là một vụ lừa đảo”. Tuy nhiên, không phải tất cả các khoản vay đều được trả lại dưới dạng gian lận.

Để xác định tội lừa đảo thì phải có hành vi lừa đảo của bên kia, lỗi của nạn nhân và việc đưa tiền do nhầm lẫn. Nói cách khác, hành vi lừa đảo chỉ được thực hiện nếu bạn vay tiền bằng cách nói dối dù bạn không có ý định hoặc khả năng trả nợ tại thời điểm vay tiền. Mặt khác, nếu người đó sẵn sàng hoặc có khả năng trả nợ nhưng không thể trả nợ do điều kiện kinh tế ngày càng tồi tệ thì đây không gì khác hơn là một vụ vỡ nợ dân sự đơn giản.

Vấn đề là trên thực tế, ranh giới rất mơ hồ. Ví dụ, khi vay tiền, bạn nói: “Tháng sau tôi sẽ trả cho bạn khi tôi nhận được lương”, nhưng trên thực tế, nếu bạn không có việc làm, không có thu nhập thì tòa án có thể coi đây là hành vi lừa dối. Mặt khác, nếu bạn không thể trả nợ do hoàn cảnh kinh tế thay đổi hoặc xảy ra tình huống bất ngờ sau khi vay, chẳng hạn như nếu bạn vay tiền để mở rộng kinh doanh nhưng không thể trả lại số tiền đó do giao dịch bị gián đoạn bất ngờ hoặc không thu được các khoản phải thu thì đó chỉ là vỡ nợ dân sự.

Nếu người đi vay đang trong tình trạng nợ quá mức tại thời điểm vay hoặc đã vay tiền bằng cách giấu nó mặc dù họ không có ý định hoặc không có khả năng trả nợ, hoặc nếu bên kia không cho vay tiền nếu họ được thông báo về mục đích của số tiền vay hoặc phương thức huy động vốn thì đó là hành vi gian lận.

Cuối cùng, mấu chốt để phán đoán chính là ý định và hoàn cảnh lúc vay tiền. Người cho vay cần hiểu rõ tình trạng tài sản, thu nhập, các khoản nợ hiện có của bên kia tại thời điểm cho vay và ghi lại hoàn cảnh, mục đích, điều kiện vay. Ngoài ra, người vay tiền cũng cần bảo mật dữ liệu chứng minh mình có ý định và khả năng trả nợ tại thời điểm vay, nếu sau đó trả lại một phần lãi hoặc gốc thì điều này trở thành bằng chứng quan trọng cho thấy ngay từ đầu không có ý định lừa dối.

Gian lận và vỡ nợ có điểm khởi đầu khác với kết quả. Nói cách khác, điều quan trọng hơn kết quả của việc ‘không trả được nợ’ là ‘ý định và hoàn cảnh tồn tại vào thời điểm vay mượn’. Vì vậy, khi thực hiện các giao dịch tài chính, cần ghi rõ hoàn cảnh, mục đích, điều kiện vay vốn và hiểu rõ tình hình kinh tế của bên kia để ngăn ngừa tranh chấp và đưa ra xác minh sau thực tế.

[Xem toàn bộ bài viết]
[Đóng góp của chuyên gia] Đây là gian lận hay vi phạm đơn giản? Tiêu chí để phán xét nằm ở ‘sự khởi đầu’ (Phím tắt)