أمن البيانات والمعلومات

تمثل البيانات أصلًا أساسيًا للشركات في البيئة المالية الرقمية، وقد يؤدي عدم إدارتها على نحو سليم إلى مخاطر قانونية ومالية تهدد استمرارية الشركة.

① تزايد الهجمات السيبرانية ومخاطرها

② الخسائر الاقتصادية وتراجع موثوقية الشركات

③ الامتثال التنظيمي والمسؤولية القانونية

تتيح البرمجيات الخبيثة للمستخدمين غير المصرح لهم الوصول إلى الأنظمة المالية أو الشبكات الداخلية، وقد تلحق الضرر بمعلومات حسابات العملاء، وسجلات المعاملات والمستندات الداخلية.

ومن منظور تشغيل الخدمات المالية، تؤثر البرمجيات الخبيثة مباشرة في ثقة العملاء واستقرار الخدمات من خلال الاستيلاء على الحسابات، وتعطل الأنظمة وتأخر المعاملات.

تصيب برمجيات الفدية أجهزة المؤسسة وتشفّر البيانات، مما يقيّد الوصول إليها.

وفي بيئة الخدمات المالية، قد يؤدي تشفير بيانات معاملات العملاء والسجلات المالية إلى توقف الأعمال فورًا.

يظل خطر فقدان البيانات قائمًا حتى في حال الاستجابة للمطالب المالية.

هجمات التصيد الاحتيالي هي محاولات لانتحال صفة مؤسسات أو خدمات مالية بهدف سرقة بيانات تسجيل الدخول والمعلومات المالية للموظفين أو العملاء.

قد ينتحل المهاجمون صفة مستخدمين شرعيين ويحاولون الوصول إلى الحسابات، وتسريب البيانات أو التلاعب بالمعاملات، مما يهدد موثوقية الخدمات المالية الرقمية وأمنها.

يعطّل هجوم حجب الخدمة الموزع (DDoS) موارد المواقع الإلكترونية، والخوادم والتطبيقات المالية، مما يعرقل تقديم الخدمات.

وفي البيئة المالية الرقمية، قد يؤدي هذا الهجوم إلى تأخر المعاملات، وتوقف خدمات الصيرفة عبر الهاتف المحمول وشكاوى العملاء؛ لذلك يلزم وضع نظام مسبق للتأهب والاستجابة.

يعد الاستعداد المسبق ضروريًا للشركات من أجل حماية البيانات وأنظمة المعاملات المالية في البيئة المالية الرقمية.

ولتحقيق ذلك، يتعين على الشركة أولًا تنظيم خطة الإدارة الداخلية وسياسة معالجة البيانات الشخصية استنادًا إلى القوانين ذات الصلة، مثل قانون حماية البيانات الشخصية وقانون المعلومات الائتمانية، وإجراء مراجعات دورية للتأكد من اتساقهما مع العمليات الفعلية.

ويعد فصل الشبكات المالية، وفحص أمن الخدمات السحابية وإدارة علاقات التفويض والتعاقد الخارجي من العناصر المهمة أيضًا. وينبغي إبرام اتفاقية لمعالجة البيانات (DPA) مع مقدمي الخدمات الخارجيين أو الجهات المتعاقد معها لتحديد المسؤوليات ونطاق المعالجة بوضوح.

ومن خلال هذه التدابير، تستطيع الشركة إثبات أنها أوفت بواجب العناية المعقولة عند وقوع حادث.

يتعين على الشركات تقليل الثغرات الأمنية في عملياتها اليومية من خلال المراقبة المستمرة.

وينبغي تطبيق مبدأ الحد الأدنى من الصلاحيات بحسب المهام، وفحص سجلات الحسابات والوصول بصورة دورية، وتشغيل نظام يحجب فورًا صلاحيات وصول الموظفين الذين تركوا العمل أو انتقلوا إلى أقسام أخرى.

ومن المهم أيضًا مراجعة احتمال إعادة تحديد الهوية مسبقًا عند دمج البيانات أثناء تنفيذ مشروعات جديدة أو استخدام البيانات، وذلك للحد من المخاطر القانونية. كما ينبغي منع تسرب المعلومات الناجم عن الأخطاء البشرية من خلال التدريب الأمني الدوري للموظفين، والتعهدات والامتثال للوائح الداخلية.

