Cơ chế sandbox pháp lý

Cơ quan quản lý tài chính triển khai cơ chế sandbox pháp lý chủ yếu do bốn khía cạnh của tình hình thị trường.

① Chính phủ các nước tích cực hỗ trợ fintech

② Quy định nghiêm ngặt tập trung vào các công ty tài chính

③ Ngành fintech tăng trưởng nhanh

④ Mức độ ứng dụng và năng lực cạnh tranh fintech còn hạn chế

Dịch vụ tài chính đổi mới là cơ chế cho phép áp dụng ngoại lệ đối với các quy định pháp luật liên quan cho hoạt động tài chính mới được công nhận là khác biệt so với các dịch vụ tài chính hiện có.

Đặc điểm của cơ chế này là cho phép tiến hành hoạt động kinh doanh thử nghiệm độc lập trong phạm vi được chỉ định mà không cần giấy phép hoặc chấp thuận riêng.

Đại lý được chỉ định là cơ chế trong đó doanh nghiệp fintech nhận ủy thác thực hiện nghiệp vụ cốt lõi của công ty tài chính và cùng công ty tài chính vận hành dịch vụ.

Doanh nghiệp có thể trực tiếp thực hiện các chức năng cốt lõi của tổ chức tài chính để kiểm chứng trong thực tế mà không cần giấy phép hoạt động tài chính.

Thử nghiệm theo hình thức ủy thác là cơ chế trong đó dịch vụ tài chính của doanh nghiệp fintech được giao cho công ty tài chính để tiến hành hoạt động thử nghiệm dưới danh nghĩa của tổ chức tài chính đó.

Cơ chế này giúp doanh nghiệp quy mô nhỏ dễ dàng sử dụng hạ tầng của công ty tài chính để kiểm chứng mức độ hoàn thiện của công nghệ.

Cơ chế xác nhận nhanh về quy định là cơ chế cho phép yêu cầu cơ quan quản lý tài chính xác nhận liệu pháp luật hiện hành có áp dụng đối với dịch vụ tài chính mới hay không và nhận kết quả trả lời.

Cơ chế này giúp giải quyết trước tình trạng không chắc chắn về pháp lý trước khi chính thức triển khai hoạt động kinh doanh.

① Đề nghị chỉ định

② Tiến hành thẩm định

③ Chỉ định chính thức

④ Tiến hành thử nghiệm

⑤ Hỗ trợ ổn định trên thị trường

① Tiếp nhận đơn

② Thẩm định chuyên môn

③ Chỉ định chính thức

④ Ký kết hợp đồng và báo cáo

⑤ Tiến hành thử nghiệm

① Đăng ký tham gia

② Tổ chức cuộc họp của hội đồng tư vấn khu vực tư nhân

③ Kết nối với công ty tài chính

④ Tiến hành thử nghiệm

① Đề nghị xác nhận

② Tham vấn các cơ quan liên quan

③ Trả lời kết quả

④ Biện pháp tiếp theo

Việc miễn áp dụng quy định không có hiệu lực vĩnh viễn mà thường chỉ được thực hiện trong thời hạn giới hạn là 2 năm (+2 năm).

Nếu pháp luật liên quan không được hoàn thiện trước khi thời hạn áp dụng ngoại lệ kết thúc, hoạt động kinh doanh có thể phải dừng lại; do đó cần có chiến lược chuyển đổi sang cơ chế chính thức phù hợp với thời điểm kết thúc.

Doanh nghiệp chỉ được hoạt động trong phạm vi nội dung, địa điểm và quy mô của dịch vụ tài chính đổi mới đã được phê duyệt khi nộp đơn.

Không được tự ý mở rộng hoạt động ra ngoài phạm vi được chỉ định; nếu cần thay đổi dịch vụ thì phải thực hiện thủ tục phê duyệt thay đổi riêng.

Doanh nghiệp phải tuân thủ đầy đủ các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng dưới sự giám sát thường xuyên của Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc.

