MỤC LỤC
- 1. Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử | Cơ cấu pháp lý doanh nghiệp cần nắm rõ
- - Luật Giao dịch tài chính điện tử của Hàn Quốc
- - Quy định giám sát tài chính điện tử của Hàn Quốc
- 2. Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử | Điều kiện cấp phép, đăng ký và vận hành
- - Vốn tối thiểu theo từng ngành nghề
- 3. Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử | Diễn biến thị trường và các xu hướng chính
- - Mở rộng sự tham gia của doanh nghiệp fintech và big tech
- - Mở rộng dịch vụ tài chính dựa trên nền tảng đám mây
- - Mở rộng lĩnh vực kinh doanh mới dựa trên ngân hàng mở và MyData
- - Đẩy nhanh cơ chế thử nghiệm có kiểm soát và chuyển đổi số
- - Mở rộng ESG và tài chính bền vững
- - Nâng cao dịch vụ tài chính dựa trên AI và dữ liệu lớn
- 4. Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử | Những lưu ý chính trong thực tiễn
- - Mô hình kinh doanh không phù hợp với điều kiện cấp phép, đăng ký
- - Chuẩn bị không đầy đủ hồ sơ xin cấp phép, đăng ký
- - Chậm xây dựng hạ tầng IT và hệ thống bảo mật
- 5. Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử | Hệ thống hỗ trợ của Daeryun
1. Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử | Cơ cấu pháp lý doanh nghiệp cần nắm rõ
Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử là ngành cung cấp nhiều dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ thông tin và truyền thông, với sự tham gia của nhiều chủ thể như doanh nghiệp fintech, big tech và các công ty tài chính truyền thống.
Mỗi doanh nghiệp cần xác định rõ hệ thống pháp luật áp dụng cho dịch vụ của mình để hiểu chính xác và có biện pháp đáp ứng các quy định liên quan.
Luật Giao dịch tài chính điện tử của Hàn Quốc
Luật Giao dịch tài chính điện tử của Hàn Quốc là văn bản pháp luật trọng yếu quy định khuôn khổ pháp lý tổng thể, bao gồm khái niệm hoạt động kinh doanh tài chính điện tử, điều kiện cấp phép và đăng ký, bảo vệ người sử dụng và cơ cấu trách nhiệm.
Luật này là căn cứ để xác định địa vị và nghĩa vụ của doanh nghiệp cũng như phạm vi trách nhiệm khi xảy ra sự cố.
Quy định giám sát tài chính điện tử của Hàn Quốc
Quy định giám sát tài chính điện tử của Hàn Quốc là văn bản cấp dưới cụ thể hóa Luật Giao dịch tài chính điện tử của Hàn Quốc, quy định các tiêu chuẩn chi tiết cần thiết cho hoạt động thực tế như hạ tầng IT, bảo mật thông tin, kiểm soát nội bộ và điều kiện về vốn.
Đây là lĩnh vực gắn chặt với hoạt động kiểm tra và xử lý của cơ quan giám sát, vì vậy cần được quản lý tuân thủ thường xuyên.
2. Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử | Điều kiện cấp phép, đăng ký và vận hành
Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử được phân thành ngành nghề phải xin cấp phép và ngành nghề phải đăng ký tùy theo nội dung kinh doanh; mức vốn tối thiểu cũng khác nhau theo từng ngành nghề.
Đối với ngành nghề phải xin cấp phép, vốn phải từ 50 lần 100 triệu won Hàn Quốc trở lên; một số ngành nghề phải đăng ký yêu cầu vốn từ 20 lần 100 triệu won Hàn Quốc trở lên.
Đối với các ngành nghề phải đăng ký khác, nếu quy mô giao dịch tài chính điện tử mỗi quý không vượt quá 30 lần 100 triệu won Hàn Quốc thì vốn tối thiểu là 3 lần 100 triệu won Hàn Quốc; nếu vượt quá mức này thì vốn tối thiểu là 5 lần 100 triệu won Hàn Quốc.
Trường hợp dự định đồng thời kinh doanh từ hai ngành nghề trở lên, doanh nghiệp phải đáp ứng điều kiện về vốn của từng ngành nghề.
