貸金業法違反

利子率の上限

貸金業者が個人や大統領令で定める小規模法人に貸付をする場合、その利子率は年100分の27.9以下の範囲で大統領令で定める率を超えることができない。

したがって、 上限を超える部分は無効であり、 被害を受けた場合は不当利得返還請求を通じて返還を受けることができます。

貸金業は登録の有無に応じて違法かどうかが変わり得て、

これは 貸金仲介業者 にも同様に適用されます。

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🔗貸金業は果たして違法なのか?

①未登録の貸金業を営んだ事件

②暴行・脅迫または偽計・威力による違法な債権取立て行為を行った事件

③貸金仲介に関連して仲介手数料を支給された事件

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貸金業とは、金銭を貸し付ける行為を業とすることをいいます。

ここで貸付には、次のような行為も含まれます。

貸金業法は「貸金業等の登録および金融利用者保護に関する法律」の略称で、2024年に改正され、2025年7月22日から施行されています。

貸金業法改正案の主な内容

▶ 登録または登録更新をせずに貸金業等を行った場合

▶ 騙しその他の不正な方法で貸金業の登録または登録更新をした場合

▶ 与信金融機関でないにもかかわらず貸金業または貸金仲介業の広告をした場合

▶ 貸金、支給保証または資金などの信用供与が限度（貸金業者の自己資本の100分の100）を超えた場合

▶ 商号の中に貸付、 貸付仲介またはこれと類似した商号を使用した場合

▶ 他人に自己の名義で貸金業などを営ませたり、登録証を貸与した場合

▶ 他人の書類を当該用途以外の目的で使用した場合

▶ 利率を超過して利息を受け取った場合

▶ 貸付仲介を行ったり、仲介手数料を受け取った場合

釜山地方法院 2025. 1. 16. 宣告 2024고단4062 判決

ソウル北部地方法院 2021. 6. 4. 宣告 2021고단229 判決

単純な金銭取引だと考えていたとしても、 反復的に高金利を受け取っていた場合は違法な貸付と判断され得ます。

捜査機関は口座取引内訳、 録音、 文字メッセージなどを根拠に故意性と常習性を問うため、 調査前に次のような内容を整理しておくことが役立ちます。

捜査初期に行った供述は、その後の裁判でも重要な判断基準となり得るため、 事実関係を明確に整理し、慎重に対応することが望ましいです。

検察により起訴され、裁判を控えている場合は、 自分が行った行為が実際に法違反に該当するのか、 そしてどの程度の処罰が可能なのかを具体的に検討すべきです。

特に貸金業法違反事件では、 「高金利の利息の受領」、「無登録状態での営業」、「常習性」 の有無などが主な争点となります。

これに伴い、次のような事項を中心に裁判の準備をすべきです。

もし容疑を認めて寛大な処分を受けたい場合は、犯行の経緯と動機、 被害回復の努力、 真摯な反省の態度などを中心に積極的に疎明することが必要です。

不法な貸金業について届け出ようとする場合、 次のような機関を通じて受付が可能です。

捜査機関が違法性を判断するうえで重要な基準となるだけに、次のような資料をあらかじめ整理しておくことが有利です。

違法貸付業者を相手に刑事告訴を行うことができ、これを通じて捜査機関が告訴内容を調査することになります。

告訴状を提出する際には違法行為の具体的内容と証拠を明確に記載することが重要です。

捜査過程で必要な追加資料を迅速に提供する必要があり、調査に誠実に臨むことが助けになります。

違法な貸金業により被害を受けたなら、単に申告にとどまらず、法的に対応して被害金の返還を要求することができます。

まず、不当に支給した利息や元金について不当利得返還請求を提起することができます。

これは民事訴訟の一環として、裁判所に訴状を提出して手続きを進めればよいです。

また、相手方が登録されていない違法な貸金業者である場合には、刑事処罰の対象となるのはもちろん、別途に損害賠償請求も可能です。

過度な利率により精神的・経済的損害を受けたなら、それに対する補償を要求することができます。