دعوى إثبات انعدام الدين | حكم محكمة المقاطعة بعدم وجوب سداد قرض نشأ عن جريمة التصيد الاحتيالي عبر الرسائل النصية

كان المدعي الذي أقام دعوى إثبات انعدام الدين هو الشخص A، ضحية جريمة التصيد الاحتيالي عبر الرسائل النصية.

فتح الشخص A دعوة زفاف عبر الهاتف المحمول أرسلها شخص مجهول الهوية، فتعرض لجريمة تصيد احتيالي عبر الرسائل النصية أدت إلى تثبيت تطبيق ضار على هاتفه المحمول.

استولى الشخص المجهول على البيانات الشخصية والمعلومات المالية المحفوظة في هاتف الشخص A، ثم فعّل هاتفا محمولا وفتح حسابا باسم الشخص A.

وبعد ذلك، ثبّت تطبيقا مصرفيا على الهاتف المحمول المفعّل باسم الشخص A، وحصل بعد التحقق من الهوية والحساب على قرض بقيمة 81,500,000 وون كوري جنوبي.

كما طلب قرضا بقيمة 9,500,000 وون كوري جنوبي بضمان وثيقة التأمين على الحياة التي اشترك فيها الشخص A وتسلم المبلغ. كذلك ألغى اشتراك الشخص A في الاكتتاب السكني، وسحب 11,790,000 وون كوري جنوبي، ثم حوّلها إلى حساب آخر.

بعد أن أبلغ الشخص A الشرطة بالواقعة، أقام على البنك وشركة التأمين دعوى لإثبات انعدام الدين ورد المبالغ المتضرر منها، مدعيا أنهما لم يستوفيا إجراءات التحقق من الهوية ولم يبذلا الجهود اللازمة لمنع الضرر.

دفع البنك وشركة التأمين بأنه «لا يقع عليهما واجب تنفيذ إجراءات التحقق من الهوية بموجب قانون المعاملات المالية بالأسماء الحقيقية في كوريا، وحتى بافتراض وجود هذا الواجب، فقد نفذا جميع إجراءات التحقق من الهوية المنصوص عليها في القوانين ذات الصلة، ولذلك فإن كل معاملة صحيحة». كما ادعيا أن الشخص A ارتكب أيضا إهمالا بعدم إدارة كلمات مرور الحسابات وغيرها بأمان.

قبلت محكمة المقاطعة التي نظرت دعوى إثبات انعدام الدين ادعاءات الشخص A.

قررت المحكمة أنه في المعاملات المالية الإلكترونية المنفذة من خلال المستندات الإلكترونية، ولا سيما المعاملات التي تجرى عن بعد، يجب على الشركات المالية الوفاء بواجب العناية لمنع وقوع الحوادث.

ورأت المحكمة أن الشركات المالية التي تشكل المعاملات المالية عن بعد نشاطها الرئيسي كان ينبغي لها تعزيز وسائل التحقق من الهوية، مثل إلزام العميل بتصوير وثيقة إثبات الهوية على نحو يظهر فيه وجهه مباشرة، أو إجراء مكالمة مرئية.

وأوضحت أن هذه الجريمة تمثل حالة استغلت فيها ثغرات طريقة التحقق من الاسم الحقيقي عن بعد. وقضت بأن اكتفاء البنك وشركة التأمين بإجراء تحقق إضافي عبر ARS، وهو إجراء محدود الفاعلية، لا يعد استيفاء للتدابير الكافية للتحقق من الهوية.

وبناء على ذلك، قررت المحكمة عدم وجود الدين المتعلق بالمبلغ المقرض للشخص A.

يتناول هذا التحليل حكم محكمة المقاطعة الذي حمّل المؤسسات المالية المسؤولية عن قرض بعشرات الملايين من الوون الكوري الجنوبي نشأ نتيجة جريمة تصيد احتيالي عبر الرسائل النصية، وقضى بعدم وجوب سداده.

أخذت المؤسسات المالية مؤخرا تسهّل خدمات القروض عن بعد وتبسط إجراءات الإقراض المعقدة.

يوفر تبسيط الحصول على القروض الراحة للمستهلكين، لكنه أدى أيضا إلى آثار سلبية، منها ازدياد الجرائم التي تستغل هذه الخدمات لانتحال هوية الغير والاستيلاء على الأموال بطريق الاحتيال.

إذا تعرض شخص لهذا النوع من الاحتيال المتعلق بالقروض، فيمكنه أن يسعى من خلال دعوى إثبات انعدام الدين إلى التحرر من المسؤولية بوصفه مدينا.

ومع ذلك، قد تكون إجراءات إثبات أن الشخص ضحية للجريمة معقدة، ولذلك قد يكون من المفيد الاستعانة بمحام متخصص.

تقدم 🔗مجموعة القضايا المدنية والتعويض عن الضرر التابعة لـ شركة دايريون للمحاماة الدعم في دعاوى الموكلين الساعين إلى الحصول على حكم يثبت انعدام الدين.

كما يقدم شركة دايريون للمحاماة المساعدة القانونية في المسائل ذات الصلة.