CONTENIDO
- 1. Cliente que solicitó asistencia en una demanda de indemnización por daños y perjuicios
- - Controversia sobre una comercialización inadecuada
- 2. Normativa aplicable a las demandas de indemnización por daños y perjuicios y comercialización inadecuada
- 3. Asistencia para la defensa frente a una demanda de indemnización por daños y perjuicios
- - Revisión del procedimiento de comercialización y de la documentación interna
- - Análisis de las causas de las pérdidas y del alcance de la responsabilidad respecto de cada inversor
- 4. Resultado de la asistencia en la demanda de indemnización por daños y perjuicios: «reducción»
- - Si se encuentra ante un litigio
1. Cliente que solicitó asistencia en una demanda de indemnización por daños y perjuicios
El cliente, demandado en un proceso de indemnización por daños y perjuicios, solicitó la asistencia de un abogado especializado en derecho empresarial para defenderse después de que se presentara una demanda colectiva porque se consideró que las explicaciones facilitadas a algunos inversores durante la comercialización de los productos no habían sido suficientes.
Controversia sobre una comercialización inadecuada
El cliente era una sociedad de valores coreana y el problema surgió durante la comercialización de productos estructurados a algunos inversores minoristas.
Aunque el nivel de conocimientos financieros y la experiencia inversora diferían entre los inversores, se cuestionó que no se hubieran ofrecido explicaciones individualizadas suficientes sobre la estructura de los productos y la posibilidad de sufrir pérdidas.
Algunos inversores presentaron una demanda colectiva de indemnización por daños y perjuicios basándose en las pérdidas imprevistas que habían sufrido.
Aunque el cliente había cumplido debidamente los procedimientos internos y las normas de comercialización de productos, en algunas consultas hubo casos en los que el personal no facilitó explicaciones suficientes a los inversores, quienes interpretaron esta circunstancia como una responsabilidad atribuible a toda la sociedad.
Por ello, el cliente solicitó la asistencia de un abogado especializado en derecho empresarial para responder a la demanda colectiva de indemnización por daños y perjuicios.
2. Normativa aplicable a las demandas de indemnización por daños y perjuicios y comercialización inadecuada
La comercialización inadecuada consiste en que una entidad financiera vende un producto financiero a un cliente sin explicarle suficientemente información esencial, como la estructura del producto, las posibilidades de obtener rendimientos o sufrir pérdidas y los principales riesgos.
En estos casos, el inversor puede sufrir pérdidas imprevistas y la entidad financiera puede incurrir en responsabilidad por daños y perjuicios.
▶ Criterio para calcular los daños (artículo 48, apartado 2, de la Ley de Servicios de Inversión Financiera y Mercados de Capitales de la República de Corea)
Por tanto, se presume que los daños equivalen a la cantidad resultante de deducir, del importe total pagado por el inversor al adquirir el producto financiero, el importe obtenido o recuperable mediante su enajenación.
De este modo, el alcance de la indemnización se determina atendiendo a las pérdidas realmente sufridas por el inversor.
Si se vende un producto que no se corresponde con el perfil inversor o la situación financiera del inversor, o que resulta inadecuado para su nivel de comprensión, se genera responsabilidad por daños y perjuicios conforme al artículo 64 de la citada Ley.
La jurisprudencia considera que, cuando estas infracciones se combinan con el incumplimiento del deber de información y causan daños significativos, también puede exigirse responsabilidad por hecho ilícito conforme al artículo 750 de la Ley Civil de la República de Corea.
▶ Artículo 750 de la Ley Civil de la República de Corea (contenido del hecho ilícito)
3. Asistencia para la defensa frente a una demanda de indemnización por daños y perjuicios
Las cuestiones controvertidas en esta demanda de indemnización por daños y perjuicios eran las siguientes.
ㆍ Si las explicaciones insuficientes de algunos empleados podían ampliar la responsabilidad por daños y perjuicios a toda la sociedad
ㆍ Si, al calcular los daños, se habían aplicado criterios razonables como la responsabilidad del propio inversor, el importe invertido y las fluctuaciones del mercado
El abogado especializado en derecho empresarial realizó una revisión y un análisis sistemáticos de estas cuestiones y formuló una estrategia de defensa frente a la reclamación de daños y perjuicios.
Revisión del procedimiento de comercialización y de la documentación interna
El abogado especializado en derecho empresarial analizó detenidamente los materiales informativos dirigidos a los inversores, los registros de las explicaciones sobre los productos y los procesos internos de formación y revisión del cliente.
A partir de este análisis, organizó los materiales que acreditaban que la sociedad había cumplido los procedimientos legales e institucionales en cada fase y que permitían subsanar posibles deficiencias procedimentales u omisiones.
Asimismo, contribuyó a demostrar claramente que la sociedad había aplicado de forma suficiente medidas de protección de los inversores en el conjunto de su actividad.
Análisis de las causas de las pérdidas y del alcance de la responsabilidad respecto de cada inversor
Para calcular el importe de los daños, el abogado especializado en derecho empresarial no se limitó a analizar las pérdidas, sino que examinó de forma integral la estructura de los productos, la situación del mercado en el momento de la inversión, la información comprendida por los inversores y su proceso de toma de decisiones.
Este análisis permitió acreditar que las pérdidas se debían a las decisiones individuales de los inversores y a factores del mercado, así como formular argumentos sustantivos para evitar que la responsabilidad por daños y perjuicios se ampliara innecesariamente.
Además, formuló una estrategia para calcular razonablemente el alcance de la responsabilidad jurídica y material teniendo en cuenta las características de cada inversor y las circunstancias en las que se celebraron los contratos.
4. Resultado de la asistencia en la demanda de indemnización por daños y perjuicios: «reducción»
Con la asistencia del abogado especializado en derecho financiero, el tribunal desestimó la mayoría de las reclamaciones de indemnización por daños y perjuicios y redujo sustancialmente el importe reconocido respecto de las restantes.
Como resultado, la carga financiera de la sociedad de valores se redujo al mínimo y se evitó que las explicaciones insuficientes de empleados concretos se extendieran a la responsabilidad de toda la sociedad.
Si se encuentra ante un litigio
Cuando surge una controversia por comercialización inadecuada, es necesario responder de forma sistemática desde las primeras fases del asunto y adoptar, en concreto, el siguiente enfoque.
ㆍ Análisis de las causas de las pérdidas y del alcance de la responsabilidad: examinar los objetivos de inversión, la experiencia y el momento de las operaciones de cada inversor para determinar las causas de las pérdidas y calcular razonablemente el alcance de la responsabilidad
ㆍ Formulación de una estrategia de defensa respecto del importe de los daños: considerar conjuntamente factores como el importe invertido, el momento en que se produjeron las pérdidas y las fluctuaciones del mercado para definir criterios razonables de indemnización y argumentos de defensa
En los asuntos de comercialización inadecuada, las circunstancias de cada inversor y la estructura de los productos son complejas, por lo que resulta difícil determinar con precisión el alcance de la responsabilidad jurídica y el importe de la indemnización.
Por ello, es importante recabar pruebas y examinar sistemáticamente el alcance de la responsabilidad y la estrategia de defensa respecto del importe de la indemnización con asistencia profesional.
El despacho cuenta con un equipo de abogados especializados en derecho financiero con experiencia en asuntos de este sector, que presta asistencia en la obtención de pruebas, el examen del alcance de la responsabilidad y el diseño de estrategias de defensa respecto del importe de la indemnización.
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