مخالفة قانون تسجيل أعمال الإقراض وحماية مستخدمي الخدمات المالية

يقصد بأعمال الإقراض اتخاذ إقراض الأموال نشاطا مهنيا.

ويشمل الإقراض هنا أيضا الأفعال الآتية.

قانون تسجيل أعمال الإقراض هو الاسم المختصر لـ«قانون تسجيل أعمال الإقراض وحماية مستخدمي الخدمات المالية»، وقد عُدل في عام 2024 ودخل حيز التنفيذ اعتبارا من 22 يوليو 2025.

أبرز أحكام تعديل قانون تسجيل أعمال الإقراض وحماية مستخدمي الخدمات المالية

حكم محكمة بوسان الجزئية (Busan District Court) الصادر في 2025. 1. 16. في القضية 2024고단4062

حكم محكمة سيول الشمالية الجزئية (Seoul Northern District Court) الصادر في 2021. 6. 4. في القضية 2021고단229

حتى إذا اعتقد الشخص أن الأمر مجرد معاملة مالية، فقد يعد الفعل إقراضا غير مشروع إذا تقاضى فوائد مرتفعة بصورة متكررة.

تقيّم جهات التحقيق توافر القصد والاعتياد استنادا إلى سجلات معاملات الحسابات والتسجيلات والرسائل النصية وغيرها، ولذلك من المفيد تنظيم المعلومات الآتية قبل التحقيق.

قد تشكل الإفادة المقدمة في المرحلة الأولى من التحقيق معيارا مهما للتقدير خلال المحاكمة اللاحقة، ولذلك يستحسن تنظيم الوقائع بوضوح والتعامل مع الإجراءات بعناية.

إذا وجهت النيابة العامة الاتهام إليك وكنت بانتظار المحاكمة، فينبغي التحقق بالتفصيل مما إذا كان الفعل الذي ارتكبته يشكل فعلا مخالفة للقانون، ومن نطاق العقوبة المحتملة.

وتتمثل المسائل الرئيسية في قضايا مخالفة قانون تسجيل أعمال الإقراض وحماية مستخدمي الخدمات المالية بوجه خاص في «تقاضي فوائد مرتفعة»، و«مزاولة النشاط دون تسجيل»، و«الاعتياد».

وبناء على ذلك، ينبغي الاستعداد للمحاكمة بالتركيز على المسائل الآتية.

إذا أقر الشخص بالتهمة ورغب في طلب الرأفة، فيلزم أن يوضح بصورة فعالة ظروف الجريمة ودوافعها والجهود المبذولة لجبر الضرر وصدق الندم.

إذا أردت الإبلاغ عن أعمال إقراض غير مشروعة، فيمكن تقديم البلاغ عبر الجهات الآتية.

لأن هذه المواد تشكل معايير مهمة تعتمد عليها جهات التحقيق في تقدير عدم مشروعية الفعل، فمن المفيد تنظيم المواد الآتية مسبقا.

يمكن تقديم شكوى جنائية ضد من يزاول أعمال الإقراض غير المشروعة، وبذلك تتولى جهة التحقيق فحص مضمون الشكوى.

وعند تقديم الشكوى، من المهم بيان التفاصيل المحددة للأفعال غير المشروعة والأدلة بوضوح.

كما ينبغي تقديم المواد الإضافية اللازمة أثناء التحقيق دون تأخير والتعاون بجدية مع إجراءات التحقيق.

إذا تعرضت للضرر بسبب أعمال إقراض غير مشروعة، فيمكنك اتخاذ إجراءات قانونية تتجاوز مجرد تقديم البلاغ والمطالبة برد المبالغ المتضررة.

يمكن أولا رفع مطالبة برد الإثراء بلا سبب لاسترداد الفوائد أو أصل الدين المدفوع دون وجه حق.

ويعد ذلك جزءا من دعوى مدنية، ويمكن مباشرة الإجراءات بتقديم صحيفة دعوى إلى المحكمة.

كذلك، إذا كان الطرف الآخر يزاول أعمال إقراض غير مشروعة وغير مسجلة، فقد يخضع للعقاب الجنائي، ويمكن أيضا رفع مطالبة مستقلة بالتعويض عن الضرر.

وإذا ترتب على سعر الفائدة المفرط ضرر معنوي أو مالي، فيمكن المطالبة بالتعويض عنه.