金融規制

金融規制は、単なる制裁手段ではなく、金融産業内の公正な競争と持続的な革新を促すための制度的装置である。

特に、金融規制運営規定第1条により、金融規制を新設し、又は強化・執行する際には、次のような目的が重点的に考慮される。

このような基本原則の下、金融規制は、短期的には金融消費者の保護と市場の安定を、長期的には金融産業の競争力の強化及び革新の促進という究極的な目標を志向する。

金融規制運営規定第3条によれば、金融委員会及び金融有関機関が遂行する次の措置に対して適用される。

金融規制 に関する主な業務分野は以下のとおりです。

金融規制に関する営業認可手続きの代行および助言

金融機関の 🔗

革新金融サービスとは、既存の金融サービスとは異なる技術的・方式的な差別性を備えたサービスをいう。

例えば、次のようなサービスが含まれ得る。

金融規制サンドボックスは、あくまで一時的な規制特例に該当するため、指定期間が終了した後には、当該サービスについて関連する金融規制をすべて遵守しなければならない。

また、実証特例が付与されたとしても、消費者保護、個人情報及びデータ保安に関する核心的な規制は適用除外の対象ではなく、これに従い実証運営中も徹底したリスク管理が必要である。

併せて、金融規制サンドボックスの指定は、事前に承認された目的と範囲内でのみ有効であるため、これを逸脱してサービスを拡張し、又は他の形態で適用する場合には、追加の審査又は制限を受けることがある。

法律、大統領令、総理令、告示など公式の法令に基づき明確に規定された規制である。

例えば、金融会社の許認可、資本要件、営業行為の制限など、金融産業全般に適用される具体的で法的強制力のある措置がこれに該当する。

法令で直接規定はしないが、金融当局が金融行政目的を達成するために金融会社に勧告し又は要求する措置である。

非明示的な規制は、さらに次の二つに区分することができる。

保険産業は、保険契約者の保護と保険会社の支払能力の確保が核心的な目標である。

▶ 主要な法令及び規定

銀行は、預金者保護と金融市場安定の中枢的役割を担い、厳格な資本及びリスク管理の規制を受ける。

▶ 主要な法令及び規定

資本市場分野は、投資者保護と市場の透明性の確保が中心である。

▶ 主要な法令及び規定

政策金融は、政府及び公共機関が経済政策目的を達成するために運用する金融活動に関する規制である。

▶ 主要な法令及び規定

中小企業及び小商工人を対象とする金融支援に関する規制で、金融アクセスの拡大と金融疎外層の保護が目的である。

▶ 主要な法令及び規定

フィンテック、デジタル金融、仮想資産など新技術・新事業に関連する金融革新分野の規制である。

▶ 主要な法令及び規定

金融委員会と金融監督院など関連機関が発表する最新の金融規制の動向と法令改正を、周期的に確認しなければならない。

これを通じて、変化する規制環境に迅速に適応し、規制変更に伴う影響をあらかじめ把握して対応することができる。

金融規制の遵守のために、内部統制の基準と手続を明確に整備し文書化しなければならない。

また、遵法監視人やコンプライアンス担当者を指定し、規制遵守の有無を継続的に監督・管理する体系を運営することが必須である。

新しい金融商品やサービスを発売する前に、関連する規制の遵守の有無を細かく検討しなければならない。

必要な場合、法律専門家の助力を受けて規制リスクを事前に点検することが安全である。

金融事故や個人情報の流出など危機状況に備え、迅速かつ体系的に対応し得るマニュアルと手続を整備しなければならない。

また、周期的な内部監査とリスク管理を通じて、脆弱点を事前に発見し補完しなければならない。

複雑で専門的な金融規制の問題については、金融専門弁護士の助言を受けることが望ましい。

特に金融規制サンドボックスの申請、資金洗浄防止義務、革新金融サービスに関する事項は、専門家とともに準備することが安全である。