MỤC LỤC
- 1. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Khái niệm
- 2. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Các loại chính
- - Vụ kiện yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm
- - Vụ kiện xác nhận hợp đồng bảo hiểm vô hiệu
- - Vụ kiện yêu cầu bồi thường thiệt hại
- - Ứng phó với thủ tục hình sự liên quan đến lừa đảo bảo hiểm
- 3. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Phương thức hòa giải tranh chấp
- - Hòa giải tranh chấp tại Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc
- - Ủy ban Hòa giải Tranh chấp Người tiêu dùng thuộc Cơ quan Người tiêu dùng Hàn Quốc
- - Ủy ban Hòa giải Tranh chấp Tiết kiệm và Bảo hiểm Bưu điện
- 4. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Trình tự tố tụng dân sự
- - Cơ chế quyết định khuyến nghị hòa giải
- - Khái quát thủ tục hòa giải dân sự
- 5. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Cách chuẩn bị
- - Gửi thư xác nhận nội dung
- - Rà soát hợp đồng bảo hiểm và tài liệu liên quan
- - Xác định nội dung và căn cứ yêu cầu khởi kiện
- 6. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Các vấn đề pháp lý chính
- 7. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Cách ứng phó
1. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Khái niệm
Vụ kiện với công ty bảo hiểm là vụ kiện dân sự được khởi xướng nhằm giải quyết tranh chấp pháp lý giữa công ty bảo hiểm với bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng liên quan đến việc chi trả tiền bảo hiểm.
Vụ kiện thường được khởi xướng khi công ty bảo hiểm từ chối, trì hoãn hoặc chỉ chi trả số tiền thấp hơn mức đã thỏa thuận.
Giống như các doanh nghiệp khác, công ty bảo hiểm hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận và có nghĩa vụ quản lý tỷ lệ tổn thất.
Vì vậy, công ty bảo hiểm thường áp dụng tiêu chuẩn thẩm định thận trọng trong quá trình chi trả, dẫn đến xung đột lợi ích với bên mua bảo hiểm có yêu cầu nhận tiền bảo hiểm.
Đặc biệt, trong thời gian gần đây, khi lừa đảo bảo hiểm trở thành vấn đề xã hội, tiêu chuẩn thẩm định của các công ty bảo hiểm ngày càng nghiêm ngặt hơn; do đó, số trường hợp yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm chính đáng bị trì hoãn hoặc từ chối cũng gia tăng.
Trong tình huống này, người yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm có thể lựa chọn khởi kiện công ty bảo hiểm.
2. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Các loại chính
Vụ kiện với công ty bảo hiểm được phân thành nhiều loại tùy theo tính chất của tranh chấp.
Vụ kiện yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm
Đây là loại vụ kiện với công ty bảo hiểm phổ biến nhất. Khi bên mua bảo hiểm đã yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm nhưng công ty bảo hiểm từ chối hoặc chỉ chi trả một phần, bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm thông qua vụ kiện dân sự.
Vụ kiện xác nhận hợp đồng bảo hiểm vô hiệu
Nếu công ty bảo hiểm cho rằng hợp đồng bảo hiểm vô hiệu vì bên mua bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ khai báo khi giao kết hợp đồng và từ chối chi trả tiền bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có thể khởi kiện để yêu cầu xác nhận hợp đồng vẫn có hiệu lực.
Vụ kiện yêu cầu bồi thường thiệt hại
Nếu công ty bảo hiểm cố ý hoặc do lỗi vô ý trì hoãn hay từ chối chi trả tiền bảo hiểm và gây thiệt hại cho bên mua bảo hiểm, bên mua bảo hiểm cũng có thể khởi kiện riêng để yêu cầu bồi thường thiệt hại.
Ứng phó với thủ tục hình sự liên quan đến lừa đảo bảo hiểm
Nếu thủ tục hình sự được tiến hành do có nghi ngờ về lừa đảo bảo hiểm trong quá trình yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm, có thể phát sinh một quy trình phức hợp, trong đó đương sự vừa phải ứng phó với thủ tục hình sự vừa phải đưa ra yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm về mặt dân sự.
3. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Phương thức hòa giải tranh chấp
Trước khi khởi kiện công ty bảo hiểm, các bên có thể thử hòa giải tranh chấp thông qua Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc hoặc Cơ quan Người tiêu dùng Hàn Quốc.
Hòa giải tranh chấp tại Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc
▶Cơ quan có thẩm quyền: Ủy ban Hòa giải Tranh chấp Tài chính thuộc Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc
▶Cách thức đề nghị hòa giải tranh chấp
-Kênh tiếp nhận: Trung tâm Khiếu nại Tài chính (trực tuyến, qua bưu điện, fax hoặc trực tiếp)
-Nội dung bắt buộc: thông tin người nộp đơn, công ty bảo hiểm phía bên kia, nội dung chính của tranh chấp (trình bày theo nguyên tắc 6 yếu tố cơ bản)
▶Trình tự hòa giải
Nộp đơn khiếu nại → thông báo tiếp nhận bằng tin nhắn
Xác minh và yêu cầu cung cấp tài liệu
Khuyến nghị thỏa thuận → nếu không thực hiện thì chuyển đến Ủy ban Hòa giải
Ủy ban Hòa giải đề xuất phương án hòa giải → quyết định chấp nhận hay không trong vòng 20 ngày
Nếu cả hai bên chấp nhận, phương án có hiệu lực tương đương với thỏa thuận hòa giải tại tòa án
▶Lưu ý
-Nếu khởi kiện trước khi nộp đơn đề nghị hòa giải, thủ tục hòa giải có thể được bỏ qua
-Đối với tranh chấp của người tiêu dùng tài chính phổ thông có giá trị không quá 20 triệu won Hàn Quốc, không được khởi kiện trước khi phương án hòa giải được đề xuất (có trường hợp ngoại lệ)
-Thủ tục hòa giải có thể bị tạm dừng đối với vụ việc đang được tòa án giải quyết
Ủy ban Hòa giải Tranh chấp Người tiêu dùng thuộc Cơ quan Người tiêu dùng Hàn Quốc
▶Cơ quan có thẩm quyền: Ủy ban Hòa giải Tranh chấp Người tiêu dùng thuộc Cơ quan Người tiêu dùng Hàn Quốc
▶Đối tượng hòa giải: tranh chấp giữa công ty bảo hiểm và người tiêu dùng (có thể nộp đơn yêu cầu khắc phục thiệt hại của người tiêu dùng)
▶Trình tự hòa giải
Tiếp nhận khiếu nại (thông qua trung tâm tư vấn)
Khuyến nghị thỏa thuận (nếu không đạt được thỏa thuận trong vòng 30 ngày thì chuyển đến Ủy ban)
Ủy ban Hòa giải lập phương án hòa giải (thông thường trong vòng 30 ngày, có thể gia hạn)
Nếu các bên chấp nhận, phương án có hiệu lực như thỏa thuận hòa giải tại tòa án
Nếu không có ý kiến phản đối trong vòng 15 ngày thì được coi là đã chấp nhận
Ủy ban Hòa giải Tranh chấp Tiết kiệm và Bảo hiểm Bưu điện
▶Đối tượng hòa giải: tranh chấp liên quan đến hợp đồng, thanh toán, chấm dứt hợp đồng và giải thích điều khoản về tiết kiệm hoặc bảo hiểm bưu điện
▶Trình tự hòa giải
Tiếp nhận đơn → quyết định có đưa ra cuộc họp xem xét hay không
Có thể không tổ chức cuộc họp nếu vụ việc đã được khởi kiện tại tòa án hoặc không còn lợi ích thực tế
Có thể yêu cầu bổ sung tài liệu
Xem xét và hòa giải (trong vòng 60 ngày)
Thông báo phương án hòa giải và kết quả
Phương án có hiệu lực nếu cả hai bên chấp nhận
4. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Trình tự tố tụng dân sự
Nếu việc hòa giải tranh chấp ngoài tòa án thông qua Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc hoặc Cơ quan Người tiêu dùng Hàn Quốc không thành, đương sự có thể khởi kiện công ty bảo hiểm để bảo vệ quyền của mình.
