金融交易违法案例 | 因受贷款短信欺骗违反电子金融交易法，不予移送

委托人因子女的留学问题急需数百万韩元的应急资金。

此前已负有相当债务的委托人在银行贷款受阻后，轻信了一条贷款介绍短信，开始与咨询人员通话。

咨询人员以如下方式进行了接触。

委托人仅将此视为贷款流程的一部分，并按照咨询人员的指示照做，开设账户并转达了账户信息。

然而几天后，委托人突然收到了“该账户涉嫌被用于诈骗，交易将被中止”的通知。

委托人这才意识到自己被利用于犯罪，立即变更密码、解除其他账户的关联绑定，直至完成网络犯罪报案受理。

然而，此时警方调查已在预定之中，委托人判断独自难以应对，于是向本法人的刑事辩护律师请求了协助。

电子金融交易法第6条之3禁止如下行为。

也就是说，仅仅将本人的账号、密码等告知他人这一行为本身，就可能被怀疑为“提供接入媒介”。

实际上，由于许多电信网络诈骗、金融诈骗组织滥用受害人名义的账户，警方在此类情况下会以犯罪嫌疑人身份进行调查。

就委托人的情况而言，由于查明发送贷款短信者将委托人的账户用作犯罪收益的转移通道，从而引发了“将账户交给了犯罪组织”的怀疑。

但是，该罪要成立，还需要一个最重要的构成要件。

那就是故意，即 “明知自己的账户可能被用于犯罪，仍然提供的认知”。

因此，刑事辩护律师从案件初期就将策略集中于用具体的事实和情况来证明“不存在故意”这一点。

刑事辩护律师具体整理并提交了委托人不得不将贷款咨询人员的说明误解为“贷款流程”的理由。

由此，得以明确佐证委托人没有参与犯罪的故意。

刑事辩护律师分析了该组织的接触手法、对话模式、使用虚拟号码、紧迫的时间压力等，有条理地梳理出委托人是暴露于典型贷款诈骗组织欺骗之下的受害人。

同时还强调，存在明显情形表明对方诱导提供了金融机构正常流程中绝不会要求的信息（密码、验证码）。

委托人在收到账户被冻结的通知后，立即采取了如下措施。

刑事辩护律师强调委托人积极应对的事实，主张这是若为犯罪者则不会表现出来的典型受害人行为。

这对说服侦查机关起到了非常有效的作用。

刑事辩护律师系统地提交了如下资料，提高了委托人陈述的可信度。

侦查机关综合这些资料后，得出“犯罪嫌疑人的陈述并非虚假或以掩盖犯罪为目的，而是与实际受害人的特征相符”的结论。

电子金融交易法第6条之3对账户信息的使用与管理提出了非常严格的注意要求。

任何人若以被用于犯罪为目的，或明知将被用于犯罪，仍将自己的账号、密码、验证码等接入媒介向他人提供或转达、保管、流通 便构成犯罪。

处罚程度

也就是说，向他人转达账户信息这一行为本身可能成为犯罪的手段，因此存在很大风险。

尤其是在被电信网络诈骗、诈骗组织利用的情况下，即使本人并无此意，也可能成为调查对象。

大倫律師事務所以在电信网络诈骗、卷入贷款诈骗、涉嫌提供接入媒介等大量类似案件中积累的经验为基础，提供专业的策略。

在准确掌握事实关系之后，通过梳理陈述方向、陪同警方调查等方式，防止委托人作出不利陈述。

此外，还通过与电子数据取证专家及证据调查专家等特殊领域专家的协作，多角度地为案件提供协助。

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