دعوى المطالبة باسترداد مبلغ القرض

يطالب الدائن المدين أولا بالسداد من خلال إخطار موثق المحتوى.

والإخطار الموثق المحتوى هو نظام يشهد بموجبه مكتب البريد بتاريخ التبليغ ومحتوى المستند، ويصبح لاحقا دليلا مهما في الدعوى.

إذا كان هناك احتمال أن يخفي المدين ممتلكاته أو أن يتيح لدائن آخر استيفاء حقه بالأولوية، فيجب طلب الحجز التحفظي لمنع التصرف في الممتلكات.

ويترتب على الحجز التحفظي أيضا أثر قطع التقادم المسقط.

إذا أقر المدين بالدين، فيمكن طلب إصدار أمر بالدفع ضمن إجراءات المطالبة، وإذا لم يقدم اعتراضا، يمكن الحصول بسرعة على سند تنفيذي.

أما إذا أنكر المدين الدين أو قدم اعتراضا، فيلزم الانتقال إلى دعوى مدنية.

وفي حالة الدعوى، إذا كانت قيمة المطالبة لا تتجاوز 30 مليون وون كوري جنوبي، تنظر بوصفها دعوى صغيرة بإجراءات مبسطة.

يمكن مباشرة التنفيذ الجبري بموجب سند تنفيذي عند صدور حكم لصالح الدائن، أو صيرورة أمر الدفع نهائيا، أو صدور قرار بالحجز التحفظي، وغير ذلك.

ويمكن استرداد الأموال عن طريق الحجز والبيع بالمزاد على العقارات أو الودائع أو الأجور وغيرها.

يتعين على الدائن في الدعوى إثبات وجود قرض صحيح ووجود التزام بالسداد ناشئ عنه.

لكن إذا لم يوجد سند قرض أو محرر رسمي موثق، فقد تعد سجلات التحويل المصرفي وحدها مجرد تحويل مالي، مما قد يضعف موقف الدائن.

وفي هذه الحالة، يجب استكمال الأدلة بالرسائل النصية ومحادثات SNS وتسجيلات المكالمات ورسائل البريد الإلكتروني وغيرها، وقد يلزم أيضا تعزيز القرائن من خلال التحليل الجنائي الرقمي بحسب الحالة.

تبلغ مدة التقادم المسقط للمطالبات المالية المدنية 10 سنوات، بينما تبلغ في الأصل 5 سنوات للمطالبات التجارية الناشئة عن المعاملات التجارية.

لكن المطالبة قد تسقط إذا لم يتخذ أي إجراء خلال هذه المدة.

ولمنع ذلك، يلزم اتخاذ إجراءات لقطع التقادم، مثل إرسال إخطار موثق المحتوى، أو طلب إصدار أمر بالدفع، أو إقامة دعوى، أو طلب الحجز التحفظي.

وعلى وجه الخصوص، إذا ثبتت المطالبة بحكم قضائي أو غيره، تبدأ مدة تقادم جديدة قدرها 10 سنوات، ولذلك تكتسب الإجراءات المتخذة قبل اكتمال التقادم أهمية كبيرة.

إذا رفض المدين رد مبلغ القرض، تمنح المحكمة الدائن سندا تنفيذيا بموجب الحكم.

واستنادا إلى هذا السند، يمكن من خلال التنفيذ الجبري الحجز على ممتلكات المدين، مثل العقارات والأجور والودائع والمركبات والحقوق لدى الغير، وبيعها بالمزاد.

لكن قد تظهر مشكلة حتى في هذه المرحلة.

فإذا كان المدين قد أخفى ممتلكاته بالفعل أو لم تكن لديه قدرة فعلية على السداد، فلن يؤدي الحكم وحده إلى سداد فعلي.

لذلك يلزم، قبل الدعوى وبعدها، التحري عن ممتلكات المدين واتخاذ إجراءات استباقية من خلال تدابير تحفظية، مثل الحجز التحفظي أو الأمر القضائي المؤقت.

• احتمال خسارة الدعوى عند نقص أدلة الإثبات

إذا لم تتوافر سوى سجلات التحويل المصرفي، فقد يضعف موقف الدائن إذا ادعى الطرف الآخر أن المبلغ «ليس دينا واجب السداد».

• عدم وضوح موعد السداد

إذا تعذر تحديد وقت القرض، فقد تؤدي مسألة تاريخ بدء التقادم المسقط إلى خسارة الدعوى.

• الحذر من انقضاء مدة التقادم

قد يسقط الحق إذا لم تتخذ الإجراءات القانونية المناسبة خلال مدة 10 سنوات.

• خطر تعذر التنفيذ

قد لا تتحقق فائدة عملية من الحكم إذا كان المدين معسرا.

• إمكان تقديم شكوى جنائية بجريمة الاحتيال

لا يؤدي مجرد عدم سداد المال إلى العقاب الجنائي عن جريمة الاحتيال.

