Lừa đảo, lừa đảo tràn lan... Thiệt hại do tai nạn tài chính không trực tiếp, trách nhiệm và giải pháp như thế nào?

Mối lo ngại về tai nạn tài chính ngày càng gia tăng khi thông tin cá nhân của khách hàng gần đây bị rò rỉ do sự cố hack SIM của SK Telecom. Khi quy mô rò rỉ thông tin dự kiến ​​lên tới 25 triệu, khả năng tráo đổi sim bằng thông tin SIM, tạo điện thoại giả, đánh cắp tin nhắn hoặc thông tin xác thực tài chính đang gia tăng. Vì điện thoại di động được sử dụng làm phương tiện xác thực quan trọng nhất trong các giao dịch tài chính không trực tiếp nên có khả năng cao là tin tặc sẽ lạm dụng chúng để gian lận giao dịch tài chính điện tử.

Đặc biệt, với sự hồi sinh của Fin-Tech, kết hợp tài chính và công nghệ, hầu hết các giao dịch tài chính hiện được thực hiện không trực tiếp. Vì vậy, ngành tài chính thường là mục tiêu chính của các hacker nhắm tới các lỗ hổng bảo mật. Trên thực tế, những tai nạn tài chính không trực tiếp xảy ra thường xuyên. Ví dụ, trong trường hợp lừa đảo qua điện thoại, tổng số tiền thiệt hại mà Cơ quan Cảnh sát Quốc gia ước tính năm ngoái là 854,5 tỷ KRW và thiệt hại cho mỗi người là khoảng 41 triệu KRW, tăng mạnh lần lượt là 91% và 73% so với năm trước.

Vậy ai chịu trách nhiệm cho các sự cố tài chính không trực tiếp như lừa đảo, lừa đảo và lừa đảo? Để giải thích phần này, trước tiên chúng ta phải nhìn vào cơ sở pháp lý. Theo Điều 21 (Nghĩa vụ đảm bảo an toàn) của Đạo luật giao dịch tài chính điện tử, các công ty tài chính, v.v. phải hết sức thận trọng với tư cách là nhà quản lý giỏi để đảm bảo rằng các giao dịch tài chính điện tử được xử lý an toàn và có nghĩa vụ tuân thủ các tiêu chuẩn do Ủy ban dịch vụ tài chính đặt ra liên quan đến lĩnh vực công nghệ thông tin và dịch vụ tài chính điện tử, chẳng hạn như nhân sự, cơ sở vật chất và thiết bị điện tử để truyền hoặc xử lý điện tử, nhằm đảm bảo sự an toàn và độ tin cậy của các giao dịch tài chính điện tử.

Ngoài ra, theo Điều 9 của Đạo luật tương tự, các công ty tài chính, v.v. có trách nhiệm bồi thường cho người dùng những thiệt hại do tai nạn do giả mạo hoặc làm sai lệch phương tiện truy cập, tai nạn xảy ra trong quá trình truyền tải điện tử hoặc xử lý ký kết hợp đồng hoặc hướng dẫn giao dịch và tai nạn do sử dụng phương tiện truy cập có được bằng cách giả mạo hoặc bất hợp pháp khác bằng cách xâm nhập vào các thiết bị điện tử hoặc mạng thông tin và liên lạc để thực hiện các giao dịch tài chính điện tử. Nói cách khác, về nguyên tắc, các công ty tài chính phải bồi thường cho người dùng những thiệt hại phát sinh trừ khi người dùng có lỗi cố ý hoặc sơ suất nghiêm trọng.

