Respuesta en materia de cobro de deudas | Decisión fiscal de no ejercer la acción penal por una presunta infracción de la Ley de Limitación de Intereses

▶El tipo de interés máximo establecido por la ley es del 20 % anual.

El tipo de interés máximo que puede percibir un prestamista, esté o no registrado, al prestar dinero no puede superar el 20 % anual.

▶Los acuerdos de intereses superiores al 20 % anual son nulos.

Si un prestamista, esté o no registrado, pacta intereses a un tipo superior al 20 % anual, el pacto relativo a la parte que exceda ese límite es nulo desde el principio.

Por tanto, no es necesario pagar los intereses excedentarios y, si ya se han pagado, puede solicitarse su devolución.

▶Si ya se han pagado intereses excedentarios, se imputan primero al principal.

Cuando el deudor ya haya pagado intereses superiores al 20 % anual, dicha cantidad se imputa en primer lugar al principal.

Si la cantidad pagada supera el principal, el deudor puede reclamar al prestamista la devolución del importe restante.

▶La infracción de la Ley de Limitación de Intereses puede dar lugar a una sanción penal.

Quien infrinja la Ley de Limitación de Intereses puede ser castigado con una pena de prisión con trabajos de hasta 1 año o una multa penal de hasta 10.000.000 de wones surcoreanos.

▶Debe respetarse la normativa sobre cobro de deudas.

En relación con el cobro de deudas, no se permite recurrir a agresiones físicas, amenazas, engaño o coacción, realizar visitas o llamadas que provoquen miedo o ansiedad y perturben gravemente la vida privada o la actividad profesional, ni efectuar manifestaciones falsas o prácticas desleales.

El incumplimiento puede castigarse con una pena de prisión con trabajos de hasta 5 años o una multa penal de hasta 50.000.000 de wones surcoreanos.

El abogado especializado en cobro de deudas organizó el acuerdo de reparto de beneficios, la propuesta de negocio conjunto y los movimientos de la cuenta bancaria relativos al cliente y al denunciante. Sobre esta base, alegó que no se trataba de un simple préstamo de dinero, sino de una inversión que implicaba la asunción de riesgos.

Asimismo, destacó que la cantidad cuyo pago se había pactado podía variar conforme a una determinada tasa de rendimiento y acreditó que no constituía un interés fijo, sino una distribución vinculada a los resultados.

La Ley de Limitación de Intereses se aplica a los contratos de mutuo dinerario.

El abogado especializado en cobro de deudas alegó que el dinero entregado por el cliente al denunciante no constituía un préstamo, sino una inversión, y destacó que no estaba sujeto a la Ley de Limitación de Intereses.

El abogado especializado en cobro de deudas señaló la motivación de la conducta del denunciante y las incoherencias de sus declaraciones.

Durante un tiempo después de recibir el dinero, el denunciante abonó con normalidad los beneficios.

Sin embargo, cuando se deterioró su relación con el cliente, afirmó repentinamente que se trataba de un préstamo usurario ilícito.

El abogado presentó como prueba mensajes de texto y grabaciones de llamadas que acreditaban que, en aquel momento, el denunciante entendía que los fondos estaban destinados a «capital operativo para la fase inicial del negocio».

Los conflictos que surgen durante el cobro de deudas suelen conllevar riesgos penales además de controversias civiles.

Por ejemplo, cuando un deudor elude deliberadamente el pago o presenta una denuncia contra el acreedor, el asunto puede derivar en imputaciones penales por infracción de la Ley de Limitación de Intereses, 🔗infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros, e incluso por 🔗delito de amenazas o 🔗delito de coacciones.

Aunque se impute a una persona la concesión de un préstamo usurario por el mero hecho de haber prestado dinero, acreditar con precisión la naturaleza del contrato y las circunstancias concurrentes puede evitar una sanción penal.

La respuesta inicial frente a una denuncia surgida durante el cobro de una deuda reviste especial importancia. Para ello, resultan esenciales la aportación activa de documentación y una respuesta basada en argumentos jurídicos, en lugar de una defensa meramente pasiva.

Es necesario recopilar pruebas que permitan distinguir claramente la naturaleza del contrato y acreditar objetivamente la realidad y legitimidad de los movimientos de fondos.

Para preparar la respuesta puede resultar conveniente contar con la asistencia de un abogado con experiencia en cobro de deudas y denuncias penales.

Daeryun Sociedad de Abogados presta los siguientes servicios jurídicos en asuntos relacionados con el cobro de deudas.

-Análisis jurídico de operaciones dinerarias entre particulares
-Diseño de procedimientos legítimos de cobro de deudas
-Respuesta frente a denuncias por infracción de la Ley de Limitación de Intereses e intereses usurarios
-Asesoramiento para prevenir denuncias penales y controversias