Quy định quản lý tài chính

Quy định quản lý tài chính không chỉ là công cụ chế tài mà còn là cơ chế thể chế nhằm thúc đẩy cạnh tranh công bằng và đổi mới liên tục trong ngành tài chính.

Đặc biệt, theo Điều 1 Quy chế vận hành quy định quản lý tài chính của Hàn Quốc, khi ban hành mới, tăng cường hoặc thực thi quy định quản lý tài chính, các mục tiêu sau đây phải được xem xét trọng tâm.

Theo các nguyên tắc cơ bản này, trong ngắn hạn, quy định quản lý tài chính hướng đến việc bảo vệ người tiêu dùng tài chính và ổn định thị trường; trong dài hạn, hướng đến mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh và thúc đẩy đổi mới trong ngành tài chính.

Theo Điều 3 Quy chế vận hành quy định quản lý tài chính của Hàn Quốc, quy chế này áp dụng đối với các biện pháp sau đây do Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc và các tổ chức liên quan đến tài chính thực hiện.

Dịch vụ tài chính đổi mới là dịch vụ có sự khác biệt về công nghệ hoặc phương thức so với các dịch vụ tài chính hiện có.

Ví dụ, có thể bao gồm các dịch vụ sau đây.

Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát về tài chính chỉ là ngoại lệ quản lý tạm thời. Vì vậy, sau khi thời hạn được chỉ định kết thúc, dịch vụ liên quan phải tuân thủ đầy đủ các quy định quản lý tài chính có liên quan.

Ngay cả khi được áp dụng ngoại lệ để thử nghiệm, các quy định cốt lõi về bảo vệ người tiêu dùng, thông tin cá nhân và bảo mật dữ liệu vẫn không thuộc phạm vi miễn áp dụng. Do đó, rủi ro phải được quản lý chặt chẽ trong quá trình thử nghiệm.

Việc chỉ định áp dụng cơ chế thử nghiệm có kiểm soát về tài chính chỉ có hiệu lực trong phạm vi và mục đích đã được phê duyệt trước. Trường hợp mở rộng dịch vụ vượt quá phạm vi này hoặc áp dụng dưới hình thức khác có thể phải trải qua thủ tục thẩm định bổ sung hoặc chịu hạn chế.

Đây là các quy định được xác định rõ ràng trên cơ sở những văn bản pháp luật chính thức như luật, nghị định của Tổng thống Hàn Quốc, thông tư của Thủ tướng Hàn Quốc và thông báo hành chính.

Ví dụ, nhóm này bao gồm các biện pháp cụ thể, có hiệu lực bắt buộc về mặt pháp lý và áp dụng đối với toàn ngành tài chính như cấp phép cho công ty tài chính, yêu cầu về vốn và hạn chế hoạt động kinh doanh.

Đây là những biện pháp không được quy định trực tiếp trong pháp luật nhưng được cơ quan quản lý tài chính khuyến nghị hoặc yêu cầu các công ty tài chính thực hiện nhằm đạt được mục tiêu quản lý hành chính trong lĩnh vực tài chính.

Các quy định không được thể hiện rõ ràng này có thể được chia thành hai loại sau đây.

Mục tiêu chính của ngành bảo hiểm là bảo vệ bên mua bảo hiểm và bảo đảm khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm.

▶ Các văn bản pháp luật và quy định chính

Ngân hàng giữ vai trò trung tâm trong việc bảo vệ người gửi tiền và duy trì sự ổn định của thị trường tài chính, đồng thời chịu các quy định nghiêm ngặt về vốn và quản lý rủi ro.

▶ Các văn bản pháp luật và quy định chính

Lĩnh vực thị trường vốn tập trung vào việc bảo vệ nhà đầu tư và bảo đảm tính minh bạch của thị trường.

▶ Các văn bản pháp luật và quy định chính

Tài chính chính sách là lĩnh vực quy định đối với các hoạt động tài chính do Chính phủ và cơ quan công thực hiện nhằm đạt được mục tiêu chính sách kinh tế.

▶ Các văn bản pháp luật và quy định chính

Đây là các quy định liên quan đến hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp vừa và nhỏ và hộ kinh doanh nhỏ, nhằm mở rộng khả năng tiếp cận tài chính và bảo vệ những nhóm gặp khó khăn trong việc sử dụng dịch vụ tài chính.

▶ Các văn bản pháp luật và quy định chính

Đây là các quy định thuộc lĩnh vực đổi mới tài chính liên quan đến công nghệ và ngành nghề kinh doanh mới như công nghệ tài chính, tài chính số và tài sản ảo.

▶ Các văn bản pháp luật và quy định chính

Doanh nghiệp cần thường xuyên kiểm tra các xu hướng mới nhất về quy định quản lý tài chính và việc sửa đổi pháp luật do Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc, Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc và các cơ quan liên quan công bố.

Qua đó, doanh nghiệp có thể thích ứng kịp thời với môi trường pháp lý thay đổi, xác định trước ảnh hưởng của những thay đổi về quy định và có biện pháp ứng phó.

Để tuân thủ quy định quản lý tài chính, doanh nghiệp cần xây dựng rõ ràng và lập thành văn bản các tiêu chuẩn, thủ tục kiểm soát nội bộ.

Doanh nghiệp cũng cần chỉ định người phụ trách giám sát tuân thủ hoặc nhân sự phụ trách tuân thủ và vận hành hệ thống giám sát, quản lý liên tục việc chấp hành các quy định.

Trước khi đưa sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính mới ra thị trường, doanh nghiệp cần xem xét kỹ việc tuân thủ các quy định có liên quan.

Khi cần thiết, doanh nghiệp nên nhờ chuyên gia pháp lý hỗ trợ kiểm tra trước các rủi ro pháp lý.

Doanh nghiệp cần xây dựng quy trình và hướng dẫn để có thể ứng phó nhanh chóng, có hệ thống với các tình huống khủng hoảng như sự cố tài chính hoặc rò rỉ thông tin cá nhân.

Đồng thời, cần tiến hành kiểm toán nội bộ và quản lý rủi ro định kỳ để phát hiện, khắc phục trước các điểm yếu.

Đối với các vấn đề phức tạp, chuyên sâu về quy định quản lý tài chính, doanh nghiệp nên tham khảo ý kiến của luật sư chuyên về tài chính.

Đặc biệt, hồ sơ đề nghị áp dụng cơ chế thử nghiệm có kiểm soát về tài chính, nghĩa vụ phòng chống rửa tiền và các vấn đề liên quan đến dịch vụ tài chính đổi mới nên được chuẩn bị cùng chuyên gia.