Loi spéciale sur la prévention de la fraude à l'assurance | un client échappant au risque de sanction pour fraude à l'assurance : « absence d'ouverture formelle de l'affaire »

Le client qui nous a interrogés au sujet de la Loi spéciale sur la prévention de la fraude à l'assurance, atteint de la maladie de Parkinson et éprouvant des difficultés à communiquer directement, s'est présenté à notre cabinet accompagné de sa mère pour solliciter une consultation.

Le client avait reçu un diagnostic de maladie de Parkinson à l'hôpital il y a une quinzaine d'années et avait souscrit, l'année suivant ce diagnostic, une assurance contre les accidents corporels et la maladie.

À l'époque, le conseiller en assurance avait procédé rapidement à la souscription en indiquant en substance qu'« il n'y avait aucun problème », et le contrat avait effectivement été conclu normalement.

Toutefois, la compagnie d'assurance a récemment, de manière soudaine, invoqué un manquement à l'obligation de déclaration précontractuelle et dénoncé le client pour infraction à la Loi spéciale sur la prévention de la fraude à l'assurance.

Après avoir écouté le récit du client et de sa mère, l'avocat, gardant à l'esprit que l'appréciation de la fraude à l'assurance repose principalement sur le point de savoir « s'il existait dès le départ une intention frauduleuse », a mis l'accent sur les premières déclarations faites à ce sujet en début d'enquête.

L'avocat a élaboré sa stratégie de défense en insistant sur l'absence d'intention frauduleuse de la part du client.

Il a notamment souligné, en organisant de manière globale les circonstances de la souscription, l'état de santé de l'époque et le contenu des explications du conseiller, que le client ne pouvait pas être passible de sanction au titre de la Loi spéciale sur la prévention de la fraude à l'assurance.

Après examen du mémoire et des pièces de l'avocat, les autorités d'enquête ont estimé qu'il était difficile de retenir l'infraction à la Loi spéciale sur la prévention de la fraude à l'assurance et ont classé l'affaire en « absence d'ouverture formelle » pour absence d'indices d'infraction.

L'absence d'ouverture formelle de l'affaire désigne la décision par laquelle la police clôt un dossier, après sa réception, au stade précédant l'ouverture formelle d'une enquête.

Contrairement à la décision de non-transmission du dossier au parquet, par laquelle la police, après avoir ouvert une enquête et mené des investigations à l'encontre d'une personne ayant le statut de suspect, conclut à l'absence d'infraction et ne transmet pas le dossier au parquet, l'absence d'ouverture formelle implique qu'aucune investigation n'est menée à l'égard d'un suspect et que l'affaire n'est pas officiellement enregistrée comme affaire pénale.

La procédure pénale n'ayant elle-même pas été engagée, l'affaire s'est conclue par un classement rapide.

Il a également été tenu compte du fait que le client, aujourd'hui reconnu en situation de handicap et hospitalisé dans un établissement de soins de longue durée, n'avait ni la capacité ni l'intention d'escroquer une indemnité d'assurance.

L'affaire s'étant achevée par une absence d'ouverture formelle, le client a pu échapper au risque d'une sanction pénale.

Dans les affaires de fraude à l'assurance, la seule contestation par la compagnie d'assurance peut, faute d'une réponse suffisante, conduire à une procédure pénale, ce qui appelle une vigilance particulière.

Le contenu des déclarations faites lors de la souscription, le déroulement de la consultation et l'existence ou non d'explications du conseiller constituent tous des éléments d'appréciation importants.

Dans une situation où une sanction pour fraude à l'assurance est à craindre, il est avant tout important de réagir de manière stratégique en bénéficiant de l'assistance d'un avocat dès le début, plutôt que de faire face seul.

Le Cabinet d'avocats Daeryun (9e cabinet d'avocats de la République de Corée selon les déclarations de TVA auprès de l'administration fiscale nationale en 2025) propose, sur la base de son expérience de nombreuses affaires liées à la fraude à l'assurance, des solutions adaptées à la situation de chaque client.

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