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형사

여신금융법위반

여신금융법위반 사건에서는 신용카드가 누구 손에서 어떤 경위로 쓰였는지와 결제의 바탕이 된 거래가 무엇이었는지를 함께 확인합니다. 법무법인(유한) 대륜 형사 전담 변호사가 사건 경위를 검토하고 대응 방향을 안내합니다.

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01 CASE GUIDE

여신금융법위반이란

여신금융법위반은 신용카드와 여신전문금융회사의 영업을 둘러싼 거래에서 문제되며, 어떤 행위가 지적되었는지에 따라 다투는 지점이 달라집니다.

여신금융법위반 알아보기

어떤 사안인지

여신금융법위반은 신용카드·직불카드의 발급과 사용, 그리고 여신전문금융회사의 영업을 규율하는 법을 어겼다는 이유로 문제되는 사안입니다. 그중 가장 자주 다루어지는 것은 신용카드를 둘러싼 행위입니다. 카드를 위조하거나 변조한 경우, 분실·도난된 카드를 사용한 경우, 강취·횡령·기망·공갈로 취득한 카드를 사용한 경우, 부정한 방법으로 알아낸 카드 정보를 보유하거나 이용한 경우가 대표적입니다. 실제 물품 거래 없이 매출을 꾸며 자금을 융통했는지, 가맹점 명의를 빌리거나 무단으로 사용했는지가 문제되는 유형도 있습니다. 신용카드는 명의인 본인이 쓰도록 되어 있어, 카드가 누구 손에 어떤 경위로 들어갔고 결제가 실제 거래를 따라 이루어졌는지가 사안을 가르는 출발점이 됩니다.

무엇을 두고 다투는지

같은 결제라도 그 안에서 다투어지는 지점은 사안마다 다릅니다. 카드를 사용한 사람이 명의인 본인이었는지, 명의인의 승낙이 있었는지, 승낙이 있었다면 그 범위가 어디까지였는지가 먼저 확인됩니다. 자금 융통이 문제된 사안에서는 결제의 바탕이 된 거래가 실제로 있었는지, 결제 금액이 그 거래 내용과 맞아떨어지는지를 두고 판단이 갈립니다. 카드 정보가 문제된 사안에서는 정보를 어떤 경로로 알게 되었고 어디까지 쓰였는지가 쟁점이 됩니다. 자금 사정이 급해 주변의 권유를 따랐을 뿐이라며 고의를 다투는 경우도 적지 않아, 당사자가 거래 구조를 어디까지 알고 있었는지도 함께 검토됩니다.

이어지는 절차

여신금융법위반 사건은 수사와 형사절차만으로 끝나지 않기도 합니다. 여신전문금융회사나 가맹점이 관련된 사안에서는 형사절차와 별개로 감독기관의 행정처분이 뒤따를 수 있고, 카드사나 피해를 주장하는 쪽에서 민사상 배상을 따로 구하기도 합니다. 세 갈래가 같은 사실관계를 놓고 각각 진행되기 때문에, 한쪽에서 정리한 진술과 자료가 다른 쪽에 그대로 영향을 미칩니다. 그래서 거래 상대방이나 가맹점과 어떤 관계였는지, 결제가 어떤 경위로 이루어졌는지, 카드 명세와 매출 자료가 어디에 남아 있는지를 초기에 정리해 두는 일이 뒤따르는 절차 전반에서 쓰입니다. 담당 변호사는 사건 단계에 맞춰 확인이 필요한 지점을 짚어 드립니다.

형사 법률정보

초기 상담여신금융법위반 사안의 사실관계와 현재 절차 단계를 정리합니다.
자료 검토확보된 자료와 추가로 필요한 자료를 구분해 안내합니다.
대응 방향형사 분야 담당 변호사가 가능한 대응 경로를 검토합니다.
진행 경과 공유수임 이후 절차가 어디까지 왔는지와 다음에 할 일을 단계마다 알려드립니다.

작성 · 수정

02 LAWYERS

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여신금융법위반 사건을 수행하는 법무법인(유한) 대륜 형사 분야 변호사입니다.

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