网络钓鱼、诈骗猖獗……非面对面金融事故造成的损失，责任和解决方案是什么？

最近，由于 SK Telecom SIM 黑客事件导致客户个人信息泄露，对金融事故的担忧日益增加。由于信息泄露的规模预计将达到2500万条，利用SIM卡信息进行SIM卡交换、制造克隆手机以及窃取短信或财务认证信息的可能性正在增加。由于手机作为非面对面金融交易中最重要的身份验证媒介，黑客很有可能利用手机进行电子金融交易诈骗。

特别是随着金融与科技结合的金融科技的复兴，目前大多数金融交易都是非面对面进行的。因此，金融行业往往是黑客针对安全漏洞的主要目标。事实上，非面对面的金融事故似乎经常发生。例如，在电信诈骗事件中，警察厅去年估计的总损失金额为8545亿韩元，人均损失约为4100万韩元，与前一年相比分别大幅增加了91%和73%。

那么，谁应对网络钓鱼、域欺骗和网络钓鱼等非面对面金融事件负责呢？要解释这一部分，我们首先要看看法律依据。根据电子金融交易法第21条（确保安全的义务），金融公司等必须尽最大努力作为良好的管理者，确保电子金融交易的安全处理，并有义务遵守金融服务委员会制定的有关信息技术部门和电子金融服务的标准，例如用于电子传输或处理的人员、设施和电子设备，以确保电子金融交易的安全性和可靠性。

此外，根据该法第9条的规定，金融公司等对于因伪造或篡改访问介质造成的事故、以电子方式传输或处理合同订立或交易指令时发生的事故、以及侵入电子设备或信息通信网络进行电子金融交易而使用以虚假或其他非法手段获得的访问介质而造成的损失，负有赔偿用户的损失。也就是说，原则上，除非用户存在故意或重大过失，否则金融公司必须赔偿用户遭受的损失。

如果真的发生了非面对面的金融事故，你该怎么办？首先，您可以向电信金融诈骗综合举报响应中心（112）举报或咨询，或者向相关金融公司申请损害赔偿。情况紧急的，可以电话申请，稍后提交材料。金融公司收到申请后，将暂停该账户的付款，如果账户内仍有损害，将采取向受害人退款的程序。如果您向警方举报金融诈骗并获得详细说明日期、时间和损失金额的事件确认证明，您可以将其用作今后程序中的证据或解释材料。您还可以考虑通过刑事指控向调查机构寻求对犯罪分子的惩罚。

从受害人的角度来看，最关心的自然是挽回损失的金额。根据与金监会协议，一级金融机构自2024年起执行“非面对面金融事故责任分担标准”，二级金融机构自2025年起执行“非面对面金融事故责任分担标准”，自主计算损害赔偿责任比例，并向用户提供相应赔偿。也可以向金融监督院金融纠纷调解委员会申请纠纷调解。

例如，2022年，委员会承认某金融机构在暂停电信诈骗支付方面存在疏忽，并决定全额赔偿因果相关损失。还可以根据电子金融交易法对金融公司提起诉讼，要求赔偿，或者提起诉讼以确认不存在违背本人意愿的身份盗用贷款的债务。与此相关，下级法院最近出现了许多有利于受害者的先例。

但最好的方法是提前预防损坏。除非您信任来源，否则请勿单击短信中包含的链接，并努力使用安全或防病毒程序定期删除恶意软件和病毒。如果您的个人信息被泄露，通过使用韩国信息通信振兴协会（KAIT）的手机防盗服务或在金融监督院的个人信息泄露事故预防系统中注册，可以在很大程度上预防金融事故。

如果确认或怀疑因身份盗用而进行的金融交易，可以在韩国金融电信和清算与清算机构综合账户信息管理服务（Account Info）中暂停其名下的所有账户的付款或一次性挂失信用卡。 Account Info还为非面对面开户提供安全屏蔽服务，可以防止额外开立身份盗用账户。

中小企业团队

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