[Đóng góp] Cho thuê sổ ngân hàng/tài khoản, bạn có thể trở thành thủ phạm lừa đảo qua điện thoại mà bạn không hề hay biết

Gần đây, thiệt hại do lừa đảo qua điện thoại đang gia tăng nhanh chóng. Theo dữ liệu từ Cơ quan Cảnh sát Quốc gia, thiệt hại do lừa đảo qua điện thoại đã tăng khoảng 47% từ 854,5 tỷ KRW vào năm 2024 lên 1,2578 nghìn tỷ KRW vào năm sau. Số ca mắc cũng tăng 12% so với cùng kỳ. Đặc biệt, khi các phương thức phạm tội ngày càng tinh vi hơn, xuất hiện nhiều trường hợp những người vượt quá tổn thất tài chính đơn giản và dính líu đến tội ác mà họ không hề hay biết. Một ví dụ điển hình là phương thức ‘cho thuê sổ tiết kiệm/cho thuê tài khoản’, sử dụng thông tin tài khoản cho mục đích phạm tội dưới chiêu bài thủ tục cho vay.

Ngay cả khi bạn nghĩ mình là nạn nhân, bạn vẫn có thể bị trừng phạt hình sự chỉ vì cung cấp tài khoản. Điều 6, Đoạn 3, Đoạn 2 của Đạo luật Giao dịch Tài chính Điện tử cấm cho thuê các phương tiện truy cập như sổ ngân hàng, thẻ séc, thẻ tiền mặt và OTP. Người vi phạm có thể bị phạt tù tới 5 năm hoặc phạt tiền lên tới 30 triệu won.

Tuy nhiên, không phải trường hợp nào cũng bị phạt chỉ vì được cung cấp tài khoản. ‘Thuê phương tiện truy cập’ đề cập đến hành vi cho phép người khác thực hiện giao dịch tài chính điện tử bằng cách sử dụng phương tiện truy cập mà không có sự quản lý hoặc giám sát của người dùng trong khi nhận, yêu cầu hoặc hứa hẹn bồi thường. “Tiền bồi thường” được đề cập ở đây có nghĩa là lợi ích kinh tế và tiêu chuẩn đánh giá là liệu nó có được cung cấp với lợi ích đó được công nhận hay không. (Quyết định của Tòa án Tối cao 2020Do16468, ngày 15 tháng 4 năm 2021)

Nguyên tắc pháp lý này cũng được áp dụng cho một vụ việc mà tôi thực sự đã giải quyết. Ông A, người suốt đời là vận động viên, đã được một cố vấn tài chính liên hệ khi đang tìm kiếm một khoản vay trên Internet. Tin vào lời giải thích “bạn chỉ có thể vay tiền nếu đã tích lũy hồ sơ giao dịch”, tôi đã cung cấp thông tin tài khoản, ID ngân hàng và mật khẩu của mình nhưng sau đó được nhân viên tư vấn yêu cầu chuyển lại số tiền đã gửi hoặc mua tài sản ảo. Mặc dù anh ta làm theo hướng dẫn mà không có nhiều nghi ngờ, nhưng tài khoản đã được sử dụng làm kênh lừa đảo qua điện thoại và cuối cùng anh ta đã bị điều tra vì vi phạm Đạo luật giao dịch tài chính điện tử.

Cốt lõi của vụ án là ông A có nhận thức được hành vi phạm tội và khai báo hay không. Các trường hợp hứa hẹn hoặc trả tiền để đổi lấy việc cung cấp tài khoản vẫn chưa được xác nhận. Do giải thích rằng mình có kinh nghiệm tài chính rất hạn chế, đã đầu thú cơ quan điều tra và trả lại một số tiền cho nạn nhân nên vụ án cuối cùng được quyết định không truy tố vì xét thấy có ý định thuê phương tiện truy cập khó thừa nhận.

Cung cấp sổ tiết kiệm hoặc tài khoản cho người khác như thế này có vẻ như là một sự thuận tiện đơn giản nhưng nó có thể dẫn đến những bất lợi thực tế như hình phạt hình sự và hạn chế đối với các giao dịch tài chính. Đặc biệt, nếu một người được đăng ký là 'người rối loạn tài chính', những hạn chế nghiêm trọng có thể xảy ra, chẳng hạn như hạn chế phát hành thẻ tín dụng hoặc sử dụng các khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định.

Như trường hợp của anh A, các dịch vụ cho thuê phương tiện truy cập thường bắt đầu bằng những câu như ‘Bạn phải tạo hồ sơ vay vốn’ hoặc ‘Bạn chỉ cần kiểm tra chi tiết chuyển tiền’. Quảng cáo khoản vay với điều kiện không hợp lý, liên hệ qua Telegram và yêu cầu cung cấp tài khoản, thẻ, OTP là những dấu hiệu tội phạm điển hình. Trong mọi trường hợp không nên truyền quyền truy cập phương tiện truyền thông cho người khác. Nếu tiền từ một nguồn không xác định đã được gửi vào tài khoản của bạn, bạn không bao giờ được chuyển hoặc rút tiền và phải báo cáo ngay cho các tổ chức tài chính và cơ quan điều tra để xác nhận sự thật.

Nếu bạn đã trở thành mục tiêu của cuộc điều tra, bạn phải sắp xếp một cách có hệ thống các trường hợp cung cấp phương tiện truy cập, chi tiết liên hệ cụ thể, liệu có nhận được khoản bồi thường hay không và quy trình làm theo hướng dẫn, v.v. ngay từ giai đoạn đầu. Giống như ông A, bạn chỉ có thể mong đợi không bị truy tố hoặc được khoan hồng nếu bạn có thể chứng minh bằng dữ liệu khách quan rằng bạn không nhận được tiền bồi thường và không có ý định phạm tội. Trong trường hợp có vấn đề về chủ ý, phản ứng ban đầu và phương pháp giải thích sẽ quyết định kết quả. Đây là lý do tại sao bạn cần sự hỗ trợ của một luật sư chuyên nghiệp có kinh nghiệm.

● Đóng góp của các tác giả bên ngoài có thể khác với hướng biên tập của chúng tôi.

Quản trị trang web của Ilbo ở Kyunggi@kyeonggi.com

[Xem toàn bộ bài viết]
[Đóng góp] Cho thuê sổ ngân hàng/tài khoản, bạn có thể trở thành thủ phạm lừa đảo qua điện thoại mà không hề biết (Phím tắt)