不振金融機関

「金融産業の構造改善に関する法律」 第2条第2項は次のように規定しています。

これは、金融機関の自己資本の適正性、支払能力、資産の健全性など主要な財務指標が悪化し、金融機関としての正常な機能の遂行が困難な状態を意味します。

すなわち、金融機関が持続的に損失を記録したり、不実債権の増加により資本が毀損されたりするなど、支払能力が弱化して金融市場の安定性に影響を与え得る場合、金融当局はこれを不実金融機関と判断することができます。

金融機関の健全性を評価する際は、一般的に次のような要素が考慮され、金融機関の財務の健全性と経営の安定性を総合的に評価するための基準として活用されます。

不実金融機関の指定は、監督機関の検査と金融委員会の決定の過程を通じて行われます。

1) 金融監督院の検査

金融監督院は、金融機関に対する定期検査または随時検査を通じて、金融機関の財務状態と経営状態を点検します。

検査の過程では、財務諸表、資本比率、不実債権の規模、流動性の状態、内部統制体系などが確認されます。

2) 金融委員会の指定決定

金融監督院の検査の結果、金融機関の健全性が大きく悪化したと判断される場合、金融委員会は当該金融機関の財務状態と金融市場に及ぼす影響を総合的に検討して、指定の可否を決定します。

金融機関の健全性悪化の程度に応じて、次のような措置が行われ得ます。

こうした措置は、金融機関が深刻な不実状態に至る前に、財務状態を改善するよう誘導するための制度です。

金融委員会が金融機関を不実金融機関として指定する場合、多様な構造調整措置が施行される可能性があります。

このような構造調整方式は、金融機関の財務状態と金融市場の安定性を考慮して選択的に適用されます。

事案を検討する際は、以下のような要素を併せて考慮することが必要です。

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金融機関の経営上の問題や構造調整の過程で発生し得る法的争点を検討し、関連法令および監督規定をもとに対応方向を検討することができます。

また、金融機関と取引関係にある企業や投資家など、利害関係者の立場で発生し得る法的問題も検討し、状況に合った法律的な対応策を提示することができます。

不実金融機関の指定や金融機関の構造調整に関連して法律的検討が必要な状況であれば、事案の事実関係と適用法令を綿密に確認する過程が必要です。

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