بل يجب إثبات أن المقترض لم تكن لديه نية للسداد منذ وقت الاقتراض، ولا يمكن اعتبار الواقعة جريمة احتيال إلا إذا كان قد قدم بيانات كاذبة بشأن غرض القرض وخطة السداد.

• صحة تحديد مبلغ التعويض المتفق عليه مسبقا

إذا نص سند القرض على تعويض عن التأخير أو شرط جزائي، فيمكن المطالبة به دون إثبات الضرر، لكن يجوز تخفيض مبلغ التعويض المحدد مسبقا إذا كان مرتفعا بصورة مفرطة.

• مسألة تطبيق سعر الفائدة

يطبق سعر فائدة سنوي قدره 5% على الديون المدنية و6% على الديون التجارية، ويطبق تعويض عن التأخير بمعدل سنوي قدره 12% بعد النطق بالحكم. لكن إذا وجد سعر فائدة متفق عليه، فيطبق ذلك الاتفاق.

طلب الإفصاح عن الممتلكات والاستعلام عنها: إذا لزم تحديد ممتلكات المدين لأغراض التنفيذ، فيمكن أن يطلب الدائن من المحكمة إصدار أمر بتقديم قائمة الممتلكات أو الاستعلام لدى المؤسسات المالية.

س. أقرضت مالا دون فائدة، فهل يمكنني الحصول على فائدة إذا تم السداد بعد انقضاء الموعد؟

ج. نعم، يمكن ذلك.

إذا حررت سند قرض ينص على إقراض صديقك المال دون فائدة لمدة شهر واحد، فلا تستحق فائدة خلال الشهر المتفق عليه أصلا.

لكن إذا لم يسدد المال بعد انقضاء الموعد المتفق عليه، فيمكنك الحصول على «فائدة التأخير» عن تلك المدة.

س. هل يتعذر تحصيل ثمن الطعام الآجل في المطعم بعد مرور 1 سنة؟

ج. نعم، قد يصعب تحصيله بعد مرور 1 سنة.

تخضع أثمان الطعام ورسوم الإقامة ورسوم استخدام مرافق الترفيه وغيرها لمدة تقادم قصيرة قدرها 1 سنة.

أي إن الحق في تحصيل المال يسقط تلقائيا إذا لم يمارس لمدة 1 سنة.

كما تخضع الديون الناشئة عن البيع الآجل للتقادم القصير.

لكن كان من الممكن تحصيل المبلغ إذا اتخذ أحد الإجراءات التالية مسبقا.

س. سددت جزءا من المال الذي اقترضته من صديقي قبل 12 سنة. أليس بإمكاني الامتناع عن سداد الباقي لأن مدة التقادم قد انقضت؟

ج. لكن إذا سددت أي جزء من الدين بعد اكتمال مدة التقادم، فيعد ذلك اعترافا بالدين وتنازلا عن منفعة التقادم.

أي ينشأ التزام قانوني بسداد المبلغ المتبقي أيضا.

ولذلك يجب على السائل سداد المبلغ المتبقي لصديقه، وينبغي الانتباه إلى أن الأقوال أو الأفعال الصادرة بعد اكتمال التقادم قد يترتب عليها أثر الاعتراف بالدين.

لا تقتصر دعوى المطالبة باسترداد مبلغ القرض على استرداد المال المقترض، بل هي إجراء تتداخل فيه عناصر قانونية متعددة، منها عبء الإثبات، ومسائل التقادم، وإمكان التنفيذ الجبري.

ويلزم اتباع نهج أكثر حذرا إذا كان القرض شفهيا من دون سند قرض أو إذا نشأ النزاع بعد مرور وقت طويل.

وعلى وجه الخصوص، يجب النظر منذ المرحلة الأولى في تحديد ممتلكات المدين واتخاذ التدابير التحفظية والإجراءات اللازمة لقطع التقادم، وقد يلزم أيضا بحث الإجراءات الجنائية بحسب الحالة.

وإذا كانت المستندات كافية ولم يكن لدى المدين قصد للمنازعة، فقد يتمكن الشخص من مباشرة الإجراءات بنفسه. أما إذا كانت الأدلة غير كافية أو قدم الطرف الآخر اعتراضا، فقد تساعد الاستعانة بخبير قانوني منذ البداية على تقليل الوقت والتكاليف.

يضع المحامون المتخصصون في القضايا المدنية لدى مكتبنا استراتيجية للتعامل مع القضية بعد التحقق من التقادم المسقط للمطالبة والوضع المالي للمدين وغير ذلك.

كما يتعاون المكتب عند نقص الأدلة مع متخصصين في جمع الأدلة لتأمين المواد الإثباتية وتقديم خدمات قانونية متكاملة في سير قضية الموكل.