Bạn nên làm gì nếu một tai nạn tài chính không trực diện thực sự xảy ra? Trước tiên, bạn có thể báo cáo hoặc tham khảo ý kiến ​​của Trung tâm phản hồi và báo cáo tích hợp gian lận tài chính viễn thông (112) hoặc nộp đơn yêu cầu giảm nhẹ thiệt hại cho công ty tài chính liên quan. Trong trường hợp khẩn cấp, bạn có thể nộp đơn qua điện thoại và nộp hồ sơ sau. Sau khi công ty tài chính nhận được đơn đăng ký, tài khoản sẽ bị đình chỉ thanh toán và nếu vẫn còn thiệt hại trong tài khoản, họ sẽ làm thủ tục để hoàn trả cho nạn nhân. Nếu bạn báo cáo một hành vi gian lận tài chính cho cảnh sát và nhận được giấy chứng nhận xác nhận sự việc nêu chi tiết ngày, giờ và mức độ thiệt hại, bạn có thể sử dụng nó làm bằng chứng hoặc tài liệu giải thích trong các thủ tục sau này. Bạn cũng có thể cân nhắc việc yêu cầu cơ quan điều tra trừng phạt tội phạm thông qua cáo buộc hình sự.

Từ góc độ của nạn nhân, mối quan tâm lớn nhất đương nhiên là việc phục hồi số tiền thiệt hại. Dựa trên thỏa thuận với Cơ quan Giám sát Tài chính, các tổ chức tài chính cấp một sẽ thực hiện 'tiêu chuẩn chia sẻ trách nhiệm tai nạn tài chính trực tiếp' từ năm 2024 và các tổ chức tài chính cấp hai sẽ thực hiện 'tiêu chuẩn chia sẻ trách nhiệm pháp lý tai nạn tài chính không trực tiếp' từ năm 2025 và họ sẽ tính toán độc lập tỷ lệ trách nhiệm bồi thường thiệt hại và đưa ra mức bồi thường tương ứng cho người dùng. Cũng có thể nộp đơn xin hòa giải tranh chấp lên Ủy ban hòa giải tranh chấp tài chính của Cơ quan giám sát tài chính.

Ví dụ: vào năm 2022, ủy ban đã thừa nhận sự sơ suất của một tổ chức tài chính trong việc tạm dừng các khoản thanh toán lừa đảo qua điện thoại và quyết định bồi thường toàn bộ thiệt hại liên quan đến nguyên nhân. Cũng có thể nộp đơn kiện một công ty tài chính yêu cầu bồi thường thiệt hại theo Đạo luật giao dịch tài chính điện tử hoặc nộp đơn kiện để xác nhận rằng khoản nợ không tồn tại đối với khoản vay trộm danh tính không được thực hiện trái với ý muốn của người đó. Liên quan đến vấn đề này, gần đây đã có một số tiền lệ ở các tòa án cấp dưới có lợi cho nạn nhân.

Nhưng cách tốt nhất là ngăn ngừa thiệt hại trước. Không nhấp vào các liên kết có trong tin nhắn văn bản trừ khi bạn tin cậy vào nguồn này và nỗ lực thường xuyên loại bỏ phần mềm độc hại và vi-rút bằng các chương trình bảo mật hoặc chống vi-rút. Tai nạn tài chính có thể được ngăn chặn ở mức độ lớn bằng cách sử dụng dịch vụ ngăn chặn hành vi trộm danh tính điện thoại di động của Hiệp hội Xúc tiến CNTT-TT Hàn Quốc (KAIT) hoặc bằng cách đăng ký dịch vụ này với Hệ thống ngăn ngừa tai nạn phơi nhiễm thông tin cá nhân của Dịch vụ giám sát tài chính nếu thông tin cá nhân của bạn bị lộ.

Nếu một giao dịch tài chính do đánh cắp danh tính được xác nhận hoặc nghi ngờ, có thể tạm dừng thanh toán tất cả các tài khoản đứng tên một người tại Viện Viễn thông Tài chính Hàn Quốc và Dịch vụ Quản lý Thông tin Tài khoản Tích hợp (Thông tin Tài khoản) hoặc báo cáo mất thẻ tín dụng cùng một lúc. Thông tin tài khoản cũng cung cấp dịch vụ chặn an toàn đối với việc mở tài khoản không trực tiếp, điều này có thể ngăn chặn việc mở thêm các tài khoản đánh cắp danh tính.

Nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ

[Xem toàn bộ bài viết]
Lừa đảo và lừa đảo tràn lan... Thiệt hại do tai nạn tài chính không trực tiếp, trách nhiệm và giải pháp là gì? (Phím tắt)