Vốn tối thiểu theo từng ngành nghề
Ngành nghề | Nội dung kinh doanh | Vốn tối thiểu |
Dịch vụ chuyển tiền điện tử | Chuyển tiền giữa các tài khoản theo phương thức chỉ thị thanh toán hoặc thu hộ | 30 lần 100 triệu won Hàn Quốc |
Phát hành và quản lý phương tiện thanh toán điện tử ghi nợ | Trung gian chuyển tiền từ tài khoản của người mua sang tài khoản của người bán | 20 lần 100 triệu won Hàn Quốc |
Phát hành và quản lý phương tiện thanh toán điện tử trả trước | Quản lý và chuyển khoản tiền nạp trả trước | 20 lần 100 triệu won Hàn Quốc |
Dịch vụ trung gian thanh toán điện tử (PG) | Truyền nhận thông tin thanh toán và thực hiện quyết toán tiền thay cho khách hàng | 10 lần 100 triệu won Hàn Quốc (quy mô nhỏ: 3 lần 100 triệu won Hàn Quốc*) |
Dịch vụ ký quỹ thanh toán (Escrow) | Ký quỹ tiền mua hàng và thanh toán sau khi xác nhận đã nhận hàng | 10 lần 100 triệu won Hàn Quốc (quy mô nhỏ: 3 lần 100 triệu won Hàn Quốc*) |
Dịch vụ xuất hóa đơn và thanh toán điện tử (EBPP) | Phát hành hóa đơn điện tử và quyết toán tiền | 5 lần 100 triệu won Hàn Quốc (quy mô nhỏ: 3 lần 100 triệu won Hàn Quốc*) |
Dịch vụ phát hành tiền điện tử | Phát hành tiền điện tử như thẻ trả trước và thẻ giao thông | Theo quy định riêng |
※ Do điều kiện về vốn đối với một số ngành nghề, chẳng hạn PG, có thể được siết chặt theo các sửa đổi pháp luật trong tương lai nên cần thường xuyên kiểm tra quy định.
※ Tiêu chuẩn nới lỏng được áp dụng cho doanh nghiệp quy mô nhỏ có tổng giá trị giao dịch tài chính điện tử mỗi quý không vượt quá 30 lần 100 triệu won Hàn Quốc.
3. Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử | Diễn biến thị trường và các xu hướng chính
Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử đang được tái cơ cấu nhanh chóng theo sự phát triển của công nghệ và những thay đổi trong môi trường quản lý.
Doanh nghiệp cần chủ động nắm bắt các xu hướng chính và xây dựng chiến lược ứng phó phù hợp.
Mở rộng sự tham gia của doanh nghiệp fintech và big tech
Các doanh nghiệp dựa trên nền tảng IT đang đẩy nhanh việc tham gia lĩnh vực tài chính.
Với sự xuất hiện của các dịch vụ đổi mới, chủ yếu từ những doanh nghiệp big tech như NAVER, Kakao và Toss, cả cạnh tranh lẫn hợp tác với các công ty tài chính truyền thống đều đang gia tăng.
Theo đó, cơ cấu thị trường kinh doanh tài chính điện tử cũng đang nhanh chóng thay đổi.
Mở rộng dịch vụ tài chính dựa trên nền tảng đám mây
Việc áp dụng công nghệ đám mây trên toàn bộ hạ tầng tài chính đang cải thiện đáng kể hiệu quả phát triển và vận hành dịch vụ.
Công nghệ này giúp triển khai dịch vụ nhanh hơn và giảm chi phí; đồng thời, việc sử dụng đám mây đang được mở rộng với điều kiện phải có hệ thống bảo mật và tuân thủ quy định.
Mở rộng lĩnh vực kinh doanh mới dựa trên ngân hàng mở và MyData
Các lĩnh vực kinh doanh mới tập trung vào khai thác dữ liệu đang nhanh chóng mở rộng.
Nhiều dịch vụ tài chính được cá nhân hóa dựa trên ngân hàng mở và MyData đang được triển khai, trong khi năng lực cạnh tranh về dữ liệu đã trở thành năng lực kinh doanh cốt lõi.
Đẩy nhanh cơ chế thử nghiệm có kiểm soát và chuyển đổi số
Những thay đổi về cơ chế quản lý cũng đang tiếp diễn.
Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát giúp việc thử nghiệm và thương mại hóa các dịch vụ mới trở nên thuận lợi hơn.
Các công ty tài chính truyền thống cũng đang tích cực triển khai chiến lược chuyển đổi số.
Mở rộng ESG và tài chính bền vững
Quản trị ESG đang trở thành vấn đề trọng tâm trong toàn ngành tài chính.
Nhiều sáng kiến đang được thực hiện, như sản phẩm tài chính thân thiện với môi trường, đầu tư dựa trên giá trị xã hội và báo cáo quản trị bền vững; các doanh nghiệp fintech cũng đang mở rộng dịch vụ có lồng ghép các yếu tố ESG.
Nâng cao dịch vụ tài chính dựa trên AI và dữ liệu lớn
Sự phát triển của công nghệ AI và dữ liệu lớn đang nhanh chóng nâng cao mức độ tinh vi của các dịch vụ tài chính.
