貸金業法違反

利子率の上限

貸金業者が個人や大統領令で定める小規模法人に貸付をする場合、その利子率は年100分の27.9以下の範囲で大統領令で定める率を超えることができない。

したがって、 上限を超える部分は無効であり、 被害を受けた場合は不当利得返還請求を通じて返還を受けることができます。

貸金業は登録の有無に応じて違法かどうかが変わり得て、

これは 貸金仲介業者 にも同様に適用されます。

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🔗貸金業は果たして違法なのか?

①未登録の貸金業を営んだ事件

②暴行・脅迫または偽計・威力による違法な債権取立て行為を行った事件

③貸金仲介に関連して仲介手数料を支給された事件

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貸金業とは、金銭を貸し付ける行為を業として行うことをいう。

ここでいう貸付けには、次のような行為も含まれる。

貸金業法は、 「貸金業等の登録及び金融利用者保護に関する法律」の略称であり、2024年に改正され、 2025年 7月 22日から施行されている。

貸金業法改正案の主要な内容

▶ 登録または登録更新をせずに貸金業等を行った場合

▶ 騙しその他の不正な方法で貸金業の登録または登録更新をした場合

▶ 与信金融機関でないにもかかわらず貸金業または貸金仲介業の広告をした場合

▶ 貸金、支給保証または資金などの信用供与が限度（貸金業者の自己資本の100分の100）を超えた場合

▶ 商号の中に貸付、 貸付仲介またはこれと類似した商号を使用した場合

▶ 他人に自己の名義で貸金業などを営ませたり、登録証を貸与した場合

▶ 他人の書類を当該用途以外の目的で使用した場合

▶ 利率を超過して利息を受け取った場合

▶ 貸付仲介を行ったり、仲介手数料を受け取った場合

釜山地方裁判所 2025. 1. 16. 宣告 2024고단4062 判決

ソウル北部地方裁判所 2021. 6. 4. 宣告 2021고단229 判決

単なる金銭取引だと考えていたとしても、反復的に高金利を受け取っていた場合には、違法な貸付けと判断されることがある。

捜査機関は、口座の取引内訳、録音、テキストメッセージなどを根拠に故意性と常習性を判断するため、取調べ前に次のような内容を整理しておくと役立つ。

捜査初期に行った供述は、後の裁判でも重要な判断基準となることがあるため、 事実関係を明確に整理し、慎重に対応することが望ましい。

検察により起訴され、裁判を控えている場合には、自らの行為が実際に法違反に該当するか、そしてどの程度の処罰があり得るかを具体的に検討する必要がある。

特に貸金業法違反の事件では、 「高金利の利息の受取り」、「無登録での営業」、「常習性」 の有無などが主要な争点となる。

これに従い、次のような事項を中心に裁判の準備をする必要がある。

仮に容疑を認め、寛大な処分を望む場合には、犯行の経緯と動機、被害回復への努力、真摯な反省の態度などを中心に積極的に釈明することが必要である。

違法な貸金業について通報しようとする場合、次のような機関を通じて受付が可能である。

捜査機関が違法性を判断するうえで重要な基準となるため、次のような資料をあらかじめ整理しておくと有利である。

違法な貸金業者に対して刑事告訴を行うことができ、これにより捜査機関が告訴内容を調査することになる。

告訴状を提出する際は、違法行為の具体的な内容と証拠を明確に記載することが求められる。

捜査の過程で必要となる追加資料は速やかに提供し、調査に誠実に対応することが望ましい。

違法な貸金業によって被害を受けた場合、単なる申告にとどまらず、法的に対応して被害金の返還を求めることができる。

まず、不当に支払った利息や元金について不当利得返還請求を提起することができる。

これは民事訴訟の一環であり、裁判所に訴状を提出して手続を進めることになる。

また、相手方が登録されていない違法な貸金業者である場合には、刑事処罰の対象となるほか、別途、損害賠償請求も可能である。

過度な利率によって精神的・経済的な損害を受けた場合、それに対する賠償を求めることができる。