【贡献】存折/账户出租，让你在不知情的情况下成为电信诈骗实施者

近期，电信诈骗的危害呈快速增长趋势。根据警察厅的数据，电信诈骗损失从2024年的8545亿韩元增加到次年的12578亿韩元，增加了约47%。同期病例数也增加了12%。特别是，随着犯罪手段日益复杂，人们超越简单的经济损失，在不知情的情况下参与犯罪的案件不断出现。一个代表性的例子是所谓的“存折租赁/账户租赁”方法，该方法以贷款程序为幌子，将账户信息用于犯罪目的。

即使您认为自己是受害者，您也可能仅仅因为提供账户而受到刑事处罚。 《电子金融交易法》第六条第三项第二款规定，禁止出租银行存折、支票卡、现金卡、一次性密码等访问媒体。违法者可能会被处以最高5年的监禁或最高3000万韩元的罚款。

不过，并非所有案件都会因为提供账号而受到处罚。出租接入媒体，是指在未经用户管理、监督的情况下，允许他人使用接入媒体进行电子金融交易，并收取、请求或者承诺报酬的行为。这里所说的“补偿”是指经济利益，判断的标准是是否提供了经济利益。 （最高法院判决2020Do16468，2021年4月15日）

这个法律原则也适用于我实际办过的一个案件。一生都是运动员的A先生在网上寻找贷款时，被财务顾问联系上。我相信“只有积累了交易记录才能贷款”的解释，提供了账户信息、银行ID和密码，但后来被辅导员要求重新转账或购买虚拟资产。尽管他毫无疑问地按照指示进行操作，但该账户却被用作电信诈骗资金的渠道，A先生最终因违反《电子金融交易法》而受到调查。

本案的核心在于A先生是否知晓犯罪事实并提供交代。承诺或支付金钱以换取提供账户的情况尚未得到确认。由于他解释说自己的财务经验非常有限，并向调查机构自首，并将部分钱款退还给受害人，因此最终没有被起诉，因为判断他租用媒体的意图无法得到认可。

像这样向他人提供存折或账户似乎是一种简单的便利，但它可能会导致现实的缺点，例如刑事处罚和金融交易限制。特别是，如果一个人被登记为“金融障碍者”，可能会受到严重限制，例如在一定期限内限制发行信用卡或使用贷款。

As in the case of Mr. A, access media rentals often begin with statements such as ‘You must create a loan record’ or ‘You just need to check the remittance details.’ Loan advertisements with unreasonable conditions, contact via Telegram, and requests to provide an account, card, or OTP are typical signs of crime.在任何情况下都不应将媒体访问权限传递给其他人。 If funds from an unknown source have been deposited into your account, you must never transfer or withdraw the funds and must immediately report them to financial institutions and investigative agencies to confirm the facts.

如果您已经成为调查对象，则必须从最初阶段开始系统地梳理提供访问媒介的情况、具体联系方式、是否收到赔偿以及遵循指示的过程等。像A先生一样，只有当你能用客观数据证明你没有得到赔偿并且没有犯罪意图时，你才能期望不起诉或宽大处理。在意向性成为问题的情况下，最初的反应和解释方法决定了结果。这就是为什么您需要经验丰富的专业律师的帮助。

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【贡献】存折/账户租赁，你在不知不觉中也能成为电信诈骗实施者（快捷方式）