CONTENIDO
- 1. Cliente que solicitó asistencia para responder en materia de cobro de deudas
- - Explicación de la Ley de Limitación de Intereses por un abogado especializado en cobro de deudas
- 2. Preparación de una estrategia de respuesta en materia de cobro de deudas
- - Abogado especializado en cobro de deudas: los fondos se aportaron como inversión
- - Abogado especializado en cobro de deudas: la Ley de Limitación de Intereses no era aplicable
- - Abogado especializado en cobro de deudas: las declaraciones del denunciante carecían de credibilidad
- 3. Resultado de la respuesta en materia de cobro de deudas: decisión de no ejercer la acción penal por inexistencia de indicios de delito
- - Cobro de deudas: razones para contar con asistencia letrada
1. Cliente que solicitó asistencia para responder en materia de cobro de deudas
Este es el caso de un cliente que solicitó asistencia para responder en materia de cobro de deudas.
El cliente entregó a un conocido, el Sr. A (en adelante, el denunciante), una determinada cantidad en concepto de fondos para un negocio y acordó recibir una parte de los beneficios.
Sin embargo, cuando el denunciante se retrasó en el pago de los beneficios acordados, el cliente solicitó verbalmente su devolución en varias ocasiones y posteriormente reclamó el pago mediante una notificación con certificación de contenido.
El denunciante sostuvo que el dinero constituía un préstamo y que el rendimiento pactado correspondía a intereses usurarios superiores al tipo máximo legal (20 % anual), por lo que presentó una denuncia penal contra el cliente por una presunta infracción de la Ley de Limitación de Intereses.
El cliente consideró que necesitaba responder adecuadamente a la denuncia penal y solicitó asistencia a Daeryun Sociedad de Abogados, que había intervenido en asuntos relacionados con el 🔗cobro de deudas.
Explicación de la Ley de Limitación de Intereses por un abogado especializado en cobro de deudas
▶El tipo de interés máximo establecido por la ley es del 20 % anual.
El tipo de interés máximo que puede percibir un prestamista, esté o no registrado, al prestar dinero no puede superar el 20 % anual.
▶Los acuerdos de intereses superiores al 20 % anual son nulos.
Si un prestamista, esté o no registrado, pacta intereses a un tipo superior al 20 % anual, el pacto relativo a la parte que exceda ese límite es nulo desde el principio.
Por tanto, no es necesario pagar los intereses excedentarios y, si ya se han pagado, puede solicitarse su devolución.
▶Si ya se han pagado intereses excedentarios, se imputan primero al principal.
Cuando el deudor ya haya pagado intereses superiores al 20 % anual, dicha cantidad se imputa en primer lugar al principal.
Si la cantidad pagada supera el principal, el deudor puede reclamar al prestamista la devolución del importe restante.
▶La infracción de la Ley de Limitación de Intereses puede dar lugar a una sanción penal.
Quien infrinja la Ley de Limitación de Intereses puede ser castigado con una pena de prisión con trabajos de hasta 1 año o una multa penal de hasta 10.000.000 de wones surcoreanos.
▶Debe respetarse la normativa sobre cobro de deudas.
En relación con el cobro de deudas, no se permite recurrir a agresiones físicas, amenazas, engaño o coacción, realizar visitas o llamadas que provoquen miedo o ansiedad y perturben gravemente la vida privada o la actividad profesional, ni efectuar manifestaciones falsas o prácticas desleales.
El incumplimiento puede castigarse con una pena de prisión con trabajos de hasta 5 años o una multa penal de hasta 50.000.000 de wones surcoreanos.
2. Preparación de una estrategia de respuesta en materia de cobro de deudas
Se preparó una estrategia de respuesta en materia de cobro de deudas.
Abogado especializado en cobro de deudas: los fondos se aportaron como inversión
El abogado especializado en cobro de deudas organizó el acuerdo de reparto de beneficios, la propuesta de negocio conjunto y los movimientos de la cuenta bancaria relativos al cliente y al denunciante. Sobre esta base, alegó que no se trataba de un simple préstamo de dinero, sino de una inversión que implicaba la asunción de riesgos.