Doanh nghiệp phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm và thực hiện cụ thể các biện pháp quản lý rủi ro để phòng ngừa thiệt hại cho người sử dụng; nếu vi phạm, quyết định chỉ định có thể bị hủy bỏ hoặc đình chỉ.

Ngoại lệ áp dụng quy định là biện pháp tạm thời nhằm kiểm chứng dịch vụ đổi mới, vì vậy mô hình kinh doanh có thể cần được điều chỉnh tùy theo định hướng sửa đổi pháp luật sau này.

Do đó, cùng với việc phân tích dữ liệu thử nghiệm thực tế, cần kiểm tra trước khả năng tuân thủ quy định khi dịch vụ được chính thức đưa vào khuôn khổ pháp luật sau này.

Câu hỏi cốt lõi nhất trong quá trình thẩm định của cơ quan quản lý tài chính là “Tại sao dịch vụ này nhất thiết cần được áp dụng ngoại lệ?”.

Doanh nghiệp phải chứng minh rằng việc áp dụng quy định hiện hành khiến bản thân dịch vụ không thể được triển khai ngay từ đầu, chứ không chỉ gây bất tiện cho hoạt động kinh doanh.

Doanh nghiệp cần sử dụng tài liệu khách quan và lập luận phù hợp để giải thích lợi ích của người tiêu dùng sẽ bị hạn chế như thế nào nếu không có ngoại lệ, đồng thời chứng minh mục đích không phải là né tránh quy định.

Cơ chế sandbox pháp lý tạm hoãn áp dụng quy định nhưng đồng thời tăng cường trách nhiệm bảo vệ người tiêu dùng của doanh nghiệp.

Ở giai đoạn thẩm định, doanh nghiệp cần xây dựng và trình bày quy trình ứng phó cụ thể khi người tiêu dùng bị thiệt hại, kế hoạch tham gia bảo hiểm trách nhiệm, hệ thống bảo vệ thông tin cá nhân và tài sản, cũng như cơ chế dừng dịch vụ và báo cáo kịp thời khi xảy ra sự cố.

Cần lưu ý rằng ngoại lệ áp dụng quy định là biện pháp tạm thời, không phải quyền có hiệu lực vĩnh viễn.

Để phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh bị gián đoạn sau khi thời gian thử nghiệm thực tế kết thúc, ngay từ giai đoạn thiết kế ban đầu cần tính đến khả năng hoàn thiện pháp luật và việc chuyển đổi sang giấy phép chính thức sau này.

Lộ trình phải bao gồm phương án tích lũy dữ liệu thử nghiệm thực tế để thúc đẩy cải thiện cơ chế và phương án liên kết dữ liệu đó với kế hoạch đầu tư, mở rộng hoạt động.

Sandbox pháp lý là cơ chế đồng thời đòi hỏi việc thẩm định pháp lý và xác định trách nhiệm đối với toàn bộ cơ cấu kinh doanh.

Nếu không thiết kế rõ cơ cấu dịch vụ, phạm vi ngoại lệ áp dụng quy định và điều kiện thử nghiệm thực tế, hồ sơ không chỉ có thể bị trả lại ở giai đoạn xét duyệt chỉ định mà còn có thể dẫn đến lệnh đình chỉ trong quá trình thử nghiệm hoặc chế tài sau đó.

Daeryun, hãng luật đứng thứ 9 tại Hàn Quốc (theo hồ sơ kê khai thuế giá trị gia tăng năm '25 với Cơ quan Thuế Quốc gia Hàn Quốc), phân tích đồng thời mô hình kinh doanh và môi trường pháp lý để cung cấp dịch vụ tư vấn pháp luật có tính đến khả năng thể chế hóa sau thử nghiệm, bắt đầu từ giai đoạn nộp đơn.

Nếu cần rà soát pháp lý trong quá trình nộp đơn hoặc vận hành sandbox pháp lý, có thể kiểm tra trước các rủi ro thông qua 🔗đặt lịch tư vấn pháp luật.