Cơ chế quyết định khuyến nghị hòa giải
Trước khi tuyên bản án chính thức, tòa án có thể ban hành quyết định khuyến nghị hòa giải trong thủ tục chuẩn bị tranh luận hoặc trong quá trình tranh luận mà không cần ấn định riêng ngày hòa giải.
Nếu các bên không phản đối, quyết định này có hiệu lực tương đương với thỏa thuận hòa giải tại tòa án và được sử dụng như một phương thức giải quyết nhanh chóng các tranh chấp đơn giản.
Khái quát thủ tục hòa giải dân sự
Tranh chấp cũng có thể được giải quyết thông qua thủ tục hòa giải dân sự của tòa án.
Thủ tục hòa giải dân sự bắt đầu khi một trong các bên nộp đơn đề nghị hòa giải lên tòa án hoặc khi thẩm phán đang xét xử vụ án chủ động chuyển vụ việc sang hòa giải.
Nếu các bên đạt được thỏa thuận, biên bản hòa giải sẽ được lập và có hiệu lực pháp lý tương đương với thỏa thuận hòa giải tại tòa án.
Ngược lại, nếu các bên không đạt được thỏa thuận, nội dung thỏa thuận bị xác định là không phù hợp hoặc bên bị yêu cầu không tham dự ngày hòa giải, tòa án có thể chủ động ban hành quyết định thay thế hòa giải.
Xem thêm
5. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Cách chuẩn bị
Trước khi khởi kiện công ty bảo hiểm, đương sự thường thực hiện các thủ tục và công việc chuẩn bị sau đây.
Gửi thư xác nhận nội dung
Bước đầu tiên là gửi cho công ty bảo hiểm văn bản chính thức yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm bằng thư có xác nhận nội dung.
Thông qua quá trình này, bên mua bảo hiểm có thể xác nhận lại quan điểm của công ty bảo hiểm; trong một số trường hợp, tranh chấp có thể chấm dứt bằng thỏa thuận giữa các bên.
Do thỏa thuận có thể bao gồm điều khoản không khởi kiện, cần xem xét liệu điều khoản đó có loại trừ hoàn toàn khả năng khởi kiện về sau hay không. Việc có sự hỗ trợ của luật sư chuyên về dân sự là phù hợp.
Rà soát hợp đồng bảo hiểm và tài liệu liên quan
Để xác định có thể yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm hay không, trước tiên cần phân tích kỹ các tài liệu liên quan như hợp đồng bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm, đơn yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm, giấy chẩn đoán và bản tường trình diễn biến tai nạn.
Đặc biệt, các điều khoản đặc biệt hoặc trường hợp loại trừ trách nhiệm trong điều khoản bảo hiểm thường phát sinh tranh chấp nên cần được xem xét cẩn trọng.
Xác định nội dung và căn cứ yêu cầu khởi kiện
Khi khởi kiện, cần xác định rõ nội dung yêu cầu khởi kiện (số tiền bảo hiểm yêu cầu chi trả) và căn cứ yêu cầu khởi kiện (căn cứ phát sinh nghĩa vụ chi trả tiền bảo hiểm).
Trong quá trình này, cần xem xét tổng thể loại hợp đồng, tính chất của sự kiện bảo hiểm và cách giải thích điều khoản bảo hiểm.
6. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Các vấn đề pháp lý chính
Khác với vụ kiện dân sự thông thường, vụ kiện với công ty bảo hiểm có những vấn đề pháp lý đặc thù như pháp luật về bảo hiểm, giải thích điều khoản bảo hiểm, vi phạm nghĩa vụ khai báo và xác định quan hệ nhân quả.