إذا وقع حادث متعلق بأمن البيانات والمعلومات، فيتعين على الشركة تفعيل نظام استجابة فوري للحد من المسؤولية القانونية والأضرار.

عند وقوع حادث تسريب بيانات أو اختراق، يجب الإسراع في تنفيذ إجراءات إبلاغ السلطات المالية خلال 72 ساعة وفقًا لقانون حماية البيانات الشخصية وإخطار العملاء. ومن المهم أيضًا حفظ السجلات ذات الصلة ونتائج الفحوص بصورة منهجية لإثبات أن الشركة اتخذت تدابير أمنية معقولة وقت وقوع الحادث.

ومن خلال ذلك، يمكن تأمين إمكانية تخفيف الغرامات المالية عن المخالفات الإدارية أو الإعفاء من المسؤولية عند انتفاء الخطأ. كما ينبغي التمكن من الاستجابة السريعة للإجراءات القانونية، بما يشمل تقديم شكوى جنائية ضد المهاجمين الخارجيين والتعاون مع التحقيق، والتعامل مع لجنة تسوية منازعات البيانات الشخصية والدعاوى الجماعية.

يتطلب نظام الاستجابة لأمن البيانات والمعلومات تحسينًا مستمرًا، ولا ينتهي بمجرد إنشائه.

ينبغي تحليل أسباب الحادث بعد وقوعه وإدراج التدابير التصحيحية اللازمة لمنع تكراره ضمن السياسات وإجراءات التشغيل.

ومن خلال تعزيز قدرات الاستجابة الداخلية بالفحوص الأمنية والتدريبات المحاكية الدورية، يمكن حماية بيانات العملاء والمعاملات المالية على نحو مستقر في البيئة المالية الرقمية.

تجري مراجعة لجميع الأنشطة المرتبطة بالبيانات لدى الشركة، بما في ذلك أنظمة المعاملات المالية، ومعالجة البيانات الشخصية، والخدمات السحابية والأعمال المعهودة إلى جهات خارجية، للتحقق من امتثالها للقوانين ذات الصلة، مثل قانون حماية البيانات الشخصية، وقانون المعلومات الائتمانية وقانون المعاملات المالية الإلكترونية.

ويتيح ذلك تحديد المخاطر القانونية مسبقًا وإعداد أسس الاستجابة لعمليات التدقيق التي تجريها هيئة الرقابة المالية في كوريا الجنوبية، أو التحقيقات أو المنازعات.

تجري مراجعة تصميم السياسات ومدى ملاءمة تشغيلها، بما يشمل سياسة معالجة البيانات الشخصية، وخطة الإدارة الداخلية ونظام حوكمة البيانات، مع تقديم استشارات لتحسينها بما يضمن اتساقها مع العمليات الفعلية.

كما تجري مراجعة السلامة القانونية لقواعد إدارة المعلومات المتعلقة بتصنيف البيانات، وتخزينها، والوصول إليها وحذفها، لدعم الشركة في إثبات وفائها بواجب العناية المعقولة عند التدقيق أو التحقيق.

عند وقوع حوادث مثل تسريب البيانات، أو الاختراق، أو برمجيات الفدية أو هجمات DDoS، توضع إجراءات الإبلاغ الإلزامي قانونًا، وإخطار العملاء وإبلاغ السلطات المالية، كما يخضع نظام الاستجابة للفحص من خلال تدريبات محاكية.

ويقدم الدعم لحفظ سجلات الحوادث وسجلات الأنظمة بصورة منهجية، بحيث يمكن استخدامها أساسًا للدفاع القانوني فيما يتعلق بتخفيف الغرامات المالية عن المخالفات الإدارية، أو الإعفاء من المسؤولية عند انتفاء الخطأ أو التعامل مع الدعاوى الجماعية.

تصمم أنشطة الوقاية من الأخطاء البشرية، مثل التدريب الأمني الدوري للموظفين، والحصول على التعهدات واختبارات التصيد الاحتيالي المحاكية، مع توثيق المسؤوليات الأمنية.

وبعد وقوع الحادث، تحلل أسبابه وتدرج تدابير منع تكراره ضمن السياسات وإجراءات التشغيل. كما يقدم الدعم للشركة لتشغيل خدماتها المالية الرقمية على نحو مستقر من خلال أنشطة التحسين المستمر، مثل الفحوص الأمنية الدورية، وعمليات التدقيق الخارجية والاستعداد للحصول على الشهادات.