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기업법무

금융기관자산운용

금융기관자산운용 사안에서는 계약 구조와 내부 자료 정리 상태를 먼저 확인합니다. 법무법인(유한) 대륜 기업법무 전담 변호사가 사건 경위를 검토하고 대응 방향을 안내합니다.

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01 CASE GUIDE

금융기관자산운용이란

금융기관자산운용은 은행, 보험회사, 증권회사 같은 금융기관이 보유 자산을 어디에 얼마나 투자할 수 있는지에 관한 규제 영역입니다. 투자 판단이 옳았는지보다 한도와 제한 규정을 지켰는지가 먼저 검사 대상이 됩니다.

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업권마다 다른 운용 한도

보험회사는 보험금 지급 재원을 지켜야 하므로 부동산, 외화자산, 동일인 대출 같은 자산별로 총자산 대비 한도가 정해져 있습니다. 은행은 업무와 무관한 부동산 취득이나 다른 회사 주식 보유에 제한이 있고, 증권회사는 건전성 비율을 통해 위험자산 규모가 간접적으로 조절됩니다. 새로운 대체투자 상품에 들어갈 때 그 자산이 어느 분류에 속하는지 해석이 갈리는 일이 많아, 편입 전에 분류 근거를 문서로 남깁니다.

대주주와 계열사 거래 제한

금융기관자산운용에서 가장 엄격하게 보는 것은 대주주나 계열사에 대한 신용공여와 그 회사가 발행한 증권의 취득입니다. 한도 안의 거래라도 이사회 사전 의결과 공시 절차를 거쳐야 하는 경우가 있고, 제삼자를 거쳐 우회적으로 지원한 구조도 같은 규제로 봅니다. 위반이 확인되면 기관 제재와 함께 과징금, 관련 임직원 제재가 문제됩니다. 계열 운용사의 펀드에 투자하는 방식도 실질이 계열사 지원인지 따져 보는 대상입니다.

내부 절차와 점검

운용 한도 관리는 사후 점검보다 투자 심의 단계에서 거르는 편이 실효적입니다. 투자심의위원회 안건에 한도 소진율과 거래 상대방의 특수관계 여부를 표시하고, 시장 가격 변동으로 한도를 넘게 된 경우의 해소 기한도 규정에 맞추어 관리합니다. 검사에서는 결재 과정의 기록과 예외 승인 사유가 핵심 자료가 됩니다. 한도 위반을 스스로 발견해 해소하고 보고했다면 그 경위가 제재 수위 판단에서 참작될 여지가 있습니다.

기업법무 법률정보

초기 상담금융기관자산운용 사안의 사실관계와 현재 절차 단계를 정리합니다.
자료 검토확보된 자료와 추가로 필요한 자료를 구분해 안내합니다.
대응 방향기업법무 분야 담당 변호사가 가능한 대응 경로를 검토합니다.
진행 경과 공유수임 이후 절차가 어디까지 왔는지와 다음에 할 일을 단계마다 알려드립니다.

작성 · 수정

02 LAWYERS

기업법무 전문변호사

금융기관자산운용 사건을 수행하는 법무법인(유한) 대륜 기업법무 분야 변호사입니다.

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03 CASES

기업법무 업무사례

기업법무 분야에서 수행한 업무사례입니다.

04 REVIEWS

의뢰인이 남긴 후기

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