Các vấn đề chính gồm:
▶Có vi phạm nghĩa vụ khai báo hay không
Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ khai báo cho công ty bảo hiểm những thông tin quan trọng.
Nếu bỏ sót hoặc khai báo sai sự thật, công ty bảo hiểm có thể chấm dứt hợp đồng hoặc từ chối chi trả tiền bảo hiểm.
Tuy nhiên, công ty bảo hiểm đôi khi vẫn viện dẫn một nhầm lẫn đơn thuần hoặc thông tin không đáng kể để yêu cầu chấm dứt hợp đồng dù không cấu thành hành vi vi phạm nghĩa vụ khai báo. Vì vậy, cần xác định việc chấm dứt đó có căn cứ pháp luật hay không.
▶Có tồn tại căn cứ loại trừ trách nhiệm hay không
Điều khoản bảo hiểm quy định các căn cứ loại trừ trách nhiệm làm hạn chế việc chi trả tiền bảo hiểm.
Ví dụ, tai nạn do cố ý hoặc tai nạn xảy ra trong tình trạng say rượu là những căn cứ loại trừ trách nhiệm điển hình. Việc sự kiện có thuộc các trường hợp này hay không ảnh hưởng đáng kể đến quyết định chi trả tiền bảo hiểm.
▶Quan hệ nhân quả và việc xảy ra sự kiện bảo hiểm
Vấn đề tranh chấp có thể là sự kiện bảo hiểm có thực sự xảy ra hay không và có tồn tại quan hệ nhân quả giữa sự kiện đó với bệnh tật hoặc thiệt hại hay không.
Vấn đề này thường phát sinh trong bảo hiểm bệnh tật hoặc bảo hiểm thương tật và nhiều trường hợp cần giám định y khoa.
▶Giải thích điều khoản bảo hiểm
Điều khoản bảo hiểm thường là hợp đồng mẫu do công ty bảo hiểm đơn phương soạn thảo và có thể khó hiểu đối với người không có kiến thức liên quan.
Do đó, cần xem xét với sự hỗ trợ của chuyên gia để xác định điều khoản có bị giải thích theo hướng chỉ có lợi cho công ty bảo hiểm hay không.
7. Vụ kiện với công ty bảo hiểm | Cách ứng phó
Để ứng phó với vụ kiện công ty bảo hiểm, cần thu thập đầy đủ các tài liệu liên quan như hợp đồng bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm, hồ sơ yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm, giấy chẩn đoán, bản tường trình diễn biến tai nạn và hồ sơ bệnh viện.
Đặc biệt, hợp đồng và điều khoản bảo hiểm là căn cứ cốt lõi để xác định có chi trả tiền bảo hiểm hay không nên cần bảo đảm có được ít nhất một bản sao.
Ngoài ra, quyền yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm và quyền yêu cầu hoàn trả phí bảo hiểm hoặc khoản tích lũy sẽ chấm dứt theo thời hiệu nếu không được thực hiện trong 3 năm; thời hạn này đối với quyền yêu cầu thanh toán phí bảo hiểm là 2 năm.
Yêu cầu có thể bị bác tùy thuộc vào việc thời hiệu đã hết hay chưa, vì vậy cần thực hiện biện pháp cần thiết trước khi thời hiệu kết thúc.
Việc ứng phó với tranh chấp có thể được thực hiện thông qua sự phối hợp giữa luật sư chuyên về dân sự và luật sư về bảo hiểm.
Việc thu thập chứng cứ cần thiết cho vụ kiện cũng có thể được tiến hành với sự hỗ trợ của bộ phận điều tra chứng cứ thuộc công ty luật.
Các hình thức tiếp nhận tư vấn gồm các văn phòng chi nhánh tại nhiều khu vực, hệ thống tiếp nhận 365 ngày, 24 giờ và dịch vụ tư vấn trực tuyến qua video.
Xem thêm