Asimismo, destacó que la cantidad cuyo pago se había pactado podía variar conforme a una determinada tasa de rendimiento y acreditó que no constituía un interés fijo, sino una distribución vinculada a los resultados.
Abogado especializado en cobro de deudas: la Ley de Limitación de Intereses no era aplicable
La Ley de Limitación de Intereses se aplica a los contratos de mutuo dinerario.
El abogado especializado en cobro de deudas alegó que el dinero entregado por el cliente al denunciante no constituía un préstamo, sino una inversión, y destacó que no estaba sujeto a la Ley de Limitación de Intereses.
Abogado especializado en cobro de deudas: las declaraciones del denunciante carecían de credibilidad
El abogado especializado en cobro de deudas señaló la motivación de la conducta del denunciante y las incoherencias de sus declaraciones.
Durante un tiempo después de recibir el dinero, el denunciante abonó con normalidad los beneficios.
Sin embargo, cuando se deterioró su relación con el cliente, afirmó repentinamente que se trataba de un préstamo usurario ilícito.
El abogado presentó como prueba mensajes de texto y grabaciones de llamadas que acreditaban que, en aquel momento, el denunciante entendía que los fondos estaban destinados a «capital operativo para la fase inicial del negocio».
3. Resultado de la respuesta en materia de cobro de deudas: decisión de no ejercer la acción penal por inexistencia de indicios de delito
Como resultado de la respuesta en materia de cobro de deudas, la Fiscalía de la República de Corea adoptó una decisión de no ejercer la acción penal por inexistencia de indicios de delito.
La Fiscalía acogió los argumentos formulados por el abogado de Daeryun especializado en cobro de deudas.
La decisión se basó en las siguientes razones.
-El dinero se interpretó como fondos de carácter inversor y no como un simple préstamo
-No existían pruebas suficientes para considerarlo un contrato de mutuo dinerario sujeto a la Ley de Limitación de Intereses
-El acuerdo se consideró comprendido en el reparto legítimo de los beneficios y pérdidas de la inversión
Cobro de deudas: razones para contar con asistencia letrada
Los conflictos que surgen durante el cobro de deudas suelen conllevar riesgos penales además de controversias civiles.
Por ejemplo, cuando un deudor elude deliberadamente el pago o presenta una denuncia contra el acreedor, el asunto puede derivar en imputaciones penales por infracción de la Ley de Limitación de Intereses, 🔗infracción de la Ley de Registro de la Actividad de Préstamo y Protección de los Usuarios Financieros, e incluso por 🔗delito de amenazas o 🔗delito de coacciones.
Aunque se impute a una persona la concesión de un préstamo usurario por el mero hecho de haber prestado dinero, acreditar con precisión la naturaleza del contrato y las circunstancias concurrentes puede evitar una sanción penal.
La respuesta inicial frente a una denuncia surgida durante el cobro de una deuda reviste especial importancia. Para ello, resultan esenciales la aportación activa de documentación y una respuesta basada en argumentos jurídicos, en lugar de una defensa meramente pasiva.
Es necesario recopilar pruebas que permitan distinguir claramente la naturaleza del contrato y acreditar objetivamente la realidad y legitimidad de los movimientos de fondos.
Para preparar la respuesta puede resultar conveniente contar con la asistencia de un abogado con experiencia en cobro de deudas y denuncias penales.
Daeryun Sociedad de Abogados presta los siguientes servicios jurídicos en asuntos relacionados con el cobro de deudas.
-Análisis jurídico de operaciones dinerarias entre particulares
-Diseño de procedimientos legítimos de cobro de deudas
-Respuesta frente a denuncias por infracción de la Ley de Limitación de Intereses e intereses usurarios
-Asesoramiento para prevenir denuncias penales y controversias
Este contenido se basa en casos reales de Daeryun Law LLC con algunas adaptaciones, y los derechos de autor pertenecen a nuestra firma.
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