金融投资咨询

金融投资咨询中一个经常被混淆的概念是投资全权委托。

咨询是由投资者作出最终决定的模式，而全权委托则是将资产运用完全交由受托方负责的模式，因此签订合同时需要明确理解。

韩国《关于资本市场和金融投资业的法律》根据投资者的性质、投资经验等标准，将投资者分为普通投资者和专业投资者。

专业投资者是指具备丰富的金融商品相关知识或经验，并拥有一定水平以上的资产或风险承受能力的个人或机构。

相反，不符合这些条件的投资者均被归类为普通投资者，并适用更充分的保护措施。

这一分类是确定咨询公司或金融公司应向投资者作出何种程度的详细、审慎说明的标准，因此准确理解不同投资者类型之间的差异十分重要。

咨询合同中首先需要确认的是，针对哪些金融商品提供咨询，以及以何种方式提供咨询。

如果未能明确理解这些内容，日后预期服务与实际提供的服务之间可能出现差异。

咨询公司应事先说明其内部依据何种标准和程序推荐金融商品或提供建议。

这一程序是判断咨询是否以客观、一致的原则为基础的重要标准。

与咨询公司的名称同样重要的，是实际负责咨询的管理人员和员工的经历与专业能力。

依照法律，咨询公司有义务以书面形式告知管理人员和员工的姓名及主要经历，投资者必须确认相关内容。

投资咨询合同应明确，咨询结果的责任并非由咨询公司承担，而是归于投资者本人。

即使完全遵循咨询公司的建议，也可能发生损失，咨询公司不保证收益。

手续费是投资咨询合同的核心要素之一。

必须明确确认手续费或其他费用的收取方式、标准及周期，并审查其是否与合同记载的内容一致。

咨询合同的有效期限、能否中途解除，以及变更咨询范围时的程序等，也是必须确认的事项。

解除或变更合同可能涉及违约金或其他条件，因此事先了解合同条款十分重要。

签订合同时，咨询公司交付的文件应与事先提供的书面材料一致，韩国《金融消费者保护法》对此也作出了明确规定。

如果事先说明与合同内容不一致，咨询公司可能承担法律责任。

此外，合同文件中应记载下列事项。

发生金融投资咨询相关纠纷时，投资者可以向韩国金融监督院金融纠纷调解委员会申请纠纷调解。

纠纷调解程序如下。

▶ 韩国金融监督院调解处理程序

※ 申请人及相关当事人自收到上述调解方案之日起20日内未接受该方案的，视为未接受。

韩国消费者院设有消费者纠纷调解委员会，以解决消费者与经营者之间的纠纷。

因金融投资咨询受到损害时，可以通过下列程序申请纠纷调解。

▶ 韩国消费者院调解处理程序

韩国交易所针对交易所市场内与交易有关的纠纷开展自律调解工作，并与韩国金融投资协会共同协助解决投资者与会员之间的纠纷。

▶ 韩国交易所及韩国金融投资协会调解处理程序