電子金融取引法違反

• 電子金融取引法で規定している「アクセス媒体」とは何でしょうか

- チェックカード

- 通帳

- OTP

- 公認認証書

- 通帳の暗証番号、認証書の暗証番号など

• アクセス媒体の貸与行為

1. 金銭的な対価を受け取ってチェックカードなどを引き渡す行為

2. 新規通帳を開設した後、対価を受け取ってこれを譲渡または貸与する行為

3. 対価を受け取って第三者に自分のアクセス媒体を引き渡す行為

接近媒体などを貸与したり、譲渡したり、譲受したりした者は、5年以下の懲役または3千万ウォン以下の罰金に処されうるものです。

√ 通帳の名義だけを貸したのに電子金融取引法違反の容疑を受ける場合

√ 融資を受ける目的でアクセス媒体のパスワードを教えたのに電子金融取引法違反の容疑を受ける場合

√ 自分の通帳がボイスフィッシング犯罪組織の借名通帳として利用されたことを知らない場合

このように、電子金融取引法違反は自分も知らないうちに容疑を受ける場合が多くあります。

もし自分も騙されて被害を受けた状況であれば、犯罪に加担する故意がなかったことを立証しなければなりません。

自分が提供した口座や通帳などが犯行に利用されるとは知らなかったことを、積極的に提示する必要があります。

電子金融取引法は、電子金融取引の安全性と信頼性を確保し、金融の利便を図り、国民経済の発展に寄与することを目的としています。

電子金融取引法違反の行為は、対価を受けてアクセス媒体を貸与したり、 犯罪に利用する目的でアクセス媒体を借り受けたり貸与する行為です。

そのほか、無登録の電子金融業を営む行為、 電子金融取引情報の提供義務に違反する行為など、さまざまな類型が存在します。

電子金融取引法は、電子金融取引の安全性と信頼性を確保し、金融の利便を図り、国民経済の発展に寄与することを目的としています。

電子金融取引法違反行為は、対価を受けて接近媒体を貸与したり、犯罪に利用する目的で接近媒体を貸与されたり貸与したりする行為です。

そのほか、無登録の電子金融業を営む行為、電子金融取引情報の提供義務に違反する行為など、多様な類型が存在します。

電子金融取引法は、電子金融取引の安全性と信頼性を確保し、金融の利便を図り、国民経済の発展に寄与することを目的としています。

電子金融取引法違反の行為は、対価を受けてアクセス媒体を貸与したり、 犯罪に利用する目的でアクセス媒体を借り受けたり貸与する行為です。

そのほか、無登録の電子金融業を営む行為、 電子金融取引情報の提供義務に違反する行為など、さまざまな類型が存在します。

電子金融取引法とは、コンピュータ、ATM、電話機等の電子的装置を利用した金融取引を規律し、電子金融業の運営と監督に関する事項を定めた法律である。

電子資金移替、電子通貨等の電子支払手段を活用した金融取引の手続と法律関係を明確化し、利用者保護と電子金融取引の安全性を確保することを目的としている。

▷ 電子金融取引法違反の処罰の程度

犯罪組織にアクセス媒体（通帳、デビットカード等）を伝達して特殊詐欺犯行にまで加担した場合には、電子金融取引法違反のほか詐欺罪等が追加で適用され刑が加重される可能性がある。

▷ 詐欺罪の処罰の程度

電子金融取引法違反で処罰対象となった場合、まず自身の行為に適用され得る法条項と具体的な嫌疑内容を把握する必要がある。

例えば、アクセス媒体（通帳・カード等）を譲渡しまたは貸与した場合には電子金融取引法第6条第3項違反が適用され得るものであり、これは第49条に基づき刑事処罰の対象となる。

自身の行為が法的に違法であるか否かを事前に検討することが重要である。

捜査機関出頭前に以下のような事項を具体的に整理する必要がある。

取調べの過程で混乱が生じないよう 供述内容の一貫性を維持できるよう事前の整理が必要である。

誰がどのような方法で仕事を提案したか、自身はどのような役割を果たしたか等を日付別・状況別にメモしておくことが有利である。

基本的な生計目的、初犯であるか否か、被害回復の努力等の量刑に有利な要素がある場合、これを立証し得る資料を準備する必要がある。

被害者との示談の試み、供託の事実、生活苦・疾病等の事情、真摯な反省文等を具体的に整理すれば、その後の捜査や裁判で減軽要素として作用し得る。

ただし、虚偽の資料提出はかえって不利に作用し得るため、事実に基づき慎重に作成する必要がある。

被害者との示談が困難であるかまたは連絡が途絶えた場合、刑事供託制度を通じて被害回復の意思を表明することができる。

これは被害金額相当の金銭を裁判所に供託する手続であり、実際に被害者が受領しなくとも裁判で減刑の酌量事由として認められ得る。

供託は裁判所に直接申請するか供託所を通じて行うことができ、供託書と供託金納入確認書を準備する必要がある。

起訴されて刑事裁判が進行する場合には、事実関係および量刑主張を整理して書面で提出し、裁判に真摯な態度で臨むことが重要である。

供述の翻意や不誠実な態度は裁判所の判断に悪影響を及ぼし得るため、最初から一貫した事実と反省の態度を維持する必要がある。

自身に有利な事情（例：自首、生計型犯行、消極的加担等）は根拠を挙げて主張することが望ましい。