Các dịch vụ dựa trên dữ liệu đang mở rộng trong nhiều lĩnh vực dưới đây, qua đó đồng thời nâng cao trải nghiệm khách hàng và năng lực quản lý rủi ro.
· Phát hiện giao dịch bất thường
· Đề xuất sản phẩm được cá nhân hóa
· Tư vấn không trực tiếp và các dịch vụ khác
4. Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử | Những lưu ý chính trong thực tiễn
Rủi ro pháp lý liên quan đến hoạt động kinh doanh tài chính điện tử thường phát sinh trong toàn bộ quá trình thiết kế và vận hành mô hình kinh doanh, không chỉ giới hạn ở việc đã có giấy phép hoặc đăng ký hay chưa.
Dưới đây là những vấn đề chính thường phát sinh trong thực tiễn.
Mô hình kinh doanh không phù hợp với điều kiện cấp phép, đăng ký
Sự không phù hợp giữa mô hình kinh doanh và các điều kiện cấp phép, đăng ký như vốn, nhân sự, hệ thống IT và bảo mật là một rủi ro chính.
Ngay từ giai đoạn lập kế hoạch dịch vụ, doanh nghiệp cần xem xét trước liệu dịch vụ có thuộc ngành nghề tương ứng hay không và có khả năng đáp ứng các điều kiện hay không.
Chuẩn bị không đầy đủ hồ sơ xin cấp phép, đăng ký
Thủ tục thường bị kéo dài do hồ sơ cần thiết trong quá trình xin cấp phép hoặc đăng ký không được chuẩn bị đầy đủ.
Doanh nghiệp cần xem xét trước phạm vi và tiêu chuẩn của các tài liệu được yêu cầu, đồng thời dành đủ thời gian chuẩn bị.
Chậm xây dựng hạ tầng IT và hệ thống bảo mật
Việc xây dựng hạ tầng IT và hệ thống bảo mật thông tin như phân tách mạng, trung tâm DR và chứng nhận ISMS cần thời gian chuẩn bị đáng kể.
Nếu không chủ động xây dựng đồng thời với thủ tục cấp phép hoặc đăng ký, tiến độ tổng thể của dự án kinh doanh có thể bị ảnh hưởng.
5. Hoạt động kinh doanh tài chính điện tử | Hệ thống hỗ trợ của Daeryun
Tranh chấp pháp lý liên quan đến hoạt động kinh doanh tài chính điện tử có thể dẫn đến các chế tài hành chính (lệnh khắc phục, thu hồi giấy phép hoặc chấp thuận), trách nhiệm hình sự và vấn đề bồi thường thiệt hại; tùy theo vụ việc, các vấn đề này cũng thường được xem xét đồng thời.
Do đó, việc chuẩn bị trước một hệ thống vận hành đáp ứng các yêu cầu pháp lý liên quan ngay từ giai đoạn xin cấp phép hoặc chấp thuận là yếu tố quan trọng đối với công tác quản lý rủi ro tổng thể.
Phòng ngừa
▷ Kiểm tra việc đáp ứng các yêu cầu về vốn, nhân sự và IT theo từng loại hình kinh doanh
▷ Tư vấn hệ thống thực hiện các yêu cầu về hạ tầng IT và bảo mật như phân tách mạng, trung tâm DR và chứng nhận ISMS
▷ Hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ và thủ tục xin cấp phép hoặc chấp thuận
Ứng phó sau sự việc
▷ Ứng phó với điều tra hình sự liên quan đến sự cố tài chính điện tử
▷ Ứng phó với yêu cầu bồi thường thiệt hại của người sử dụng và đơn vị chấp nhận thanh toán
▷ Xây dựng chiến lược ứng phó khi cơ quan quản lý tài chính bắt đầu kiểm tra hoặc điều tra
▷ Hỗ trợ ứng phó với thay đổi pháp luật, quy định và quản lý sau chứng nhận như ISMS
Daeryun, hãng luật đứng thứ 9 tại Hàn Quốc (theo số liệu kê khai thuế giá trị gia tăng với Cơ quan Thuế Quốc gia Hàn Quốc năm 25), cung cấp hệ thống tư vấn phù hợp với cơ cấu kinh doanh của doanh nghiệp trên cơ sở am hiểu môi trường quản lý và các vấn đề thực tiễn trong toàn bộ lĩnh vực kinh doanh tài chính điện tử.
Trường hợp cần xem xét pháp lý liên quan đến việc cấp phép, ứng phó với quy định hoặc tranh chấp trong lĩnh vực kinh doanh tài chính điện tử, vui lòng yêu cầu tư vấn thông qua hãng luật này.
